1 Банковский кредит. Кредитно-финансовые организации на основе лицензии передают в ссуду непосредственно денежные средства.

По сроку различают:

- онкольные ссуды. Ссуды, не имеющие строго оговоренного срока и подлежащие возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора о необходимости возврата;

- краткосрочные ссуды (до 3-6 месяцев). Применяют в основном в сфере торговли, на фондовом рынке, на межбанковском рынке денежных средств;

- среднесрочные (от 3-6 месяцев до года);

- долгосрочные (больше 1 года). Обслуживают в основном движение основных средств.

По способу погашения:

- ссуда, погашаемая единовременным платежом;

- ссуда, погашаемая в рассрочку.

По способу взимания ссудного процента: ссуды, по которым процент взимается при выдаче, при ее погашении или равномерно в течение срока ссуды.

По наличию обеспечения:

- доверительные ссуды;

- обеспеченные ссуды, когда в роли обеспечения (залога) может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности (недвижимость, ценные бумаги);

- ссуды под финансовые гарантии третьих лиц.

- По категории потенциальных заемщиков:

- аграрные ссуды (для сельскохозяйственных предприятий);

- коммерческие (сфера торговли, услуг);

- ссуды посредникам на фондовой бирже, обеспечивающие спекулятивные операции на фондовом рынке;

- ипотечные ссуды владельцам недвижимости;

- межбанковские ссуды.

По целевому назначению различают ссуды общего характера и целевые ссуды.

2 Коммерческий кредит - это финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами при реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.

Инструментом коммерческого кредита является в основном вексель (простой и переводной). Различают:

- кредит с фиксированным сроком погашения;

- кредит с возвратом лишь после фактической реализации поставленных в рассрочку товаров;

- кредитование по открытому счету (следующая поставка не ожидая погашения предыдущей).

3 Потребительский кредит - это целевая форма кредитования физических лиц. В денежной форме потребительский кредит - это банковская ссуда под залог, в товарной - это продажа товаров с отсрочкой платежа.

4 Государственный кредит - это участие государства (в лице органов исполнительной власти) выступающего в виде кредитора, заемщика.

Кредитная система

Кредитная система возникает на базе кредитного механизма, методов и способов кредитования.

Понятие кредитная система — означает совокупность кредитных и финансовых учреждений, которые занимаются созданием, аккумулированием и предоставлением денежных средств в кредит. Система кредитования является элементом денежной системы.

Термин кредитный механизм — обозначает сформированный, определенный порядок использования кредитных отношений, являющихся основой кредитной политики.

Кредит — это определенный займ берущийся в денежном или товарном эквиваленте, осуществляемый на основе возвратности, срочности, платности. Факт существования кредита подтверждает существование экономических отношений между заемщиком и кредитором. Кредит часто выступает как средство денежного платежа в обмен на товары.

Основные функции кредита:

- перераспределение средств;

- стимуляция издержек в экономике;

- централизация и концентрация капитала.

Основные принципы кредитования:

- возвратность;

- срочность;

- платность;

- целевое и материальное обеспечение.

В зависимости от срока кредитования бывают:

- краткосрочные кредиты — выдаются на период до 1 года.

- среднесрочные кредиты — выдаются на период от 2 до 5 лет.

- долгосрочные кредиты — выдаются на период от 5, 10 лет и более.

В зависимости от охвата рыночного пространства кредиты бывают:

- международные.

- межгосударственные.

- государственные.

- банковские.

- коммерческие.

- потребительские.

Основные функции кредитной системы:

1 Денежно-хозяйственная — ее деятельность контролируется кредитными институтами.

2 Регулирующая — этой деятельностью занимается Центробанк и контролирующие органы. Задачей регулировки является контроль за установлением и колебанием процентных ставок.

3 Регламентирующая — занимается Центробанк и Министерство Финансов, регулирует кредитную политику и определяет правила ее ведения.