3.1 Белорусские банки эмитировали в 2007 году электронные деньги на сумму менее $1 млн. Белнет

В Беларуси существуют резервы наращивания эмиссии пластиковых карт и электронных денег. Об этом, выступая на семинаре «Системы электронных платежей: перспективы развития в Республике Беларусь», заявил начальник Главного управления платежной системы Национального банка Беларуси Иван Пищик.

«В Беларуси есть определенный задел по наращиванию эмиссии пластиковых карточек. В среднем по республике мы имеем 0,5 карточки на душу населения. Для сравнения: на Украине этот показатель составляет 0,9 карточки, в России 0,7 карточки, то есть резервы наращивания эмиссии пластиковых карточек существуют», – отметил И.Пищик.

По его словам, подавляющее большинство пластиковых карточек в Беларуси является дебетовыми – 93 %. На долю кредитных карточек пока приходится около 7 %.

Касаясь эмиссии электронных денег, И.Пищик подчеркнул, что в соответствии с требованиями белорусского законодательства эмиссию таких денег могут осуществлять только банки. В настоящее время эмитентами электронных денег в Беларуси являются Белгазпромбанк и Технобанк.

По данным И.Пищика, всего в 2007 г два банка эмитировали электронные деньги на сумму около 2 млрд. бел руб. /1 долл. – 2142 бел руб./, а операции, связанные с оплатой товаров и услуг и выдачей наличных денег, составили несколько менее 2 млрд. бел руб.

С использованием электронных денег осуществляется оплата услуг связи, Интернет-провайдеров, туристических услуг, а также оплачиваются товары народного потребления, в том числе топливо для автомобилей, продукты питания, бытовая техника и др.

Представитель Нацбанка также рассказал, что в 2007 г с использованием SMS банкинга клиенты провели 5,4 млн. операций на сумму 3,9 млрд. бел руб. С использованием интернет-банкинга проведено более 137 тыс. операций на сумму 3,2 млрд. бел руб.[15].

Влияние электронных денег на денежную массу за рубежом

Утверждения отдельных специалистов о возможном существенном замещении традиционных наличных денежных знаков электронными не вполне обоснованы. Такая ситуация может возникнуть только в далеком будущем при соответствующей политике государственных органов власти. Рассмотрим возможность влияние электронных денег на денежную массу отдельных стран (табл. 1).

Таблица 1 - Соотношение расчетного объема электронных денег и денежной массы отдельных стран.

Как видно из представленных расчетных данных, даже при поголовном распространении электронных денег для расчетов на небольшие суммы, их доля составит в среднем от трех до семи процентов от всей денежной массы. Причем, можно заметить, что данное соотношение для России, довольно высоко, притом, что средний объем обеспеченности населения электронными деньгами был установлен нами на низком уровне. Данная ситуация объясняется неразвитостью денежной системы и показывает, что ко внедрению электронных денег в развивающихся странах и странах с переходной экономикой надо подходить осторожно. Слабая система государственного денежно-кредитного регулирования при широком внедрении электронных денег может привести к утрате контроля за денежной массой.

Необходимо также учитывать, что при расширении замещения электронными деньгами прочих наличных денег, эмитированных центральными эмиссионными банками, может в определенной доле уменьшиться баланс последних, что приведет к уменьшению эмиссионного дохода. Банк международных расчетов отмечает, что «даже не очень большое снижение доходов за счет пошлины от эмиссии может оказаться опасным для некоторых правительств, особенно в странах с большим дефицитом бюджета»[15].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В западных источниках преобладает подход, согласно которому, деньги - это то, что используется как деньги, или, деньги - это общепризнанные знаки оплаты за товары и услуги. Основной акцент делается на ликвидности и декретивном характере денег.

В современной экономике деньги являются, по существу, декретивными деньгами, они - деньги потому, что государство объявило их законным платежным средством. Государство, выпуская денежные банкноты, не гарантирует их обмен на какой либо другой товар (золото), как это было до недавнего времени.

В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.

Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

 
ЛИТЕРАТУРА

1. Автономов В. Введение в экономику. "ВИТА-ПРЕСС", 1998г. -240 С.

2. Бродская Т. Карпухин Н., Луссе А. "Макроэкономика".1999г. -325 С.

3. Достовалов Ю. Денежные системы древней Руси.1993г.-263 С.

4. Журнал: Бизнес и банки. 1991г., №32. -1

5. «Современный экономический словарь» под ред. Райзберга Б.А. – М: Инфра-М, 1997г. -329 C.

6. Гайдар Е.Т. «Экономические реформы и иерархические структуры» - М: Наука, 1997г. -302 С.

7. Рист Ш. «История экономических учений» - Москва, экономика, 1995 г.-243 C.

8. Пашкус Ю.В. "Деньги: прошлое и современность" Л., 1990г.-329 С.

9. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. "Экономика" ,"Дело" 1993г.- 365 С.

10. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита". М., "Инфра-М" 1996г.- 205 С.   

11. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995г.- 193 C.

12. Березина М.П. ”Деньги в современной интерпретации”, 2002г., №22.

13. Райзберг Б.А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.” Современный экономический словарь”,1999г.- 356 C..

14. Крупнов Ю.С. ” О природе электронных денег ”, 2003г. – 185 C.

15. Интернет-источник http://www.maxxpain.narod.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ А