Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
Виды карточных платежных систем
Июля 2017
Виды карточных платежных систем
При оформлении карты необходимо определиться не только с ее видом, статусом, банком-эмитентом, набором доступных опций, но и с платежной системой, к которой будет относиться карта.
При заполнении анкеты-заявления в банке, который предлагает карты нескольких платежных систем, сотрудники банка задают вопрос о том, какой системы Вы хотите карту. Многих такой вопрос вводит в ступор. При обращении за консультацией к уполномоченному сотруднику Вам, скорее всего, будет дано сжатое по содержанию пояснение, которое ввиду ограниченности времени на ответ вряд ли раскроет полную картину и позволит принять правильное решение. Поэтому для того, чтобы Вы в полной мере имели представление о том, что же такое платежная система, какие платежные системы доступны к выбору, а самое главное - об их отличиях, в данной статье мы обозначим основные аспекты, связанные с платежными системами.
Платежная карточная система в общем виде представляет собой совокупность субъектов (участников) системы, а также отношений, возникающих между ними в процессе использования платежных карт. Ядром платежной системы является платежная организация, которая является юридическим лицом, обладающим правами на специальные знаки, наносимые на карты и идентифицирующие их принадлежность к той или иной системе, а также устанавливающим правила пользования картами в рамках своей системы.
По сфере применимости платежные системы можно разделить на:
- национальные, чьи карты принимаются к оплате только на определенной территории;
- международные; карты таких систем могут использоваться для совершения операций на территории разных государств.
Рассмотрим несколько существующих платежных систем:
1. VISA International Service Association - одна из крупнейших международных платежных систем. Ее основой является американская компания Visa Inc, предоставляющая услуги по проведению платежей. Visa Inc. учреждена в 2007 году как самостоятельное юридическое лицо. История системы началась с выпуска в 1958 году Bank of America первой платежной карты, носившей название BankAmericard. Позже была создана одноименная компания, занимавшаяся выпуском карт, которая в 1977 году была переименована в VISA. Первым банком-членом VISA в СССР в 1989 году стал Сбербанк. В декабре 2012 года VISA зарегистрирована в реестре платежных систем Банка России.
В настоящее время Ассоциация включает 2 корпорации: Visa Inc. (в одну бизнес-группу с ней входят филиалы: Visa Canada, Visa International, Visa U.S.A.), которая владеет торговой маркой (США), и Visa Europe Services Inc. (отвечает за операции в Западной Европе) (Великобритания) - осуществляет деятельность по лицензии Visa Inc.
В системе VISA предусмотрены карты для частных и корпоративных клиентов. Выпускаются дебетовые, кредитные и предоплаченные карты.
Основные виды карт:
- Visa Electron - начальный уровень карт (часто неэмбоссированные); имеет либо минимальную стоимость обслуживания, либо является бесплатной. По кредитным картам данной категории может быть доступен небольшой лимит.
- Visa Classic (средний уровень) - универсальная карта, дающая возможность снятия средств через банкомат и совершения платежей как в торговых точках, так и в Интернете. Стоимость ее обслуживания выше предыдущего варианта.
- Visa Gold (премиальный уровень) - по сравнению с предыдущим уровнем имеет более высокие платежные и кредитные лимиты, а также дополнительные опции и сервисы в виде привилегий при покупке авиабилетов, прокате машин, совершении покупок в некоторых магазинах.
- Visa Platinum (премиальный уровень) - отражает более высокий статус своего держателя, а объемы получаемых привилегий и бонусов выше, чем по картам золотой серии.
Для повышения безопасности проведения платежей в Интернете платежной системой была введена дополнительная мера безопасности - Verified by Visa, которая предусматривает введение при каждой операции дополнительного проверочного кода, выдаваемого банками-эмитентами. С 2007 года действует программа VISA PayWave, подразумевающая создание бесконтактных технологий для упрощения расчетов в одно касание картой терминала.
Система была создана в 1966 году в результате подписания соглашения несколькими банками и имела первоначальное наименование «Interbank» и «Master Charge». В 1979 году название было изменено на «MasterCard». В 2006 году в связи с расширением масштаба предлагаемых операций ассоциация стала называться MasterCard Worldwide. В разные периоды времени ассоциация неоднократно расширяла свой бизнес в результате процедур слияния, поглощения, а также заключения стратегических соглашений с такими компаниями, как: Access card, Europay International SA, DataCash, Pinpoint и др. В 2014 году компания совместно с Apple разработала для новых iPhone электронную версию бумажника.
По аналогии с программой PayWave (VISA) MasterCard разработала опцию PayPass.
Виды выпускаемых карт примерно соответствуют аналогичным видам карт системы VISA:
- начальный уровень: Maestro Prepaid, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic;
- средний уровень: MasterCard Standard;
- премиальный уровень: MasterCard Gold, MasterCard Platinum, MasterCard World Signia, MasterCard Black Edition и др.
Наибольшее распространение в России получили карты именно этих двух систем. Это объясняется тем, что они охватывают наиболее полный сегмент потенциальных держателей карт: от частных лиц с небольшим доходом до более обеспеченных клиентов, в том числе корпоративных. Основное их различие между собой заключается в разной базовой валюте расчетов: для VISA - это доллар, а для MasterCard - евро. Поэтому принципиально задуматься о выборе платежной системы для карты стоит в том случае, когда Вы часто бываете за границей или совершаете покупки в иностранных интернет-магазинах.
American Express - международная платежная система. Ядром системы является американская транснациональная компания - American Express Company, основанная в 1850 году. Изначально она существовала как курьерская компания, первой выпустила дорожные чеки, выпуск карт осуществляет с 1958 года.
До настоящего времени основными продуктами системы являются карты (American Express Card, American Express Gold Card, American Express Platinum Card) и дорожные чеки. В мире данная система по объему обслуживаемых карт считается третьей после VISA и MasterCard. Выпускаемые карты ориентированы, в основном, на часто путешествующих лиц, имеющих доход выше среднего. В России такие карты пока не имеют широкого распространения и выпускаются АО «Банк Русский Стандарт» и Сбербанком. В связи с этим карты принимаются к оплате далеко не во всех торговых точках. Карты American Express являются достаточно дорогими в обслуживании, но предоставляют своим держателям большое количество дополнительных опций, в том числе значительный кредитный лимит, а также возможность личного и имущественного страхования и пр.
Diners Club International - стала одной из первых платежных систем, работающих с пластиковыми картами. Система создана в 1950 году. В 2004 году было заключено соглашение с MasterCard, в результате чего карты, выпущенные Diners, получили логотип MasterCard и 16-значный номер. В 2008 году компанию приобрела Discover Financial Services. В России данная система представлена с 1995 года, расчетный банк – Русский Стандарт. Целевая аудитория – состоятельные клиенты.
Виды выпускаемых карт: Diners Club Premium Card, Diners Club Exclusive Card. Соответственно, такие карты имеют высокую стоимость обслуживания, но аналогично American Express предлагают достаточно широкий набор различных преференций для своих держателей. В России в связи с небольшой популярностью карты Diners Club имеют небольшое количество точек приема.
МИР - национальная платежная система, созданная в ответ на принятые против России санкции с целью поддержания бесперебойного режима платежей. Оператор системы - АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), созданное в 2014 году. Первые карты этой системы были выпущены в декабре 2015 года. НСПК были заключены соглашения с MasterCard, Credit Bureau, American Express, подразумевающие выпуск партнерских карт, которые на территории России работают в системе МИР, а за рубежом как карты соответствующих систем. С 2017 года начат выпуск карт для бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте. В соответствии с принятым в РФ законом с 1 июля 2017 года все российские банки должны приступить к обслуживанию карт «МИР». В настоящее время выпускаются дебетовые, классические дебетовые карты и премиальные карты «МИР».
В данной статье мы обозначили лишь основные платежные системы, действующие на территории России. Безусловно, выбор платежной системы, картой которой Вы планируете пользоваться, целиком и полностью зависит от Ваших желаний и возможностей в оплате обслуживания карты, а также Ваших потребностей в определенных банковских услугах и дополнительных сервисах.
Кредитные карты
Основная статья: Кредитная карта
Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте.
В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном отношении в остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.
Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.
Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:
выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;
пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;
обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.
«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.
Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
Кредитные карты:
Возможно, вам уже одобрили карту на отличных условиях
Велика вероятность, что это так, если:
· вы получаете зарплату на карту Сбербанка
· или активно пользуетесь дебетовой картой Сбербанка
( Проверьте в Сбербанк Онлайн, чтобы узнать точно )
Получить кредитную карту легко
· Узнайте, есть ли у вас предложение по кредитной карте
Зайдите в Сбербанк Онлайн, чтобы проверить
· Оформите заявку
в Сбербанк Онлайн, если у вас есть предложение
в отделении, если предложения нет
· Дождитесь СМС
Банк сообщит, одобрена ли заявка и когда забрать карту
Сколько можно потратить по кредитной карте?
Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте
Как узнать размер кредитного лимита
· Отправив СМС на номер 900
Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты.
· В приложении Сбербанк Онлайн
Установите в своем телефоне приложение Сбербанк Онлайн, и банк будет всегда у вас под рукой
Золотая кредитная карта –
Классическая кредитная карта –
До 600 000 ₽ кредитный лимит
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
0 ₽ обслуживание для тех, кому карта предодобрена ( Проверьте в Сбербанк Онлайн, предодобрена ли вам кредитная карта )
Классическая карта Подари жизнь -
Золотая карта Подари жизнь -
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
0 ₽ обслуживание в год
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
0 ₽ обслуживание для тех, кому карта предодобрена ( Проверьте в Сбербанк Онлайн, предодобрена ли вам кредитная карта )
Классическая карта Аэрофлот -
1 миля за каждые 60 ₽ потраченные по карте
900 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 600 000 ₽ кредитный лимит для тех, кому карта предодобрена
Золотая карта Аэрофлот -
1,5 мили за каждые 60 ₽ потраченные по карте
3 500 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 600 000 ₽ кредитный лимит для тех, кому карта предодобрена
Премиальная кредитная карта -
до 3 млн кредитный лимит
4 900 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 3 млн кредитный лимит
Карта Аэрофлот Signature -
2 мили за каждые 60 ₽ потраченные по карте
12 000 ₽ обслуживание в год
До 50 дней пользуйтесь деньгами банка и не платите проценты
1 минута на оформление карты в Сбербанк Онлайн
до 3 млн кредитный лимит
Дебетовые карты:
Пенсионная карта
Для получения пенсии и иных социальных выплат
3,5% годовых на остаток средств на карте
0 обслуживание в год
Получайте пенсию на карту и выгодно храните свои сбережения: на остаток по карте начисляется 3,5% годовых**
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 50 000 ₽ в банкомате и 50 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Получайте пенсию на карту
Пенсия приходит мгновенно: не нужно ходить в банк или ждать почтальона
Хранить деньги на карте надёжнее, чем наличными
Закажите карту прямо сейчас и заберите в банке через 3 дня
Важно: когда пойдёте в банк забирать карту, захватите с собой СНИЛС
Cправка о видах и размерах пенсий и других социальных выплат ПФР
Получайте бонусы СПАСИБО за покупки по карте
Больше трат — больше бонусов!
0,5%
даёт Сбербанк
до 20%
дают партнеры
Моментальная карта 10 минут
на оформление карты в отделении
0 обслуживание в год
Бесплатная карта для оплаты покупок, в том числе и в интернете. Оформляется в течение 10 минут в отделении банка
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 50 000 ₽ в банкомате и 50 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Цифровая карта Visa
2 минуты на оформление в Сбербанк Онлайн
0 обслуживание в год
Эту карту можно моментально оформить в Сбербанк Онлайн. Оформление бесплатное.
Платите одним касанием
Подписка на любимые сервисы
Совершайте покупки от 20 000 ₽ в месяц — получайте подписку на КиноПоиск, Такси, Музыку и другие сервисы Яндекса
Удобная карта для переводов
Карта Сбербанка есть почти у каждого — вы экономите на комиссии
Можно переводить до 500 000 ₽ в день
Онлайн переводить выгоднее, чем в офисах и банкоматах
Молодежная карта
с 14 до 25 летспециально для молодежи
до 10% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
150 обслуживание в год
Специальная карта для молодежи с 14 до 25 лет. До 10% с покупок у молодежных партнеров возвращается бонусами СПАСИБО. Вы можете обменять их, например, на велосипед за 1 рубль!
Обслуживание в год: 150 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 10% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Молодежная карта с дизайном на выбор
200 вариантов дизайна
150 обслуживание в год
Специальная карта для молодежи с 14 до 25 лет. Подчеркните свою индивидуальность – оформите карту с необычным дизайном за 500 ₽. До 10% с покупок у молодежных партнеров возвращается бонусами СПАСИБО. Вы можете обменять их, например, на велосипед за 1 ₽!
Обслуживание в год: 150 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта
150 000 ₽ в день можно снимать в банкоматах без комиссии
750 обслуживание в год
Карта с лучшим соотношением цены и качества. Оплачивайте покупки, переводите и получайте переводы, копите и тратьте бонусы СПАСИБО.
Первый год обслуживания: 750 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта с дизайном на выбор
200 вариантов дизайна
750 обслуживание в год
Подчеркните свою индивидуальность – оформите карту с необычным дизайном за 500 ₽. Оплачивайте покупки, переводите и получайте переводы, копите и тратьте бонусы СПАСИБО.
Первый год обслуживания: 750 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта Аэрофлот
1 миля за каждые потраченные 60 ₽
900 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Первый год обслуживания: 900 ₽
Второй и далее: 600 ₽
Мили Аэрофлот: 1 миля за 60 ₽
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Классическая карта Подари жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
1 000 обслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки.
Первый год обслуживания: 1 000 ₽
Второй и далее: 450 ₽
Бонусы СПАСИБО: 20% от партнёров
Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Золотая карта
до 5% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
3 000 обслуживание в год
До 5% от стоимости покупок возвращается бонусами СПАСИБО при оплате картой в кафе, ресторанах, супермаркетах.
Обслуживание в год: 3 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Золотая карта Аэрофлот
1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽
3 500 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Обслуживание в год: 3 500 ₽
Мили Аэрофлот: 1,5 мили за 60 ₽
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Золотая карта Подари Жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
4 000о бслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки.
Первый год обслуживания: 4 000 ₽
Второй и далее: 3 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 300 000 ₽ в банкомате и 300 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Карта с большими бонусами
до 10% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО
4 900 обслуживание в год
До 10% от стоимости покупок возвращаются бонусами СПАСИБО при оплате на АЗС, в Gett и Яндекс.Такси, супермаркетах, кафе и ресторанах.
Обслуживание в год: 4 900 ₽
Бонусы СПАСИБО: до 10% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Карта Аэрофлот Signature
2 мили за каждые потраченные 60 ₽
12 000 обслуживание в год
Получайте мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте. Экономьте на перелетах, обменивая мили на билеты или повышение класса обслуживания.
Обслуживание в год: 12 000 ₽
Мили Аэрофлот: 2 мили за 60 ₽
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Платите одним касанием
Платиновая карта Подари жизнь
0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
15 000 обслуживание в год
Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки
Первый год обслуживания: 15 000 ₽
Второй и далее: 10 000 ₽
Бонусы СПАСИБО: 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнёров
Снятие наличных: 500 000 ₽ в банкомате и 500 000 ₽ в отделении в день без комиссии
Отчисления в фонд «Подари жизнь»: 0,3%
Платите одним касанием
Дебето́вая ка́рта[1] (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте (расчётном текущем счёте), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.
До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них приходилось более 99 % от всех видов платёжных карт, эмитированных российскими банками. Вызвано это было главным образом специализацией большинства российских банков на криминальной деятельности, например, на незаконном обналичивании денежных средств[2][3][4] и, в меньшей степени, недоверием банков к населению. Кроме того, многие банки для открытия дебетовой карты определённого класса требовали внесения денежного залога для предотвращения возможных случаев несанкционированного овердрафта и мошенничества со стороны клиента. И лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платёжных карт.
Актуальность использования
Удобства
Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
· Утеря карты. В случае утери или кражи карты владелец может позвонить в процессинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.
· Отсутствие проблем с таможней. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно, с их помощью можно провозить любые суммы.
· География платежей. Банковские карты международных платёжных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.
· Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
· Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.
· Мелочь не требуется. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.
Недостатки
Кроме явных преимуществ, есть и существенные недостатки.
· Безопасность. На банковской карте опасно хранить деньги. Это вызвано тем, что для совершения платежа по банковской карте обычно достаточно знать только лишь данные банковской карты, нанесенные на самой карте (номер и срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты CVV2). Для совершения платежа не потребуется ни пин-код, ни подтверждение кодом по смс. Даже сотрудник банка, выдавший клиенту карту, может расплачиваться ею после того, как тот её активирует, в силу того, что карта во многих банках при выдаче не опечатывается в конфиденциальный конверт и данные банковской карты клиента могут быть известны сотруднику. Указанные платежи могут проходить по банковской карте даже в случае, если у клиента подключена защита от интернет-мошенничества 3-D Secure. Также стоит обратить внимание на то, что пин-код, состоящий всего из четырёх цифр, может быть легко подсмотрен и запомнен и в силу этого не может являться надёжной защитой.
· Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные же деньги принимают все магазины.
· Проблема чаевых. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т. д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существует специализированное программное обеспечение POS-терминалов, позволяющее обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платёж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).
· Сложность применения. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.
· Высокая комиссия для магазинов за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость эквайринга в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.
· Прослеживаемость/трассируемость — это одновременно и достоинство, и недостаток. С одной стороны, все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для властей, с другой стороны, облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.
· Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Держатель карты может менять лимиты по карте через мобильное приложение банка (если его банк имеет таковое). В случае, если держатель карты после каждой покупки выставляет лимит по карте, равный нулю, это позволяет защитить денежные средства от кражи и делает использование карты безопасным, но, безусловно, вносит некоторые неудобства.
· Курсовая разница — держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта карты — рубли. Клиент платит в иностранной валюте, отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте, отличной от долларов и евро, пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания; полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.
Применение
Обналичивание
Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью банкоматов и POS-терминалов, а также в офисах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. При обналичивании средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует или сравнительно низка. При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %, но не менее 100—200 рублей).
Кроме обналичивания средств, многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, услуги сотовой связи и доступа к сети Интернет и т. п., а также предоставляют другие услуги (например, проверку баланса карты).
Платежи в торговых точках
Банковской картой можно расплатиться за товары и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платёжной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платёжных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку банком-эквайером.
Платежи через Интернет
Банковской картой можно расплачиваться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на сайте. Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имени держателя и CVV2-кода, которые после могут использовать злоумышленники (кардеры). Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в Интернете являются системы Paypal и ChronoPay.
"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 29.01.2018 N 630-П) (Зарегистрировано в Минюсте...
Глава 3. Прием наличных денег от клиентов
3.1. В кредитной организации, ВСП прием наличных денег кассовым работником от организаций для зачисления на их банковские счета должен осуществляться по объявлениям на взнос наличными 0402001. При представлении организацией в кредитную организацию, ВСП заявки прием наличных денег от организации кассовым работником должен осуществляться по приходному кассовому ордеру 0402008, оформленному с учетом данных заявки.
Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам должен осуществляться по приходным кассовым ордерам 0402008.
Прием наличных денег кассовым работником от физического лица для осуществления на территории Российской Федерации операции по переводу денежных средств по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП должен осуществляться по приходному кассовому ордеру 0402008 или отражаться указанным работником в реестре по приему наличных денег для осуществления на территории Российской Федерации операции по переводу денежных средств по распоряжению физических лиц без открытия банковских счетов (далее - реестр переводов), составляемом в произвольной форме.
В реестре переводов кассовым работником проставляются: наименование кредитной организации, или наименование филиала, или наименование ВСП; дата составления реестра переводов; фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица - вносителя; фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица - получателя или наименование организации-получателя; сумма наличных денег, принятых для осуществления операции по переводу; сумма комиссионного вознаграждения (в случае его взимания); итоговая сумма принятых наличных денег; фамилия, инициалы и подпись кассового работника.
В случае составления кассовым работником реестра переводов приходные кассовые ордера 0402008 оформляются бухгалтерским работником на итоговые суммы принятых наличных денег, указанные в реестре переводов.
В кредитной организации, ВСП прием наличных денег кассовым работником от организации, входящей в систему Банка России, в случае осуществления ею кассовых операций по приему и обработке наличных денег клиентов кредитной организации осуществляется по приходному кассовому ордеру 0402008, оформленному на общую сумму наличных денег, вместе с реестром операций по обработке наличных денег 0402307 (приложение 6 к настоящему Положению), подписанным уполномоченным должностным лицом организации, входящей в систему Банка России, накладными к сумкам 0402300, распечатками автоматических устройств.
3.2. Приходный кассовый документ оформляется клиентом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП. Для проверки, оформления приходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (далее - документ, удостоверяющий личность).
После проверки, оформления бухгалтерским работником приходного кассового документа клиенту выдается отрывной талон к приходному кассовому документу для предъявления в кассу.
В случае оформления приходного кассового ордера 0402008 в виде электронного документа, выполнения обязанностей бухгалтерского работника кассовым работником, использования кредитной организацией, ВСП жетонов или других средств, идентифицирующих клиента, отрывной талон от приходного кассового документа не отделяется.
При приеме наличных денег от организации, входящей в систему Банка России, в случае осуществления ею кассовых операций по приему и обработке наличных денег клиентов кредитной организации приходный кассовый ордер 0402008 оформляется бухгалтерским работником на основании реестра операций по обработке наличных денег 0402307 и передается вместе с распечатками автоматических устройств кассовому работнику. Реестр операций по обработке наличных денег 0402307, накладные к сумкам 0402300 остаются у бухгалтерского работника.
3.3. Кассовый работник должен проверить в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника (ее соответствие имеющемуся образцу при оформлении приходного кассового документа на бумажном носителе), сверить соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передать клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принять наличные деньги.
Наличные деньги от клиентов принимаются кассовым работником полистным, поштучным пересчетом.
Прием наличных денег от другой кредитной организации, ВСП другой кредитной организации допускается осуществлять полными и неполными пачками банкнот по надписям на верхних накладках пачек банкнот с проверкой количества корешков, целости упаковки, наличия реквизитов на верхних накладках пачек банкнот, пломбах, оттисках клише; мешками с монетой по надписям на ярлыках к мешкам с монетой с проверкой целости упаковки, наличия реквизитов на пломбах и ярлыках к мешкам с монетой.
Наличные деньги принимаются кассовым работником таким образом, чтобы клиент видел действия указанного работника.
В кредитной организации, ВСП прием наличных денег от организации, входящей в систему Банка России, в случае осуществления ею кассовых операций по приему и обработке наличных денег клиентов кредитной организации осуществляется полными, неполными, неполно-сборными пачками банкнот, мешками с монетой или сумками с наличными деньгами. Пачки банкнот принимаются в соответствии с абзацем третьим настоящего пункта. При приеме неполно-сборных пачек банкнот количество корешков не проверяется. Сумки с наличными деньгами принимаются по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости упаковки, наличия реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами.
3.4. После приема наличных денег кассовый работник должен сверить сумму, указанную в приходном кассовом документе, с фактической суммой принятых наличных денег и подписать все экземпляры приходного кассового документа.
В подтверждение приема наличных денег организации, организации, входящей в систему Банка России, кассовый работник должен передать подписанные им квитанцию 0402001, экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленными оттисками штампа кассы. Ордер 0402001, экземпляр приходного кассового ордера 0402008 кассовый работник направляет бухгалтерскому работнику.
В подтверждение приема наличных денег кассовым работником от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Кассовый работник должен передать физическому лицу подписанный им экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы, если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, а также при приеме наличных денег для зачисления на его банковский счет.
При приеме наличных денег кассовым работником от физического лица для осуществления на территории Российской Федерации операции по переводу денежных средств по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП физическому лицу кассовым работником передается документ, предусмотренный пунктами 1.10 - 1.11 Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667, 14 августа 2013 года N 29387, 19 мая 2014 года N 32323, 11 июня 2015 года N 37649, 27 января 2016 года N 40831, 31 июля 2017 года N 47578, а также подписанный кассовым работником экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы, если приходный кассовый ордер 0402008 оформляется на каждую операцию по приему наличных денег для осуществления на территории Российской Федерации операции по переводу денежных средств по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП.
Приходный кассовый ордер 0402008, оформленный в виде электронного документа, по согласованию с клиентом передается организации с применением средств защиты информации, принятых к использованию в кредитной организации, физическому лицу с использованием информационно-телекоммуникационных сетей на представленные физическим лицом абонентский номер либо адрес электронной почты.
3.5. При несоответствии фактической суммы наличных денег, вносимых организацией, организацией, входящей в систему Банка России, и суммы, указанной в объявлении на взнос наличными 0402001 (приходном кассовом ордере 0402008), объявление на взнос наличными 0402001 (приходный кассовый ордер 0402008) переоформляется клиентом или бухгалтерским работником на фактически вносимую сумму наличных денег.
Кассовый работник должен перечеркнуть первоначально составленное объявление на взнос наличными 0402001 (приходный кассовый ордер 0402008), на обороте перечеркнутой квитанции 0402001 (экземпляра приходного кассового ордера 0402008) указать фактически принимаемую сумму наличных денег, проставить подпись и направить бухгалтерскому работнику для проверки и оформления вновь составленного объявления на взнос наличными 0402001 (приходного кассового ордера 0402008).
В случае несоответствия суммы наличных денег, вносимых физическим лицом, сумме, указанной в приходном кассовом ордере 0402008, кассовый работник должен предложить довнести недостающую сумму наличных денег или вернуть излишне внесенную сумму наличных денег. Если физическое лицо отказалось довнести недостающую сумму наличных денег, кассовый работник должен перечеркнуть все оформленные экземпляры приходного кассового ордера 0402008, на обороте одного экземпляра приходного кассового ордера 0402008 указать фактически принимаемую сумму наличных денег, проставить подпись и направить бухгалтерскому работнику для оформления вновь составленного приходного кассового ордера 0402008.
Приходный кассовый документ, по которому не были внесены наличные деньги клиентом в кассу, перечеркнутые объявление 0402001, ордер 0402001, экземпляры приходного кассового ордера 0402008 уничтожаются бухгалтерским работником.
В приходном кассовом ордере 0402008, оформленном в виде электронного документа, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом, кассовый работник должен проставить отметку о переоформлении приходного кассового ордера 0402008 и направить бухгалтерскому работнику для переоформления приходного кассового ордера 0402008 на фактически вносимую сумму наличных денег.
3.6. Принятые в кассу наличные деньги допускается передавать кассовым работником заведующему кассой в течение рабочего дня с проставлением подписи заведующим кассой в книге 0402124. Объявления 0402001, приходные кассовые ордера 0402008 передаются кассовым работником заведующему кассой по завершении рабочего дня. До передачи наличных денег кассовый работник должен убедиться в том, что сумма их фактического наличия соответствует сумме, указанной в приходных кассовых документах.
3.7. При сдаче организацией наличных денег с применением автоматического приемного устройства представитель организации:
вводит персональный код, пароль или другие данные, идентифицирующие организацию, номер банковского счета, на который зачисляется сумма денежных средств;
вносит наличные деньги в автоматическое приемное устройство;
выводит распечатку автоматического приемного устройства, подтверждающую проведение операции по сдаче наличных денег для зачисления суммы денежных средств на банковский счет, в которой содержится информация об организации, кредитной организации, ВСП, идентификационном номере автоматического приемного устройства, дате и времени вложения наличных денег в автоматическое приемное устройство, банковском счете и сумме вложенных наличных денег.
Глава 5. Выдача наличных денег клиентам
5.1. Заведующий кассой должен выдать кассовому работнику наличные деньги для осуществления расходных и разменных операций в операционное время с проставлением кассовым работником подписи в книге 0402124.
В случае осуществления кассовых операций непосредственно заведующим кассой, кассовым работником ВСП записи об осуществленных ими операциях в книгах 0402124 не производятся.
5.2. В кредитной организации, ВСП выдача наличных денег организациям, физическим лицам осуществляется с их банковских счетов, счетов по вкладам в пределах остатка денежных средств на банковском счете, счете по вкладу, если иное не определено условиями договора банковского счета, договора банковского вклада.
Организации наличные деньги выдаются по денежному чеку, оформленному этой организацией. Организация предъявляет бухгалтерскому работнику кредитной организации, ВСП денежный чек накануне дня или в день получения наличных денег. При представлении организацией в кредитную организацию, ВСП заявки выдача наличных денег организации осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному с учетом данных заявки.
Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.
5.3. Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ должен быть передан кассовому работнику. Для проверки и оформления расходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику документ, удостоверяющий личность.
Бухгалтерским работником для предъявления в кассу выдается организации контрольная марка от денежного чека, физическому лицу отрывной талон к расходному кассовому ордеру 0402009.
Контрольная марка, отрывной талон от расходного кассового документа не отделяются в случаях:
оформления расходного кассового ордера 0402009 в виде электронного документа;
возложения на кассового работника обязанностей бухгалтерского работника, предусмотренных пунктом 2.5 настоящего Положения;
использования кредитной организацией, ВСП жетонов или других средств, идентифицирующих клиента.
5.4. Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, должен выполнить следующие действия:
проверить наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ (соответствие этих подписей имеющимся образцам при оформлении расходного кассового документа на бумажном носителе);
сверить соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе цифрами и прописью;
проверить соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность;
подготовить сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточнить у клиента сумму получаемых наличных денег;
сверить номер контрольной марки, отрывного талона, жетона или другого средства, идентифицирующего клиента, с номером на расходном кассовом документе и приклеить контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу, если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа;
передать клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника;
пересчитать подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот и монеты Банка России и их номиналы, сверить подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдать наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписать расходный кассовый документ и проставить оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009.
В подтверждение выдачи наличных денег физическому лицу со счета по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, а также в случаях выдачи наличных денег с банковского счета, переведенных на территории Российской Федерации без открытия банковского счета, физическому лицу передается подписанный кассовым работником экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным оттиском штампа кассы. В случае выдачи наличных денег организации по расходному кассовому ордеру 0402009 представителю организации передается подписанный кассовым работником экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным оттиском штампа кассы.
Расходный кассовый ордер 0402009, оформленный в виде электронного документа, по согласованию с клиентом передается организации с применением средств защиты информации, принятых к использованию в кредитной организации, физическому лицу с использованием информационно-телекоммуникационных сетей на предоставленные физическим лицом абонентский номер либо адрес электронной почты.
5.5. Кассовый работник выдает клиенту банкноты Банка России полными и неполными пачками банкнот по указанным на верхних накладках пачек банкнот суммам, отдельные корешки, банкноты Банка России полистным пересчетом, монету Банка России полными и неполными мешками с монетой по надписям на ярлыках к мешкам с монетой, отдельные монеты Банка России поштучным пересчетом. Наличные деньги, предварительно упакованные в сумку, выдаются по надписям на ярлыках к сумкам.
5.6. Осуществление операций, при которых клиент, не внося наличные деньги, предъявляет одновременно расходный кассовый документ и приходный кассовый документ, не допускается.
5.7. Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает пачки банкнот, мешки с монетой по надписям на верхних накладках пачек банкнот, ярлыках к мешкам с монетой с проверкой количества корешков в пачке банкнот Банка России, целости упаковки, наличия реквизитов на верхних накладках пачек банкнот, оттисках клише, ярлыках к мешкам с монетой, пломбах; отдельные корешки, банкноты и монеты Банка России полистным, поштучным пересчетом. В случае выявления несоответствия суммы принимаемых клиентом наличных денег данным расходного кассового документа кассовым работником составляется в одном экземпляре акт пересчета.
В случае если клиентом не были пересчитаны полистно, поштучно отдельные корешки, банкноты и монеты Банка России под наблюдением кассового работника, выдавшего наличные деньги, претензии клиента кредитной организацией, ВСП не принимаются.
Прием организацией от кассового работника сумок с предварительно подготовленными наличными деньгами осуществляется по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости упаковки.
Клиент вправе в индивидуальных кабинах, расположенных при кассах, в которых осуществляется прием, выдача наличных денег, или помещении для пересчета наличных денег клиентами пересчитать полистно, поштучно получаемые наличные деньги, упакованные в пачки банкнот, мешки с монетой, сумки с наличными деньгами. Доставка клиентом наличных денег в указанное помещение и их пересчет осуществляются в присутствии контролирующего работника. При полистном, поштучном пересчете наличных денег клиентом верхняя и нижняя накладки от пачки банкнот, обвязка с пломбой (полиэтиленовая упаковка) от пачки банкнот, ярлыки от мешка с монетой, сумки с наличными деньгами, пломбы (обвязки с пломбой от мешка с монетой, сумки с наличными деньгами) сохраняются до окончания пересчета всей пачки банкнот, мешка с монетой или сумки с наличными деньгами. На выявленные в результате пересчета клиентом пачек банкнот, мешков с монетой излишек или недостачу наличных денег контролирующим работником составляется в одном экземпляре акт о выявлении излишка, недостачи, сомнительного денежного знака 0402145 (далее - акт 0402145) (приложение 7 к настоящему Положению), на излишек или недостачу из сумок с наличными деньгами - в одном экземпляре акт пересчета.
Контролирующий работник принимает от клиента излишнюю сумму наличных денег или выдает клиенту недостающую сумму наличных денег. Акт 0402145, акт пересчета передаются контролирующим работником заведующему кассой.
5.8. Размен наличных денег осуществляется кассовым работником на основании оформленного клиентом или кассовым работником заявления о размене наличных денег в произвольной форме. В заявлении о размене наличных денег проставляются: наименование организации или фамилия, инициалы физического лица, дата составления заявления, сумма наличных денег цифрами и прописью, подпись клиента.
При осуществлении операции по размену наличных денег в кредитной организации, ВСП кассовый работник, получив от клиента наличные деньги и проверив их платежеспособность в соответствии с абзацем четвертым пункта 2.9 настоящего Положения, должен подготовить и пересчитать наличные деньги в соответствии с абзацами пятым и восьмым пункта 5.4 настоящего Положения, подписать заявление о размене наличных денег и выдать наличные деньги клиенту.
5.9. Сумма наличных денег для выплаты заработной платы и других выплат работникам кредитной организации, ВСП определяется заведующим кассой согласно платежным (расчетно-платежным) ведомостям. Выдача кассовому работнику наличных денег осуществляется заведующим кассой с проставлением подписи кассовым работником в книге 0402124, если выплата заработной платы и других выплат работникам кредитной организации, ВСП осуществляется в течение рабочего дня, или по расходному кассовому ордеру 0402009, если указанные выплаты будут осуществляться в период до трех рабочих дней включительно.
Выплата заработной платы и других выплат работникам кредитной организации, ВСП осуществляется по платежным (расчетно-платежным) ведомостям или по расходным кассовым ордерам 0402009.
5.10. Для осуществления кассовых операций в послеоперационное время, в выходные дни, нерабочие праздничные дни наличные деньги должны выдаваться заведующим кассой кассовому работнику по расходному кассовому ордеру 0402009.
Виды карточных платежных систем
Июля 2017
Дата: 2019-04-22, просмотров: 512.