Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
А
Автокаско — см .каско .
Агрегатный лимит ответственности — общий лимит ответственности (чаще всего годовой), назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.
Актуарий — специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов, регламентирующих взаимоотношения между страховщиков и страхователем.
Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхования, осуществляющий оценку риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица (андеррайтинг). Андеррайтер имеет полномочия принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования, а также делать заключение о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях.
Аннуитет — страховой договор, по которому страховщик в обмен на уплату страховой премии обязуется выплачивать застрахованному регулярный доход (ренту).
Ассистанс — услуги медицинского, технического или финансового характера, оказываемые в рамках договора страхования путешественникам при наступлении страхового случая: травмы, заболевания и т.д. Включают в себя услуги медицинских работников, доставку на специализированном транспорте в стационар, пребывание там, транспортировку пострадавшего до места постоянного жительства и т.д. Услуги, как правило, оказываются специализированными ассистансными компаниями
Агентство — посредник между страхователем и страховщиком при заключении страховых договоров. Агентство должно быть экспертом в области законодательства и практики страхования.
В
Валюта страхования — денежная единица страховой суммы и страховой премии, в которой заключен договор страхования. Удостоверяется страховым полисом.
Возмещение убытка — полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю, который понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием.
Временная утрата трудоспособности — нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.
Выгодоприобретатель — лицо юридическое или физическое, назначенное страхователем как получатель страхового возмещения.
Выкупная сумма — сумма, выплачиваемая застрахованному лицу в случае досрочного расторжения договора страхования.
Г
Грабеж — открытое хищение имущества.
Гражданская ответственность — ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств. В соответствии с законодательством РФ лицо обязано возместить причиненные убытки, поэтому гражданская ответственность является объектом страхования, в результате которого обязанность возмещения убытков ложится на Страховщика. Гражданская ответственность владельцев транспортных средств, автогражданская ответственность — ответственность лица за нанесение ущерба третьим лицам (их жизни, здоровью, имуществу) в результате дорожно-транспортного происшествия. Виновное лицо обязано возместить убытки пострадавшим. Автогражданская ответственность является объектом страхования, по которому обязанность возмещения убытков на себя принимает Страховщик.
Группа инвалидности — устанавливается МСЭК (медико-социальной экспертной комиссии) в зависимости от степени потери трудоспособности. Предусматриваются три группы инвалидности.
Д
Движимое/недвижимое имущество — объекты владения или использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.
Двойное страхование – страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. При двойном страховании страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования. Двойное страхование может использоваться в целях обогащения, поэтому запрещено законом.
Договор страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, при посредничестве агента или брокера или без такового, в силу которого страховщик обязуется, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату: страхователю, либо иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. В подтверждение заключения договора Страховщик выдает Страхователю страховой полис.
Договор перестрахования — двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) — событие, возникающее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором повреждены транспортные средства, груз, сооружения, ранены или погибли люди. Е Единовременная страховая выплата — сумма или суммы страхового возмещения, выплачиваемая страховщиком единовременным платежом в качестве возмещения.
З
Заболевание — любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.
Застрахованный — тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.
«Зеленая карта» (грин-кард) — полис обязательного страхования гражданской ответственности водителя транспортного средства за пределами РФ. Во многих странах наличие грин-кард является необходимым условием пользования въезжающими автомобилем на территории страны. Участниками системы «Зеленая карта» являются все европейские страны, за исключением Югославии, некоторые страны Юго-Восточной Азии и Африки, а также Латвия, Эстония, Молдова и Украина. «Зеленая карта» является обязательным условием для въезда иностранных граждан на автомобилях на территорию этих стран. Получила название по первоначальному цвету соответствующего удостоверения.
И
Имущественное страхование — страхование имущества — движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.
Инвалид — лицо, частично или полностью, утратившее трудоспособность .
Инвалидность — стойкое нарушение (снижение или утрата) общей или профессиональной трудоспособности вследствие заболевания или травмы.
К
Каско — вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином «страхование каско» имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого транспортного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.
Ковернот – документ, выдаваемый брокером Страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются условия страхования и ставка премии.
Комиссия страховая — (комиссионное вознаграждение) — вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (агентам, брокерам, маклерам) за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.
Коммерческая тайна — (конфиденциальность) — сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.
Кража — тайное хищение имущества, хищение при несанкционированном проникновении.
Л
Лимит ответственности — страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.
Лимит ответственности Страховщика по одному страховому случаю — максимально возможная ответственность Страховщика по отдельному страховому случаю в период действия договора страхования. Указывается в договоре страхования.
Лицензирование страховых операций — выдача страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.
Н
Накопительные программы страхования — страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование, пенсионное страхование и т.д.
Нарушение условий страхования — если страхователь нарушает условия страхования, страховщик может отказаться от выполнения принятых им на себя обязательств по договору.
Неполное страхование — случай в рисковом страховании, когда риск страхуется на сумму, меньшую действительной стоимости имущества. В таких случаях компенсационные выплаты снижаются пропорционально разнице между реальной и застрахованной стоимостью риска.
Несчастный случай — внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений — за исключением противоправных действий третьих лиц.
О
Обязательное страхование — одна из форм страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона.
Объекты страхования — не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы: — связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением - страхователя или застрахованного лица (личное страхование); — связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); — связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).
Ограничение жизнедеятельности — отклонение от нормы деятельности человека вследствие нарушения здоровья. Характеризуется ограничением способностей осуществлять самообслуживание, передвижение, ориентацию, общение, контроль за своим поведением, обучение и трудовую деятельность.
Ответственность — обязательства страховщика по возмещению убытков в установленных договором страхования стоимостных границах (см. страховая сумма , лимит ответственности ) при наступлении события (событий) из перечисленных в договоре в качестве возможных страховых случаев и/или не подпадающего под определенный договором перечень исключений из страхования.
П
Паушальная система — при страховании водителя и пассажиров наземного транспорта, в полисе отдельно оговаривается общая страховая сумма по всем находящимся в средстве наземного транспорта пассажирам с установлением лимитов ответственности страховщика по одному пострадавшему.
Перестрахование — страхование одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика) своих обязательств перед страхователем. Перестрахование проводится на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем. Перестрахование — важнейший элемент устойчивости страховой системы.
Полис — документ, удостоверяющий заключение договора страхования на определенных условиях. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для выставления иска против Страховщика по взысканию с него убытка.
Поправочные коэффициенты — коэффициенты, применяемые страховщиком (андеррайтером) с целью увеличения или уменьшения средних страховых тарифов, согласно степени риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица.
Правила страхования — условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых Страховщик освобождается от ответственности. Согласно требованиям законодательства страховщик, при заключении договора о страховании, должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.
Р Разбой — нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.
Риск — 1. Вероятное событие или совокупность событий на случай наступления которых проводится страхование. 2. Степень опасности возникновения того или иного события, от которого проводится страхования. 3. Под риском может подразумеваться также ответственность страховщика: объект страхования находится на риске, т.е., на его ответственности. 4. Может означать объект страхования, например, судно.
Регресс — право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.
С
Сервисная компания — сервисная служба, которая курирует и регулирует страховые случаи за рубежом.
Скорая медицинская помощь — оказывается при состояниях, угрожающих жизни человека. Помощь оказывается бригадой скорой медицинской помощи, в которую входят врач-реаниматолог и средний медицинский персонал, на специализированном реанимобиле, оснащенном необходимым оборудованием и медикаментами. Предоставляется помощь в максимально короткое время (до 30 минут), независимо от места нахождения больного (на работе, дома, на улице).
Совокупный лимит ответственности — см. агрегатный лимит ответственности .
Сострахование — страхование, при котором два и больше страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.
Социальная недостаточность — социальные последствия нарушения здоровья, приводящие к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты.
Страхование — термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов, которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться. Различают добровольное и обязательное страхование.
Страхование гражданской ответственности — или страхование ответственности перед третьими лицами — см . гражданская ответственность и третьи лица .
Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, покупатель страховых услуг.
Страховая ответственность — см. ответственность. Страховая премия — см . страховой взнос .
Страховая сумма — определенная договором страхования денежная сумма максимальной ответственности страховщика по договору, объекту страхования. Устанавливается отдельно по каждому страховому случаю или как общая сумма. Исходя из нее, определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения.
Страховое возмещение — полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю. Выплачивается в случае ущерба, понесенного в результате гибели или повреждения застрахованного имущества (ущерба жизни и здоровью застрахованного лица), произошедшего вследствие стихийных бедствий или других причин, указанных в договоре.
Страховое обеспечение — страховые выплаты, производимые при страховом случае застрахованному, выгодоприобретателю или наследнику по закону при страховании жизни.
Страховое покрытие — перечень рисков, от которых защищает договор страхования
Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и др. факторов.
Страховой агент — физическое или юридическое лицо (см. брокер ), действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями; занимается продажей страховых продуктов, инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию. Основная задача для страховых агентов — продажа страховых полисов.
Страховой надзор — контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом.
Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие должно быть вероятным (возможным) и наступление его должно быть случайно.
Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен вред объектам страхования и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Страховой тариф — ставка страхового взноса на единицу страховой суммы или объекта страхования.
Страховщик, страховая компания, страховое общество — юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на осуществление такой деятельности на территории РФ.
Суброгация — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
Т
Телесное повреждение — нарушение физической целостности организма, понесенное застрахованным в течение периода действия договора страхования, причиненное напрямую, независимо от других причин, в результате непреодолимого, случайного внешнего очевидного воздействия. Не включает в себя заболевания, за исключением тех, что вызваны, напрямую и исключительно, данным воздействием или его последствиями.
Травма — повреждение тканей организма человека с нарушением их целостности и функций, вызванное внешним (главным образом механическим, термическим) воздействием.
Третьи лица – лица, не состоящие со страхователем в договорных отношениях (например, клиентских) и не являющихся его сотрудниками.
У
Угон — кража транспортного средства — завладение транспортным средством без цели присвоения.
Ущерб — имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причин; выраженные в денежной форме потери страхователя в результате реализации страхового риска.
Ущерб по дополнительному оборудованию — хищение, повреждение, уничтожение в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений, а также в результате противоправных действий третьих лиц дополнительного оборудования застрахованного имущества.
Ф
Франшиза — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Франшиза влияет на уменьшение страховой премии. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики.
Ш
Шенгенская группа — ряд европейских стран, подписавших соответствующее соглашение, согласно которому, в частности, одна Шенгенская виза действительна для въезда, а также свободного перемещения между всеми странами группы. Страны Шенгенской группы — Австрия, Бельгия, Германия, Голландия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Люксембург, Норвегия, Португалия, Финляндия, Франция, Швеция. Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая, например, пожара.
Э
Экстренная медицинская помощь — комплекс мероприятий по оказанию квалифицированной медицинской помощи пациентам с острыми заболеваниями или травмами на всех этапах лечения (поликлиника — скорая медицинская помощь — стационар).
Вопросы к экзамену и зачету
Вопросы к зачету
1. Понятие страхования.
2. Страховщик, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель.
3. Страховая сумма, страховая премия, страховой тариф.
4. Срок страхования.
5. Страховой ущерб, страховые выплаты.
6. Страховые правоотношения и их классификация.
7. Правоотношения не являющиеся страховыми, но тесно связанные со страховыми и их роль в страховании.
8. Отрасли, подотрасли и виды страхования.
9. Предмет и метод страхового права.
10. Понятие норм страхового права и их классификация.
11. Система страхового права.
12. Источники страхового права и их классификация.
13. Действие нормативного правового акта регулирующего правоотношения в области страхования во времени, в пространстве и по кругу лиц.
14. Понятие договора страхования и его основные элементы.
15. Порядок заключения договора страхования.
16. Роль правил страхования при заключении и действии договора страхования.
17. Изменение, расторжением прекращение договора страхования.
18. Понятие имущественного страхования, его предметы и объекты.
19. Страховые риски (случаи) в имущественном страховании.
20. Порядок определения страховой суммы в имущественном страховании.
21. Сострахование, перестрахование и страховая франшиза в имущественном страховании.
22. Срок договора имущественного страхования.
23. Права и обязанности сторон договора имущественного страхования до наступления страхового случая.
24. Права и обязанности сторон договора имущественного страхования при наступлении страхового случая.
25. Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
26. Личное страхование, его предметы и объекты.
27. Права и обязанности сторон договора личного страхования до наступления страхового случая.
28. Права и обязанности сторон договора личного страхования при наступлении страхового случая.
29. Государственный надзор за страховой деятельностью.
30. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций.
31. Споры сторон после заключения и вступления в силу договора страхования.
32. Споры, связанные с отказом или размером страховой выплаты.
33. Споры, обусловленные неопределенностью наступления страхового случая.
34. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным и личным страхованием.
Практические задания к экзамену
Задание 1. Стоимость застрахованного объекта составляет 9300 рублей, страховая сумма - 4200 рублей, убыток страхователя в результате повреждения объекта - 2720 рублей. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности («оговорка эверидж»).
Задание 2. Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 12420 рублей, страховая сумма - 20120 рублей, что составляет 70% оценки объекта. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.
Задание 3. Объект оценен на сумму 20000 рублей, а застрахован в размере 60% его оценки. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, если ущерб страхователя составил 7820рублей.
Задание 4. Стоимость объекта - 12120 рублей, страховая сумма и ущерб страхователя составляют соответственно 70% к 50% стоимости объекта. Исчислить сумму страхового возмещения, если в договоре указана «оговорка эверидж».
Задание 5. Автомобиль застрахован с ответственностью от ДТП по системе первого риска на сумму 51174 рубля, стоимость его - 72000 рублей, ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля - 12000 рублей. Исчислить сумму страхового возмещения.
Задание 6. Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 92000 рублей Ущерб за уничтоженное пожаром домашнее имущество составил 98000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.
Вопросы к экзамену
1. Понятие и сущность страхования. Экономическая сущность страхования. Роль и значение страхования.
2. Основные понятия страхования: страховая деятельность, страховой фонд, страховой рынок.
3. Страховое право, его место в системе права РФ. Система курса «Страховое право».
4. Развитие страхового дела в России.
5. Понятие и направления государственного регулирования страховой деятельности.
6. Законодательство о страховании.
7. Государственный надзор за страховой деятельностью. Система государственного надзора за
страховой деятельностью.
8. Лицензирование страховой деятельности.
9. Понятие и форма страхового правоотношения.
10 –12. Элементы страхового правоотношения.
13-15. Субъекты страхового правоотношения: страховщик и страхователь. Выгодоприобретатель.
Застрахованное лицо.
16-17. Страховые посредники. Страховые агенты. Страховые брокеры.
18. Страхование и перестрахование.
19. Объект страхования. Страховой интерес. Требования к страховому интересу.
20. Страховой риск. Страховой случай. Страховая сумма. Страховая выплата. Страховая премия. Страховой взнос. Страховой тариф.
21. договор страхования, правовая характеристика. Элементы, предмет и форма договора
страхования.
22. Существенные условия договора страхования. Их анализ.
23. Содержание договора страхования. Права и обязанности сторон.
24. Действие договора страхования.
25. Общая характеристика различных договоров страхования.
26. Виды и формы страхования. Критерии деления. Виды договоров страхования по закону и
страховой практике.
27. Имущественное страхование. Особенности, присущие всем договорам имущественного страхования.
28. Суброгация.
29. Классификация договоров имущественного страхования. Договор страхования имущества.
30. Страхование гражданской ответственности. Общая характеристика. Виды.
31. Страхование предпринимательского риска. Объект страхования. Страхуемые имущественные интересы предпринимателя.
32. Личное страхование. Особенности договора личного страхования. Рисковые и накопительные договоры личного страхования.
33. Обязательное страхование как особый вид страхования. Публично-правовая природа обязательного страхования. Законодательство. Виды обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.
34. Социальное страхование в системе страхового дела РФ.
Формы контроля
Текущий контроль знаний студентов осуществляется в ходе аудиторных занятий путем систематической проверки качества изученных тем, по форме и методике, выбираемой преподавателем.
Формой итогового контроля знаний студентов является зачет с оценкой, в ходе которого оценивается уровень теоретических знаний и навыки решения практических задач. Зачет входит в общую трудоемкость дисциплины в зачетных единицах.
Порядок проведения различных видов контроля успеваемости регламентирован Положением по организации текущего контроля успеваемости и промежуточной аттестации обучающихся в МГЭИ и его филиалах.
Дата: 2019-04-23, просмотров: 225.