Кафедра трудового и административного права

Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

Российский Государственный Университет нефти и газа им. И. М. Губкина

Кафедра трудового и административного права

К У Р С О В А Я Р А Б О Т А

На тему:

« ПРЕСТУПНОСТЬ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ »

Выполнила:

Пашкевич А. В.

Гр. ЮР-98-2

Проверила:

Ткачева В. Л.

Москва

2002

ПЛАН:

Стр.

1. Введение…………………………………………………………………. 3

2. Понятие и правовая база безопасности банка……………. ………....... 4

2.1 Условия защиты банка…………………………………………… 4

3. Объекты безопасности банка, охраняемые законом …………………. 6

3.1 Цели противоправных действий, посягающих на безопасность банка ………………………………………………………………….... 8

4. Преступность в банковской сфере……………………………………… 9

4.1 Исторический аспект преступности в банковской сфере …….. 9

4.2 Основные причины преступности в банковской сфере ……… 12

4.3 Преступления в банковской сфере, совершаемые работниками банка, и их характеристика ………………………………………… 12

4.4 Преступления в банковской сфере, совершаемые должниками (заемщиками, ссудополучателями) и иными клиентами банка, и их характеристика ………………………………………………………. 21

5. Заключение ………………………………………………………………. 37

6. Используемая литература ……………………………………………….. 39

ВВЕДЕНИЕ

Неблагополучная ситуация, сложившаяся в экономике России, проходящая стадию внедрения рыночных методов регулирования и структурной перестройки народного хозяйства, отразилась на формировании финансово-кредитной системы страны. Особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет ее основа – банковская система, призванная служить стабилизатором хозяйственных процессов за счет осуществления межрегионального и межотраслевого перераспределения денежного капитала.

Коммерческие банки как производственные предприятия – необходимый элемент рыночной системы хозяйствования. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, оказали заметное влияние на экономику страны.

Одновременно с появлением кредитных учреждений и банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них – необходимость обеспечения безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время остается достаточно высоким и имеет тенденцию к росту.

Особенность проблемы заключается в том, что основную работу по организации защиты от криминальных проявлений законодатель возложил на сами банки. К сожалению, надежность предпринятых ими мер безопасности во многих случаях оказалась невысокой. Отсутствие в последнее время должной защищенности от экономических рисков и угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и превращения деятельности значительного числа банков и небанковских кредитных организаций. Жертвами преступников стали как малые, так и крупные банки.

В своей курсовой работе я хотела бы рассмотреть основные аспекты преступности в банковской сфере: историю развития, безопасность банка как основной объект преступных посягательств, конкретные преступления, совершаемые различными субъектами банковской деятельности. В работе приведены примеры совершения некоторых видов преступлений, отечественная и зарубежная судебная практика по предупреждению, расследованию и раскрытию преступности в банковской сфере.

Условия защиты банка

Первым основным условием защиты банка, его клиентов и корреспондентов от противоправных посягательств является приобретение им правоспособности. С этого момента банк приобретает (согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ) возможность иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и несет связанные с этой деятельностью обязанности.

Поскольку банковские операции относятся к отдельным видам деятельности, которыми юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), банк в соответствии с п. 1 ст. 51 ГК РФ считается созданным с момента его государственной регистрации и получения указанной лицензии. Правоспособность банка возникает в момент его создания (п. 1 ст. 51 ГК) и прекращается после завершения его ликвидации (п. 8 ст. 63 ГК РФ).

В число гражданских прав, приобретенных банком одновременно с получением правоспособности, входит право банка на защиту от незаконных посягательств на порядок его деятельности, на его собственность, другие имущественные и связанные сними неимущественные отношения, а также от незаконных посягательств на отношения, вытекающие из заключенных банком договоров. Указанная защита осуществляется способами, предусмотренными УК, ГК, КоАП и федеральными законами.

Вторым обязательным условием осуществления защиты интересов банка является возникновение у него гражданских прав на имущество и другие блага из оснований, предусмотренных ГК и иными правовыми актами (ст. 8 ГК). Наиболее распространенным способом их приобретения является совершение банком банковских операций, которые проводятся в соответствии с договорами (сделками), заключаемыми между банками и его клиентами.

Третье условие защиты интересов банка от противоправных посягательств заключается в точном соблюдении порядка его создания и функционирования, предусмотренных федеральными законами, постановлениями Правительства РФ, указаниями Банка России, иными нормативными требованиями.

Определенной гарантией защиты денежных средств и иных ценностей юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации (банке), служит обязанность банка не допускать ареста и обращения взыскания на них иначе, как с соблюдением установленного законом порядка (ст. 27 закона «О банках и банковской деятельности»).

В число необходимых условий функционирования банка Закон «О банках и банковской деятельности» включил обязанность руководителя банка разработать и обеспечить эффективное функционирование внутренней системы обеспечения защиты интересов банка. Эта задача решается путем разработки соответствующей нормативной базы банка, а также организацией внутреннего контроля за соблюдением сотрудниками банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Надежность любого банка определяется двумя главными критериями:

1) продуманной кредитно-финансовой политикой;

2) эффективной системой безопасности.

Устойчивость положения любого банка характеризуется не только основными финансовыми показателями их работы. Не менее важными являются защита и иммунитет от вмешательства в их деятельность со стороны криминальных групп и конкурентов.

Интерес преступности понятен: имея контроль за деятельностью банка, можно беспрепятственно присваивать крупные суммы денег, отмывать «грязные деньги», почти легально вывозить капитал за границу.

Весь вопрос заключается в том, сможет ли руководство банка отстоять свою независимость от притязаний криминальных структур.

Вследствие пробелов в законодательном регулировании организации управления финансами, отсутствия правовой базы для действенного контроля, банковская система России оказалась неподготовленной к развитию рынка и появлению большого количества новых альтернативных финансовых структур: коммерческих банков, страховых компаний, других финансовых учреждений, выступающих зачастую в роли посредников между Центральным Банком РФ и организациями различных форм собственности.

Дезорганизация, сложившаяся в банковской системе, привела к тому, что банки в руках криминальных структур стали действующим звеном по «отмыванию грязных денег» и вывоза капитала за границу.

Такое положение сложилось вследствие того, что в России до настоящего времени не существует реальной и эффективной системы противодействия «отмыванию» преступно нажитых капиталов через банковские структуры. Правда, первые шаги в этом направлении уже предприняты, действует ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем » от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, в соответствии с которым создан специально уполномоченный орган – Комитет по финансовому мониторингу. Насколько действенными будут решения и мероприятия в этой области – покажет время и опыт. Остается только ждать…

В свою очередь, нет действенной системы выявления незаконных банковских операций.

Мировая практика показывает, что многие страны в настоящее время сталкиваются с небывалым ростом преступлений в банковской сфере, в том числе, связанных с использованием методов из сферы высоких технологий.

Например, в США в 1993 году банковские преступления выросли на 70%, в 1994 году – на 170%, а в 1995 году – уже на 250%. В то же время, по мнению экспертов, латентность данных преступлений составляет около 90%.

По данным МВД России, в последние годы темпы роста количества банковских преступлений в нашей стране сравнимы с американскими показателями. Однако, учитывая фактическое отсутствие системы государственного контроля над правонарушениями в банковской сфере, в том числе, и со стороны правоохранительных органов, количество совершаемых противоправных деяний этой категории в нашей стране может быть на порядок выше.

Для создания эффективной системы противодействия организованной преступности в банковской сфере необходимо учитывать следующие исходные требования, выработанные на основе многолетней практики борьбы с преступлениями данного вида правоохранительными органами зарубежных стран:

· Полностью избавиться от преступности в банковской сфере невозможно, однако ее можно контролировать;

· Чрезмерный контроль может, в свою очередь, вести к коррупции;

· Постоянные механизмы контроля неэффективны, т.к. никакая система правил (запретов) не застрахована от создания системы противодействия этим запретам и от коррумпированного влияния;

· Принятые с самыми хорошими намерениями нововведения зачастую превращаются в источник новых видов банковских правонарушений, коррупции и должностных преступлений.

Важным фактором повышения эффективности борьбы с преступностью в банковской сфере является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.

6. ИСПОЛЬЗУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА:

1. Гражданский кодекс РФ

2. Уголовный кодекс РФ

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ

4. Абрамов В. Уголовный «привкус» преступлений в сфере кредитования. www.bdm.ru

5. Аврех Г. Наши мошенники ворочают уже биллионами. // «ЗР», «ДелРос - информ», 2001. www.zrpress.ru

6. Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азриляна. 4-е издание доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики. 1999

7. Викторов И., Миронов В. Законность в кредитно-банковской сфере. www.jurga.hut.ru

8. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000.

9. Кривенко Т., Куранова Э. Расследование преступлений в кредитно-финансовой сфере. www.jurga.hut.ru

10. Криминальная экономика и экономическая преступность. www.newasp.omskreg.ru.

5. Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997.

6. Остроумов С. С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М. 1980.

7. О совершенствовании системы финансового контроля. www.stringer-agency.ru

8. Сатуев Р. С., Шраер Д. Я., Яськова Н. Ю. Экономическая преступность в финансово-кредитной системе. – М.: Центр экономики и маркетинга, 2000.

9. Экономическая преступность в финансово-кредитной системе России. www.newasp.omskreg.ru.

[1] Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азриляна. 4-е издание доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики. 1999. – С. 75.

[2] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 19

[3] Остроумов С. С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М. 1980. С. 69.

[4] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 259

[5] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 268

[6] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 271

[7] Банкира подкупили для того, чтобы получить кредиты // Самарское обозрение. Электронная версия. – 1999. – 29 марта.

[8] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 32

[9] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 38

[10] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 47

[11] Эриашвили Н. Д. Указ. соч. – С. 189

[12] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 54

[13] Криминальная экономика и экономическая преступность. www.newasp.omskreg.ru. C. 5

[14] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 147.