1 Банковский кредит. Кредитно-финансовые организации на основе лицензии передают в ссуду непосредственно денежные средства.
По сроку различают:
- онкольные ссуды. Ссуды, не имеющие строго оговоренного срока и подлежащие возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора о необходимости возврата;
- краткосрочные ссуды (до 3-6 месяцев). Применяют в основном в сфере торговли, на фондовом рынке, на межбанковском рынке денежных средств;
- среднесрочные (от 3-6 месяцев до года);
- долгосрочные (больше 1 года). Обслуживают в основном движение основных средств.
По способу погашения:
- ссуда, погашаемая единовременным платежом;
- ссуда, погашаемая в рассрочку.
По способу взимания ссудного процента: ссуды, по которым процент взимается при выдаче, при ее погашении или равномерно в течение срока ссуды.
По наличию обеспечения:
- доверительные ссуды;
- обеспеченные ссуды, когда в роли обеспечения (залога) может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности (недвижимость, ценные бумаги);
- ссуды под финансовые гарантии третьих лиц.
- По категории потенциальных заемщиков:
- аграрные ссуды (для сельскохозяйственных предприятий);
- коммерческие (сфера торговли, услуг);
- ссуды посредникам на фондовой бирже, обеспечивающие спекулятивные операции на фондовом рынке;
- ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
- межбанковские ссуды.
По целевому назначению различают ссуды общего характера и целевые ссуды.
2 Коммерческий кредит - это финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами при реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.
Инструментом коммерческого кредита является в основном вексель (простой и переводной). Различают:
- кредит с фиксированным сроком погашения;
- кредит с возвратом лишь после фактической реализации поставленных в рассрочку товаров;
- кредитование по открытому счету (следующая поставка не ожидая погашения предыдущей).
3 Потребительский кредит - это целевая форма кредитования физических лиц. В денежной форме потребительский кредит - это банковская ссуда под залог, в товарной - это продажа товаров с отсрочкой платежа.
4 Государственный кредит - это участие государства (в лице органов исполнительной власти) выступающего в виде кредитора, заемщика.
5 Международный кредит - совокупность кредитных отношений на международном уровне. Классифицируют: по характеру кредитов - межгосударственный и частный; по форме - государственный, банковский, коммерческий; по месту в системе внешней торговли - кредитование экспорта и кредитование импорта.
6 Ростовщический кредит. Выдача ссуд физическими лицами и предприятиями без лицензии.
Кредитная система
Кредитная система возникает на базе кредитного механизма, методов и способов кредитования.
Понятие кредитная система — означает совокупность кредитных и финансовых учреждений, которые занимаются созданием, аккумулированием и предоставлением денежных средств в кредит. Система кредитования является элементом денежной системы.
Термин кредитный механизм — обозначает сформированный, определенный порядок использования кредитных отношений, являющихся основой кредитной политики.
Кредит — это определенный займ берущийся в денежном или товарном эквиваленте, осуществляемый на основе возвратности, срочности, платности. Факт существования кредита подтверждает существование экономических отношений между заемщиком и кредитором. Кредит часто выступает как средство денежного платежа в обмен на товары.
Основные функции кредита:
- перераспределение средств;
- стимуляция издержек в экономике;
- централизация и концентрация капитала.
Основные принципы кредитования:
- возвратность;
- срочность;
- платность;
- целевое и материальное обеспечение.
В зависимости от срока кредитования бывают:
- краткосрочные кредиты — выдаются на период до 1 года.
- среднесрочные кредиты — выдаются на период от 2 до 5 лет.
- долгосрочные кредиты — выдаются на период от 5, 10 лет и более.
В зависимости от охвата рыночного пространства кредиты бывают:
- международные.
- межгосударственные.
- государственные.
- банковские.
- коммерческие.
- потребительские.
Основные функции кредитной системы:
1 Денежно-хозяйственная — ее деятельность контролируется кредитными институтами.
2 Регулирующая — этой деятельностью занимается Центробанк и контролирующие органы. Задачей регулировки является контроль за установлением и колебанием процентных ставок.
3 Регламентирующая — занимается Центробанк и Министерство Финансов, регулирует кредитную политику и определяет правила ее ведения.
Дата: 2019-07-24, просмотров: 248.