Кафедра политической экономии

Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

Кафедра политической экономии

РЕФЕРАТ

по дисциплине “Экономика”

Тема реферата: “Экономическая сущность страхования, его функции на современном этапе”.

Студенту группы ЭР-04-зК Гришинова Н.Е.

шифр группы Ф.И.О.

Санкт-Петербург

2006

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Экономическая сущность страхования……………………………….3

2. Страхование как функция системы безопасности…………...………5

3. Функция транспортного страхования на примере морского страхования……………………………………………………………………6

4. Функция страхования ответственности за загрязнение окружающей природной среды, как пример современных функций страхования………7

5. Функция медицинского страхования на современном этапе………10

6. Страхование жизни как важнейшая функция среди видов страхования. Современное развитие в России…………………………….13

7. Функции страхования в промышленности и хозяйственной деятельности…………………………………………………………………16

8. Функциональные задачи и цели оффшорного страхования и перестрахования рисков на современном этапе…………………………...19

9. Страхование в зарубежных странах…………………………………21

10. Основные этапы развития страхового дела в России……………...28

Заключение……………………………………………………………….36

Литература………………………………………………………………..38

Страхование в зарубежных странах

Страховой рынок США

Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8тыс. компаний имущественного страхования и около 2тыс. компаний по страхованию жизни.

Каждый штат имеет свое страховое законодательство и свой регулирующий орган (надзор). Единого федерального Закона о страховании и единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет. Каждый штат выдвигает свои требования к минимальному уровню капитала, видам предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых компаний, осуществляет общее регулирование страховой деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.

В США имеются два типа страховых компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо.

Страховые компании осуществляют три типа страхования:

1) бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);

2) коммерческое (широкий спектр);

3) личное (подразумевается страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).

Законодательно предусмотрена специализация страховых компаний на проведении операций по страхованию жизни и имущества. Страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство.

Деятельность всех страховщиков США тщательно анализируется тремя консалтинговыми компаниями: A.M.Best, Moody S, Standart & Poors, которые занимаются анализом состояния страховых фирм и ежеквартально издают каталоги по их работе. Они публикуют в печати официальные рейтинги страховых компаний по надежности для клиента и данные по состоянию их платеже способности. В США широко используется электронный банк данных по всем страховым компаниям, что дает возможность распределить компании по риску, размерам премии и т.д.

Организационно основу американских страховых компаний составляют акционерные общества и общества взаимного страхования ("мьючуелз"). Существует институт андеррайтеров и страховых брокеров — страховых агентов или независимых брокерских фирм. Так, например, одно из крупнейших обществ по страхованию жизни — общество "Пруденшл" имеет 22 тыс. страховых брокеров. Из независимых брокерских фирм можно назвать "Марш-Макленан", "Александр энд Александр", "Фрек Холл", "Фред С. Джеймс" и др.

Ведущие компании страхового рынка США:

Крупнейшая транснациональная компания по страхованию имущества "Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани" по сбору премий занимала 1-е место не только в США, но и во всем мире. Основана к 1922 г. в штате Иллинойс. Это компания по взаимному страхованию (вместо акционерного — паевой капитал): транспорта, имущества, от несчастных случаев, авиации, и по перестрахованию.

"Сигна" — одна из ведущих широко диверсифицированные страховых корпораций. Основана в 1982 г. в результате слиянии двух старых обществ "Коннектикут" дженерэл корпорейшн" и "ИНА корпорейшн", страхует имущество и ответственность.

"Америкэн интернэшнл групп (АИГ)” — одна из ведущих: международных диверсифицированных страховых групп и крупнейший в США страховщик торговых и промышленных рисков. Начала операции в 1919г. в Шанхае. Ныне — холдингами компания, контролирующая 44 дочерние компании в 130 странах мира. Штат служащих около 28 тыс. человек.

"Метрополитен Лайф Иншуренс К°" (Нью-Йорк, основана к 1868 г., преемник "Нэшнл Трэверз Иншуренс"), с 1915г., является компанией по страхованию жизни на взаимных началах и др.

Страховой рынок Германии

Страховой рынок Германии характеризуется динамичным развитием. Ежегодный прирост объема поступления страховых платежей составляет в Германии 10%. Личное страхование в структуре национального страхового рынка занимает около 37%. Медицинское страхование, которое пользуется несколько меньшей популярностью, чем в других странах Западной Европы, составляет около 12% общего объема поступления страховых платежей. Имущественное страхование занимает 51% национального страхового рынка в Германии. Сектор личного страхования в Германии испытывает растущую конкуренцию со стороны коммерческих банков, стремящихся организовать страховое обслуживание клиентуры через операционные залы коммерческих банков. В целом доходность операций в секторе страхового обслуживания физических лиц выше, чем в секторе страхового обслуживания юридических лиц. Сектор страхового обслуживания физических лиц занимает 87% германского страхового рынка, сектор страхового обслуживания юридических лиц — 13%. Дивиденды по акциям акционеров страховых компаний стабильны, но несколько ниже, чем в других странах Западной Европы. Объединение Германии наложило свой отпечаток на динамику развития страхового рынка.

В 1990г. в Германии насчитывалось 115 страховщиков, обслуживающих сектор договоров личного страхования, 230 негосударственных пенсионных фондов, 55 обществ медицинского страхования, 35 специализированных перестраховочных компаний, 330 иных страховщиков. Кроме того, специфику германского страхового рынка составляют более 2200 местных региональных страховщиков, собирающих менее 5% общего объема страховых премий. Иностранным страховщикам в Германии принадлежит 13% страхового рынка, из них лидирующие позиции традиционно занимают страховые компании из Швейцарии (около 9% страхового рынка), присутствующие на берегах Рейна уже более 100 лет. Страховщики в Германии не имеют права заниматься какой-либо иной деятельностью, кроме страхования.

Страховое дело в Германии сильно зарегулировано. В настоящее время действует закон о государственном страховом надзоре 1983г. с учетом последующих изменений, внесенных в декабре 1985г. и октябре 1990г., содержащий основные правовые нормы, регулирующие страховые отношения.

Страховые компании, учрежденные в отдельных федеральных землях, подлежат страховому надзору со стороны уполномоченных на то земельными властями органов. Как правило, на земельном уровне вопросами страхового надзора ведают земельные департаменты экономики. BAV может передавать земельным департаментам экономики права по выдаче лицензий на страховую деятельность. Вместе с тем, единственным органом, осуществляющим общее руководство страховой деятельностью в стране, остается BAV.

Все прямые страховщики, исключая перестраховочные компании, должны обращаться в BAV за получением лицензии на страховую деятельность. Для того чтобы получить лицензию BAV на страховую деятельность, страховщик должен иметь одобрение органа государственного страхового надзора в отношении предложенных кандидатур высшего звена управления страховой компании. Требуется представить документ, подтверждающий величину полностью оплаченного уставного капитала страховой компании.

Все иностранные страховые компании, намеревающиеся осуществлять операции прямого страхования в Германии, должны пройти процедуру лицензирования. Эта процедура через BAV обязательна для страховых компаний-домицилей стран-членов ЕС (т.е. страховых компаний, у которых штаб-квартира находится в одной из стран ЕС). Страховые компании из стран, не являющихся членами ЕС, в предварительном порядке до рассмотрения документов на лицензирование в BAV должны подать их в Федеральное министерство финансов. Получить разрешение на осуществление страховой деятельности в Германии иностранные страховики из стран, не являющихся членами ЕС, могут только при наличии соответствующего административного офисного помещения, управленческого персонала, секретарского оборудования и т.п., составляющих инфраструктуру страхового бизнеса. Кроме того, этот иностранный страховщик должен назначить адвоката, представляющею его интересы; представить на рассмотрение независимому аудитору документы, характеризующие его финансовое положение, и опубликовать в Федеральной газете (Bundesanzeiger) сведения о состоянии основных балансовых счетов.

Обязательное страхование в Германии носит относительно ограниченный характер. Федеральное законодательство Германии устанавливает обязательное страхование работодателя за ущерб наемным работникам, причиненный производственной травмой или вредными условиями труда, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб перед третьими лицами в результате дорожно-транспортного происшествия. Обязательное страхование профессиональной (гражданской) ответственности авиационных перевозчиков и диспетчеров по управлению движением гражданских воздушных судов, бухгалтеров, охотников, операторов атомных энергетических установок, потребителей атомной энергии и радиоактивных изотопов, товаропроизводителей (продуцентов) фармацевтической продукции. Кроме того, в некоторых федеральных землях Германии установлено обязательное страхование строений от огня независимо от формы их собственности.

Заключение

Страхование - очень древний институт. В одной из книг Талмуда встречаются самые древние правила страхования. Зачатки личного страхования были известны еще древним римлянам. Существовало в те времена некое религиозное общество поклонников Дианы и Антония - туда могли вступать не только свободные люди, но и рабы. Они выплачивали вступительный взнос, и в случае смерти одного из членов общество хоронило его за свой счет и какую-то часть денег передавало наследникам. Были в Древнем Риме и кассы легионеров, которых страховало государство. Сами легионеры вносили определенный взнос, чтобы их дети и нетрудоспособные родственники в случае смерти кормильца получили материальное возмещение.

С течением истории изменялись условия страхования. К 1897 году страхованием жизни в России занимались всего пять компаний, три из них - иностранные, из Америки и Франции. С годами участников страхового рынка становилось все больше. Именно в России впервые было введено страхование рабочих за счет средств предпринимателей, учреждены больничные кассы применяемого и сейчас медицинского страхования.

Страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно решены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

Литература.

1. А.Л.Алекринский. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 1994.

2. Ю.Бугаев Проблемы развития страхового рынка в России. // Страховое дело. 1995, №3.

3. B.C.Гохман. Страхование жизни. Теория и практика актуарных расчетов. М.: Госфиниздат, 1944.

4. И.Довженко, Ю.Самоваров, С.Сафронов. Долгосрочное индивидуальное смешанное страхование жизни // Страховое дело. 1994, № 10.

5. Ингосстрах: Опыт практической деятельности. Сборник материалов по вопросам практики страхования.. / Под ред.. В.П.Кругляка. М.: Издательский дом Русанова, 1996.

6. Э.Т.Кагаловская. Медицинское страхование: как рассчитать тарифы // Финансы. 1992, №2.

7. В.А.Сухов. Страховой рынок России. М.: Анкил, 1992

8. Г.И.Фалин Математический анализ рисков в страховании. М.: Российский юридический издательский дом, 1994.

9. В.В.Шахов. Страхование: Учебник для вузов. М.: "Страховой полис", ЮНИТИ, 1997.