Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации России, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 700161010. Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РКЦ в бумажном виде.

    График работы:

С 9⁰⁰ начинается  прием платежных документов от клиентов в электронной форме(по системе клиент банк) и бумажном виде. Прием по первым 5-ти группам очередности осуществляется до 11⁰⁰ ( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 13³⁰ . Платежи, поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам платежей, хотя иногда РКЦ соглашается провести документы в более поздние сроки.

11⁰⁰ Начало обработки платежных документов:

Подобранные для отправки через РКЦ документы проверяются на правильность заполнения реквизитов и группируются в пакеты по коду очередности. К каждому пакету составляется реестр документов и подсчитывается итог. К 11³⁰ времени должно быть выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 5-ти группам очередности.

12⁰⁰ Платежные документы отвозятся в РКЦ, выполняется бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 6-ой группе очередности

9⁰⁰ (следующий день) Получение из РКЦ сводного платежного поручения с приложением списка проведенных платежных документов. Получение реестра и приложений платежей на нас от других кредитных организаций.

На основании сводного платежного поручения и списка проведенных платежных документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету, где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.

Тарифы оплаты расходов Банка России

1. Оплата за передачу телеграфных и почтовых сообщений, связанных с операциями по кор. сч., без учета НДС.

Переводн. банк. обыкновенный за слово - 2575 руб.

Переводн. банк. срочн. за слово                   - 5972 руб.

Телеграфный сбор                                         - 4134 руб.

Слово обыкновенной т-ммы                          - 1378 руб.

Слово срочной т-ммы                                    - 4134 руб.

Уведомление обыкн. т-ммой                         - 19906 руб.

Уведомление срочной т-ммой              - 59717 руб.

Почтой заказное                                            - 7962 руб.

2. Оплата пересылки документов "Корреспондента" при расчетах по инкассо:

    пересылка одного документа - 12798 руб.

В среднем стоимость платежного поручения, отправленного телеграфным авизованием - 190 000 рублей, время прохождения платежа 3 суток.

Почтовым авизованием - 7 962 рублей, время доставки до получателя зависит от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)

Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =

= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей

Ежемесячные расходы по почтовым платежам =

= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 = 318 480 рублей

Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.

Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).

Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в                                АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.

Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.

Основная функция корреспондентского счета открытого в                                 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.

Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.

       С 9⁰⁰ до 13³⁰ осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.

    До 14⁰⁰ осуществляется передача платежных документов в

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".

    В 16³⁰ Банк получает выписку о поступивших на него документов.

В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:

На начало дня сальдо счета 167202 равно 0

Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета клиента Банка

Д 167202 - Д Счет клиента получателя  - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка

На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо счета.

    Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.

Ежемесячные расходы по платежам от нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей

Ежемесячные расходы по платежам на нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей

 Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.

Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.

Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.

Платежи по корреспондентскому счету, открытому в                        ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.

Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это: 

· проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"

· проведение операций с ценными бумагами

· операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно

На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:

· осуществление банковских переводов в валюте

· конверсионные операции

· выдача средств наличными

Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.