Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
Рассмотрим схемы кредитования малого и среднего бизнеса еще и на примере Банка «Банк 24» [20].
«Бизнес-Овердрафт»
Кредитование в форме овердрафта возможно при условии, что Заемщик находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке24.ру не менее 3-х месяцев. При этом регулярность поступлений выручки на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру составляет не реже одного раза в неделю.
| Цель кредита | пополнение оборотных средств |
| Сумма кредита | от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
| Срок кредита | от 1 до 3 месяцев, кратный 1 месяцу |
| Процентная ставка | 16% годовых при отсутствии имущественного обеспечения по кредиту; 15% годовых при наличии имущественного обеспечения. |
| Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы лимита овердрафта взимается единовременно в день открытия ссудного счета.При наличии положительной кредитной истории в Банке24.ру — 1,5% от суммы лимита овердрафта. |
| Погашение основного долга | в конце срока действия договора |
| Погашение процентов | ежемесячно |
| Определение лимита кредитования | от 4 часов |
| Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; залог оборудования (кроме офисного и МБП) и/или автотранспорта (страховка от рисков ущерба и угона не требуется) общей стоимостью, превышающей сумму кредита не менее чем на 25%. |
Кредит предоставляется автоматически при выставлении клиентом платежного поручения при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете Заемщика в Банке24.ру. Погашение кредита происходит автоматически (без дополнительного обращения в Банк) по мере поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру.
«Беззалоговый»
| Цель кредита | пополнение оборотных средств |
| Сумма кредита | от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
| Срок кредита | от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу |
| Процентная ставка | 16% годовых при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 17% годовых при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 18% годовых в иных случаях. |
| Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита, но не менее 6 000 рублей, уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета |
| График погашения | определяется по выбору Заемщика: · погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня; · погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. |
| Определение лимита кредитования | от 4 часов |
| Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке |
| Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей. |
«Снижай ставку сам»
| Цель кредита | пополнение оборотных средств |
| Сумма кредита | от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
| Срок кредита | от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу |
| Процентная ставка | 15% годовых, при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 16% годовых, при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 17% годовых в иных случаях. |
| Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета |
| Погашение основного долга | производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. В случае досрочного погашения основного долга в сумме, двукратно превышающей ежемесячный платеж по кредиту, процентная ставка снижается на 0,5 процентных пункта (до 2-х раз), при дальнейшем досрочном погашении кредита в двукратном размере процентная ставка снижается на 1 процентный пункт ежемесячно, но не ниже ставки 12% годовых. |
| Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке |
| Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня |
| Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита (залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы). |
«Инвестиционный»
| Цель кредита | капитальные затраты (приобретение оборудования, ремонт помещения и т.п.) | ||||||||||||||||
| Сумма кредита | от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей | ||||||||||||||||
| Срок кредита | от 2 до 60 месяцев, кратный 1 месяцу | ||||||||||||||||
| Процентная ставка |
| ||||||||||||||||
| Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета | ||||||||||||||||
| График погашения | определяется по выбору Заемщика: · погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня; · погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. | ||||||||||||||||
| Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке | ||||||||||||||||
| Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня | ||||||||||||||||
| Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита: · при кредитовании на срок до 12 месяцев залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы, · в качестве залога может выступать приобретаемое имущество (оборудование); · при кредитовании на срок свыше 12 месяцев в качестве обеспечения могут выступать автотранспортные средства, жилая и коммерческая недвижимость, производственное оборудование. Автотранспорт, предоставляемый в залог, должен быть застрахован от рисков ущерба и угона, выгодоприобретателем по договору страхования должен выступать Банк. При залоге жилой недвижимости залогодатель должен являться единственным собственником квартиры, иметь дополнительное жилье, квартира должна быть без прописки, при кредитовании на срок от 36 до 60 месяцев застрахована в пользу Банка. |
«Бизнес-Авто»
| Цель кредита | на покупку автомобиля | ||||||||||||||||
| Сумма кредита | от 200 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей, но не более 85% стоимости приобретаемого нового автомобиля, 70% — подержанного автомобиля | ||||||||||||||||
| Срок кредита | от 2 до 60 месяцев, кратный 1 месяцу, при приобретении легкового автомобиля отечественного производства срок кредита составляет от 2 до 30 месяцев | ||||||||||||||||
| Процентная ставка |
| ||||||||||||||||
| Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета. Сумма комиссии не может удерживаться из предоставленного кредита | ||||||||||||||||
| График погашения | определяется по выбору Заемщика: · погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня; · погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. При несвоевременном исполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов штрафная неустойка в виде пени составляет 1% в день от суммы невыполненных обязательств. | ||||||||||||||||
| Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке | ||||||||||||||||
| Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня | ||||||||||||||||
| Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; залог автомобиля, транспорт должен быть застрахован от рисков ущерба и угона, выгодоприобретателем по договору страхования выступает Банк. | ||||||||||||||||
| Требования к автомобилю | новый автомобиль, либо подержанный автомобиль (не старше 6 лет, включая срок кредита), приобретаемый через салон | ||||||||||||||||
| Требования к Заемщику | · Заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем; · регистрация и постановка на налоговый учет в городах Екатеринбург, Верхняя Пышма, Арамиль, Березовский; · Заемщик-индивидуальный предприниматель имеет гражданство РФ, возраст от 25 до 60 лет, при условии, что срок возврата кредита приходится на дату до достижения заемщиком возраста 60 лет; · срок существования бизнеса (поступления доходов от осуществляемой деятельности) составляет не менее 6 месяцев; · устойчивое финансовое положение; · отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами; · отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам Заемщика; · отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате. | ||||||||||||||||
| Требования к поручителям | · гражданство РФ; · возраст от 25 до 60 лет при условии, что срок возврата кредита приходится на дату до достижения поручителем возраста 60 лет; · постоянная регистрация в городах Екатеринбург, Верхняя Пышма, Арамиль, Березовский. |
Дата: 2019-07-30, просмотров: 207.