Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
- Visa Virtual - предназначена для расчетов только в Интернете.
- Visa Business – карточный продукт для бизнеса.
Существуют и иные виды карт, многие из которых доступны не во всех странах и регионах обслуживания VISA.
Для повышения безопасности проведения платежей в Интернете платежной системой была введена дополнительная мера безопасности - Verified by Visa, которая предусматривает введение при каждой операции дополнительного проверочного кода, выдаваемого банками-эмитентами. С 2007 года действует программа VISA PayWave, подразумевающая создание бесконтактных технологий для упрощения расчетов в одно касание картой терминала.
Также совместно с Europay и MasterCard VISA изобрела стандарт EMV, позволяющий использовать карты с чипами в любой торговой точке и банкомате по всему миру.
2. MasterCard Worldwide (MasterCard Incorporated) - также относится к крупнейшим международным платежным системам.
Система была создана в 1966 году в результате подписания соглашения несколькими банками и имела первоначальное наименование «Interbank» и «Master Charge». В 1979 году название было изменено на «MasterCard». В 2006 году в связи с расширением масштаба предлагаемых операций ассоциация стала называться MasterCard Worldwide. В разные периоды времени ассоциация неоднократно расширяла свой бизнес в результате процедур слияния, поглощения, а также заключения стратегических соглашений с такими компаниями, как: Access card, Europay International SA, DataCash, Pinpoint и др. В 2014 году компания совместно с Apple разработала для новых iPhone электронную версию бумажника.
MasterCard является акционером Cirrus Systems Incorporated и Maestro International.
В России платежная система была внесена Банком России в реестр операторов платежных систем в декабре 2012 года.
По аналогии с программой PayWave (VISA) MasterCard разработала опцию PayPass.
Виды выпускаемых карт примерно соответствуют аналогичным видам карт системы VISA:
- начальный уровень: Maestro Prepaid, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic;
- средний уровень: MasterCard Standard;
- премиальный уровень: MasterCard Gold, MasterCard Platinum, MasterCard World Signia, MasterCard Black Edition и др.
Также выпускаются карты для корпоративных клиентов.
Наибольшее распространение в России получили карты именно этих двух систем. Это объясняется тем, что они охватывают наиболее полный сегмент потенциальных держателей карт: от частных лиц с небольшим доходом до более обеспеченных клиентов, в том числе корпоративных. Основное их различие между собой заключается в разной базовой валюте расчетов: для VISA - это доллар, а для MasterCard - евро. Поэтому принципиально задуматься о выборе платежной системы для карты стоит в том случае, когда Вы часто бываете за границей или совершаете покупки в иностранных интернет-магазинах.
American Express - международная платежная система. Ядром системы является американская транснациональная компания - American Express Company, основанная в 1850 году. Изначально она существовала как курьерская компания, первой выпустила дорожные чеки, выпуск карт осуществляет с 1958 года.
До настоящего времени основными продуктами системы являются карты (American Express Card, American Express Gold Card, American Express Platinum Card) и дорожные чеки. В мире данная система по объему обслуживаемых карт считается третьей после VISA и MasterCard. Выпускаемые карты ориентированы, в основном, на часто путешествующих лиц, имеющих доход выше среднего. В России такие карты пока не имеют широкого распространения и выпускаются АО «Банк Русский Стандарт» и Сбербанком. В связи с этим карты принимаются к оплате далеко не во всех торговых точках. Карты American Express являются достаточно дорогими в обслуживании, но предоставляют своим держателям большое количество дополнительных опций, в том числе значительный кредитный лимит, а также возможность личного и имущественного страхования и пр.
Diners Club International - стала одной из первых платежных систем, работающих с пластиковыми картами. Система создана в 1950 году. В 2004 году было заключено соглашение с MasterCard, в результате чего карты, выпущенные Diners, получили логотип MasterCard и 16-значный номер. В 2008 году компанию приобрела Discover Financial Services. В России данная система представлена с 1995 года, расчетный банк – Русский Стандарт. Целевая аудитория – состоятельные клиенты.
Виды выпускаемых карт: Diners Club Premium Card, Diners Club Exclusive Card. Соответственно, такие карты имеют высокую стоимость обслуживания, но аналогично American Express предлагают достаточно широкий набор различных преференций для своих держателей. В России в связи с небольшой популярностью карты Diners Club имеют небольшое количество точек приема.
МИР - национальная платежная система, созданная в ответ на принятые против России санкции с целью поддержания бесперебойного режима платежей. Оператор системы - АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), созданное в 2014 году. Первые карты этой системы были выпущены в декабре 2015 года. НСПК были заключены соглашения с MasterCard, Credit Bureau, American Express, подразумевающие выпуск партнерских карт, которые на территории России работают в системе МИР, а за рубежом как карты соответствующих систем. С 2017 года начат выпуск карт для бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте. В соответствии с принятым в РФ законом с 1 июля 2017 года все российские банки должны приступить к обслуживанию карт «МИР». В настоящее время выпускаются дебетовые, классические дебетовые карты и премиальные карты «МИР».
В данной статье мы обозначили лишь основные платежные системы, действующие на территории России. Безусловно, выбор платежной системы, картой которой Вы планируете пользоваться, целиком и полностью зависит от Ваших желаний и возможностей в оплате обслуживания карты, а также Ваших потребностей в определенных банковских услугах и дополнительных сервисах.
Кредитные карты
Основная статья: Кредитная карта
Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте.
В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном отношении в остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.
Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.
Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:
выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;
пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;
обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.
«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.
Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
Кредитные карты:
Возможно, вам уже одобрили карту на отличных условиях
Велика вероятность, что это так, если:
· вы получаете зарплату на карту Сбербанка
· или активно пользуетесь дебетовой картой Сбербанка
( Проверьте в Сбербанк Онлайн, чтобы узнать точно )
Получить кредитную карту легко
· Узнайте, есть ли у вас предложение по кредитной карте
Зайдите в Сбербанк Онлайн, чтобы проверить
· Оформите заявку
в Сбербанк Онлайн, если у вас есть предложение
в отделении, если предложения нет
· Дождитесь СМС
Банк сообщит, одобрена ли заявка и когда забрать карту
Сколько можно потратить по кредитной карте?
Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте
Как узнать размер кредитного лимита
· Отправив СМС на номер 900
Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты.
· В приложении Сбербанк Онлайн
Установите в своем телефоне приложение Сбербанк Онлайн, и банк будет всегда у вас под рукой
Золотая кредитная карта –
Классическая кредитная карта –
До 600 000 ₽ кредитный лимит
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
0 ₽ обслуживание для тех, кому карта предодобрена ( Проверьте в Сбербанк Онлайн, предодобрена ли вам кредитная карта )
Классическая карта Подари жизнь -
Золотая карта Подари жизнь -
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
0 ₽ обслуживание в год
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
0 ₽ обслуживание для тех, кому карта предодобрена ( Проверьте в Сбербанк Онлайн, предодобрена ли вам кредитная карта )
Классическая карта Аэрофлот -
1 миля за каждые 60 ₽ потраченные по карте
900 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 600 000 ₽ кредитный лимит для тех, кому карта предодобрена
Золотая карта Аэрофлот -
1,5 мили за каждые 60 ₽ потраченные по карте
3 500 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 600 000 ₽ кредитный лимит для тех, кому карта предодобрена
Премиальная кредитная карта -
до 3 млн кредитный лимит
4 900 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 3 млн кредитный лимит
Карта Аэрофлот Signature -
2 мили за каждые 60 ₽ потраченные по карте
12 000 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 3 млн кредитный лимит
Дебетовые карты:
Пенсионная карта
Для получения пенсии и иных социальных выплат
3,5% годовых на остаток средств на карте
0 обслуживание в год
Получайте пенсию на карту и выгодно храните свои сбережения: на остаток по карте начисляется 3,5% годовых**
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 50 000 ₽ в банкомате и 50 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Получайте пенсию на карту
Пенсия приходит мгновенно: не нужно ходить в банк или ждать почтальона
Хранить деньги на карте надёжнее, чем наличными
Закажите карту прямо сейчас и заберите в банке через 3 дня
Важно: когда пойдёте в банк забирать карту, захватите с собой СНИЛС
Cправка о видах и размерах пенсий и других социальных выплат ПФР
Получайте бонусы СПАСИБО за покупки по карте
Больше трат — больше бонусов!
0,5%
даёт Сбербанк
до 20%
дают партнеры
Моментальная карта 10 минут
на оформление карты в отделении
0 обслуживание в год
Бесплатная карта для оплаты покупок, в том числе и в интернете. Оформляется в течение 10 минут в отделении банка
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 50 000 ₽ в банкомате и 50 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Цифровая карта Visa
2 минуты на оформление в Сбербанк Онлайн
0 обслуживание в год
Эту карту можно моментально оформить в Сбербанк Онлайн. Оформление бесплатное.
Платите одним касанием
Подписка на любимые сервисы
Совершайте покупки от 20 000 ₽ в месяц — получайте подписку на КиноПоиск, Такси, Музыку и другие сервисы Яндекса
Удобная карта для переводов
Карта Сбербанка есть почти у каждого — вы экономите на комиссии
Можно переводить до 500 000 ₽ в день
Онлайн переводить выгоднее, чем в офисах и банкоматах
Молодежная карта
с 14 до 25 летспециально для молодежи
до 10% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
150 обслуживание в год
Специальная карта для молодежи с 14 до 25 лет. До 10% с покупок у молодежных партнеров возвращается бонусами СПАСИБО. Вы можете обменять их, например, на велосипед за 1 рубль!
Обслуживание в год: 150 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 10% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Молодежная карта с дизайном на выбор
200 вариантов дизайна
150 обслуживание в год
Специальная карта для молодежи с 14 до 25 лет. Подчеркните свою индивидуальность – оформите карту с необычным дизайном за 500 ₽. До 10% с покупок у молодежных партнеров возвращается бонусами СПАСИБО. Вы можете обменять их, например, на велосипед за 1 ₽!
Обслуживание в год: 150 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта
150 000 ₽ в день можно снимать в банкоматах без комиссии
750 обслуживание в год
Карта с лучшим соотношением цены и качества. Оплачивайте покупки, переводите и получайте переводы, копите и тратьте бонусы СПАСИБО.
Первый год обслуживания: 750 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта с дизайном на выбор
200 вариантов дизайна
750 обслуживание в год
Подчеркните свою индивидуальность – оформите карту с необычным дизайном за 500 ₽. Оплачивайте покупки, переводите и получайте переводы, копите и тратьте бонусы СПАСИБО.
Первый год обслуживания: 750 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта Аэрофлот
1 миля за каждые потраченные 60 ₽
900 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Первый год обслуживания: 900 ₽
Второй и далее: 600 ₽
Мили Аэрофлот: 1 миля за 60 ₽
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта Подари жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
1 000 обслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки.
Первый год обслуживания: 1 000 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Золотая карта
до 5% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
3 000 обслуживание в год
До 5% от стоимости покупок возвращается бонусами СПАСИБО при оплате картой в кафе, ресторанах, супермаркетах.
Обслуживание в год: 3 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Золотая карта Аэрофлот
1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽
3 500 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Обслуживание в год: 3 500 ₽
Мили Аэрофлот: 1,5 мили за 60 ₽
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Золотая карта Подари Жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
4 000о бслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки.
Первый год обслуживания: 4 000 ₽
Второй и далее: 3 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Карта с большими бонусами
до 10% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО
4 900 обслуживание в год
До 10% от стоимости покупок возвращаются бонусами СПАСИБО при оплате на АЗС, в Gett и Яндекс.Такси, супермаркетах, кафе и ресторанах.
Обслуживание в год: 4 900 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 10% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Карта Аэрофлот Signature
2 мили за каждые потраченные 60 ₽
12 000 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Обслуживание в год: 12 000 ₽
Мили Аэрофлот: 2 мили за 60 ₽
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Платиновая карта Подари жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
15 000 обслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки
Первый год обслуживания: 15 000 ₽
Второй и далее: 10 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Дебето́вая ка́рта[1] (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте (расчётном текущем счёте), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.
До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них приходилось более 99 % от всех видов платёжных карт, эмитированных российскими банками. Вызвано это было главным образом специализацией большинства российских банков на криминальной деятельности, например, на незаконном обналичивании денежных средств[2][3][4] и, в меньшей степени, недоверием банков к населению. Кроме того, многие банки для открытия дебетовой карты определённого класса требовали внесения денежного залога для предотвращения возможных случаев несанкционированного овердрафта и мошенничества со стороны клиента. И лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платёжных карт.
Актуальность использования
Удобства
Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
· Утеря карты. В случае утери или кражи карты владелец может позвонить в процессинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.
· Отсутствие проблем с таможней. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.
· География платежей. Банковские карты международных платёжных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.
· Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
· Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.
· Мелочь не требуется. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.
Недостатки
Кроме явных преимуществ, есть и существенные недостатки.
· Безопасность. На банковской карте опасно хранить деньги. Это вызвано тем, что для совершения платежа по банковской карте обычно достаточно знать только лишь данные банковской карты, нанесенные на самой карте (номер и срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты CVV2). Для совершения платежа не потребуется ни пин-код, ни подтверждение кодом по смс. Даже сотрудник банка, выдавший клиенту карту, может расплачиваться ею после того, как тот её активирует, в силу того, что карта во многих банках при выдаче не опечатывается в конфиденциальный конверт и данные банковской карты клиента могут быть известны сотруднику. Указанные платежи могут проходить по банковской карте даже в случае, если у клиента подключена защита от интернет-мошенничества 3-D Secure. Также стоит обратить внимание на то, что пин-код, состоящий всего из четырёх цифр, может быть легко подсмотрен и запомнен и в силу этого не может являться надёжной защитой.
· Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные же деньги принимают все магазины.
· Проблема чаевых. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существует специализированное программное обеспечение POS-терминалов, позволяющее обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платёж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).
· Сложность применения. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.
· Высокая комиссия для магазинов за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость эквайринга в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.
· Прослеживаемость/трассируемость — это одновременно и достоинство, и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для властей, с другой стороны, облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.
· Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Держатель карты может менять лимиты по карте через мобильное приложение банка (если его банк имеет таковое). В случае, если держатель карты после каждой покупки выставляет лимит по карте, равный нулю, это позволяет защитить денежные средства от кражи и делает использование карты безопасным, но, безусловно, вносит некоторые неудобства.
· Курсовая разница — держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта карты — рубли. Клиент платит в иностранной валюте, отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте, отличной от долларов и евро, пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания; полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.
Дата: 2019-04-22, просмотров: 339.