Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
7.1. Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение имущественного страхования
7.2.Правовое регулирование установления страховых правоотношений.
7.2.1.Общие положения
7.2.2.Субъекты, объекты и содержание страховых правоотношений.
7.2.3.Заключение договора страхования .
7.2.4.Страховые риски (случаи).
7.2.5.Страховая сумма
7.2.6.Сострахование, перестрахование и страховая франшиза
7.2.7.Срок страхования.
7.2.8.. Страховая премия и страховые тарифы
7.3. Правовое регулирование реализации страховых правоотношений
7.3.1.Общие положения
7.3.2.Права и обязанности сторон договора до наступления страхового случая
7.3.3. Права и обязанности сторон договора при наступлении страхового случая
7.3.4.Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Тема 8. Правовое регулирование личного страхования
8.1.Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение личного страхования
8.2.Правовое регулирование установления страховых правоотношений
8.2.1.Общие положения
8.2.2.Субъекты страховых правоотношений, содержание
и форма договора личного страхования
8.2.3. Заключение договора личного страхования
и установление страховых правоотношений
8.3Правовое регулирование реализации страховых правоотношений
8.3.1Права и обязанности сторон договора
страхования до наступления страхового случая
8.3.2Права и обязанности сторон договора страхования при наступлении страхового случая.
Тема 9. Государственное регулирование страхования
9.1Понятие, цели и место государственного регулирования
в страховании
9.2. Направления и методы государственного регулирования страхования
9.2.1.Государственный надзор за страховой деятельностью страховщиков .
9.2.2.Обеспечение финансовой устойчивости
и платежеспособности страховых организаций
9.2.3.Пресечение монополистической деятельности
и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
9.3. Общий государственно-финансовый контроль за деятельностью страховых организаций
9.4. Направления совершенствования государственного регулирования страхования.
Тема 10. Страховые споры и их разрешение
10.1.Преддоговорные споры
10.2.Споры сторон после заключения и вступления договора страхования в силу.
10.3. Определение подведомственности и подсудности споров по договорам страхования
10.4 . Характерные страховые споры, рассматриваемые в судах
10.4.1.Споры, связанные с отказом или размером страховой выплаты
10.4.2.Споры, обусловленные неопределенностью наступлением страхового случая
10.4.3.Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным и личным страхованием
Задачи к практическим занятиям
Задача № 1.
Генеральный директор страховой организации ОАО «Спасстрах» поручил штатному юрисконсульту изучить вопрос о возможности организации страхования сделок по купле-продаже квартир.
В качестве юрисконсульта страховой организации ОАО «Спасстрах» дайте мотивированный ответ о возможности либо невозможности организации такого вида страхования. Если это невозможно – обоснуйте ответ со ссылками на нормативно-правовые акты. Если это возможно – составьте проекты заявления страхователя и договора страхования.
Задача 2.
Арбитражный суд принял решение о введении внешнего управления в страховой организации ОАО «Страхинвест». Страховая организация ОАО «Автострах» выразила желание приобрести имущественный комплекс страховой организации ОАО «Страхинвест».
Оцените ситуацию и в качестве юрисконсульта страховой организации ОАО «Страхинвест» подготовьте проекты необходимых документов.
Изменится ли ситуация, если будет выяснено, что:
а) арбитражный суд принял решение о признании страховой организации ОАО «Страхинвест» банкротом и об открытии конкурсного производства;
б) страховая организация ОАО «Автострах» является конкурсным кредитором страховой организации ОАО «Страхинвест».
Задача 3.
Необходимо застраховать оборудование при его лизинге. Заполните таблицу, указав возможные виды страхования в зависимости от страхуемых имущественных интересов.
Подготовьте проекты соответствующих условий договора финансовой аренды (лизинга) и договоры страхования.
Таблица 1.
| Вид деятельности, предполагающей возможность реализации страхового события | Страхуемые имущественные интересы | Возможный вид страхования при этой деятельности |
| Изготовление (все риски) | Повреждение оборудования при изготовлении, испытаниях | |
| Транспортировка | Повреждение оборудования при транспортировке | |
| Подготовка оборудования к запуску производства | Повреждение оборудования при подготовке к запуску производства (при монтаже, установке, пробных испытаниях) | |
| Задержка пуска | Дополнительные расходы из-за задержки пуска | |
| Отмена пуска | Дополнительные расходы из-за отмены пуска | |
| Гражданская ответственность | Возмещение третьим лицам причиненного им вреда | |
| Политические риски | Дополнительные расходы из-за конфискации оборудования | |
| Пуск оборудования | Повреждение оборудования в период пуска и в течение первых нескольких месяцев эксплуатации оборудования | |
| Эксплуатация оборудования | Повреждение оборудования в течение периода эксплуатации | |
| Потеря прибыли | Потеря прибыли из-за неработоспособности оборудования, невыхода на проектную мощность и т.п. |
Задача 4.
Изучив Международные правила по толкованию торговых терминов ИНКОТЕРМС в редакции 1990 года (базисные условия поставки)[1], заполните таблицу. Продумайте и подготовьте проекты условий договоров поставки, предусматривающих страхование поставок товара.
| Базисные условия поставки | Момент перехода риска от продавца к покупателю | Обязанности продавца по страхованию товара | Обязанности покупателя по страхованию товара |
5. ОАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о взыскании с ЗАО «Северная страховая компания» страхового возмещения в сумме 250 901, 52 доллара США.
По ходатайству истца в качестве ответчика к участию в деле было привлечено ЗАО «Хага».
Во время судебного разбирательства было установлено следующее.
В соответствии с договором от 20.10.2001 № 04-28-404/02 ЗАО «Хага» получило в банке «Санкт-Петербург» кредит в размере 250 тысяч долларов США под 30% годовых, который обязалось возвратить до 26.09.2002 г.
Ответственность по обязательствам из кредитного договора на сумму 325 тысяч долларов США ЗАО «Хага» застраховало в ЗАО «Северная страховая компания».
Договор страхования был заключен путем подачи страхователем заявления от 18.10.2001 года и выдачи страховщиком полиса от 18.10.2001 года № 000041, оформленного на условиях заявления и правил страховой компании.
Согласно полису договор страхования вступал в силу с момента поступления страховщику страховой премии, которая подлежала перечислению до 28.10.2001 года, а выплата страхового возмещения должна была производиться банку в случае не возврата кредита по 29.10.2002 года включительно. В заявлении о страховании стороны указали сроки пользования кредитом и страхования ответственности – 12 месяцев. Срок действия договора страхования ими не установлен.
Страховая премия перечислена на счет страховщика 28.10.2001 года.
ЗАО «Хага» 29.10.2002 года кредит не возвратило, в связи с чем банк «Санкт-Петербург» заявлением от 31.10.2002 года информировал страховщика о наступлении страхового случая и просил о выплате страхового возмещения в размере 250 901 доллара США.
ЗАО «Северная страховая компания», сославшись на наличие у страхователя возможности погасить долг самостоятельно, в выплате страхового возмещения отказало.
В ходе судебного разбирательства ЗАО «Северная страховая компания» в иске о взыскании страхового возмещения просила отказать, поскольку договор страхования прекратился вследствие истечения срока действия до наступления страхового случая.
Разбившись на группы (истец, ответчик, суд), составьте проекты искового заявления и отзыва на исковое заявление.
Дайте оценку позициям сторон. Решите дело.
6. Муниципальная страховая организация «Медполис» обратилась в арбитражный суд с иском к ЗАО «Страховая организация «Урал» о взыскании 39 281 115 рублей страхового возмещения и пеней за просрочку его выплаты по договору от 22.03.2002 года № 1.
В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторонами 22.03.2002 года заключен договор добровольного страхования имущества, принадлежащего муниципальной страховой организации «Медполис».
Согласно пункту 2.2. договора объект страхования – имущество, указанное в перечне, являющимся неотъемлемой частью договора: вычислительная техника, находящаяся в офисах № 402, 404, 405, 406, 407, расположенных по адресу: ул.Водная, 53, и в здании медучилища, расположенного по адресу: ул.Сенная, 75. Индивидуальных признаков вещей, составляющих массу застрахованного имущества, в договоре не приведено.
Как следует из материалов дела, часть имущества без согласования со страховщиком, страхователь переместил в другой офис, расположенный по адресу: ул. Пионерская, 7б. А в ночь с 10 на 11 сентября 2002 года часть имущества на сумму 31 390 320 рублей, находящегося в офисе по адресу: ул. Пионерская, 7б, похищена.
Ответчик против иска возражал и считал, что в данном случае имеет значение местонахождение застрахованного имущества, а указание конкретного адреса, по которому находится это имущество, является одним из существенных условий договора.
Проанализируйте сложившуюся ситуацию. Составьте мотивированный отзыв на исковое заявление. Решите дело.
7. 4 сентября 2002 года произошло дорожно-транспортное происшествие по вине водителя грузового автомобиля, принадлежащего ЗАО «Виста». В результате ДТП причинен существенный ущерб легковому автомобилю, принадлежащему ЗАО «Таксопарк № 5», а его водитель и два пассажира получили легкие телесные повреждения.
Установлено, что водитель грузового автомобиля заключил договор страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам.
В качестве юрисконсульта страховщика водителя грузового автомобиля проанализируйте сложившуюся ситуацию, определите перечень документов, составление которых является необходимым.
Назовите существенные условия договора страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам.
Составьте договор страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам и другие необходимые документы.
8. Составьте текст проекта договора имущественного страхования автомобиля «Жигули», номер автомобиля А035ЛБ от несчастного случая, принадлежащего Скуратову Виктору сроком на один год в пользу его жены Скуратовой Татьяны.
9. Составьте проект договора страхования предпринимательского риска Брызгаловым в свою пользу. Страховщиком является коммерческая страховая компания «Юнона». Брызгалов занимается перевозкой горюче-смазочных материалов автомобильным транспортом.
10. Руководствуясь ст.941 и 942 ГК РФ, составьте текст страхового полиса для вновь созданной страховой компании. Условия договора: объектом страхования является недвижимость, размер страховой премии 10 руб. с каждой тысячи рублей страховой суммы. Срок действия договора – один год, время оплаты страхового полиса – момент подписания сторонами договора страхования, условия выплаты страховой суммы – пожар, другие явления непреодолимой силы.
11. Артель, занимающаяся плетением и починкой рыбацких сетей, заключили договор страхования принадлежащего ей имущества, застраховав его на полную стоимость. В договоре было указано, что он заключается на неопределенный срок, а в числе рисков в соответствии с Правилами страхования были перечислены такие явления стихийного характера как ураган, вихрь.
Через полтора года после заключения договора артель арендовала производственный цех и обратилась в страховую организацию для заключения дополнительного договора, где ей разъяснили, что, так как договор заключен на неопределенный срок, то он автоматически продлевается, и производственный цех включается в застрахованное имущество.
Через местность, где находилась артель, пронеслась необычная для этого района пыльная буря, причинившая серьезный ущерб имуществу артели. Были полностью уничтожены: здания, где помещались правление артели, склад, производственные помещения, а также изготовленные новые сети, приобретенные артелью материалы для изготовления новых сетей и сети принятые для ремонта. Артель заявила страховщику об уничтожении и порче застрахованного имущества через неделю после дня наступления стихийного бедствия и потребовала выплаты страхового возмещения. Страховая организация сообщила артели, что он считает договор страхования расторгнутым, так как хотя на первом году после заключения договора артель уплатила страховые платежи полностью, но на втором – первый взнос оплачен только в размере 75%. Кроме того, страховщик считает, что пыльную бурю нельзя признать страховым случаем, так как такое событие не предусмотрено в числе страховых рисков.
12. Баржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного продавцом-перевозчиком на условиях ФОБ Правила акционерного страхового общества «Ингосстрах». Перевозившийся на барже груз входил в число застрахованных по генеральному полису, но страхователь потребовал выдачи на данный груз полиса на предъявителя для выгодоприобретателя. Страховщик отказал страхователю в выдаче такого полиса, так как страхование «за счет кого следует» невозможно при именном генеральном полисе, и выдал страхователю именной страховой полис на данный груз.
Во время следования в пункт назначения в результате сильного шторма баржа была разбита, при этом часть застрахованного груза погибла полностью, а другая часть (21 бочка с соевым маслом) была выброшена волнами на берег. Перевозчиком эта часть груза была собрана и размещена за приливной полосой. Однако затем, несмотря на принятые меры, накатом штормовой волны 14 бочек из числа собранных были смыты с берега и унесены в море.
На требования покупателя груза о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом. Страховщик соглашался произвести страховую выплату только страхователю и за исключением страхового возмещения за 14 бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем всех возможных мер к их сохранению, таких, как перевозка спасенного груза вертолетом в безопасное место. Имея специальное соглашение, стороны передали спор на разрешение Морской арбитражной комиссии.
13. Лесовоз и перевозимый на нем груз были застрахованы в страховой компании «Инфост» на страховую сумму 900 млн. рублей страхователем АО «Средуралстрой». Страховщик передал страховой компании «Ингосстрах» в факультативное перестрахование интерес в страховой выплате в сумме 550 млн. рублей. Договор страхования был заключен на 4 месяца (до 1 сентября текущего года). Эта же дата была указана как момент окончания договора перестрахования.
В результате повреждения льдом лесовоза и груза последние утратили стоимость на сумму 540 млн. руб. Страховщик признал наступивший случай страховым, так как повреждение груза льдом было предусмотрено в качестве одного из страховых рисков по этому договору, и сообщил об этом перестраховщику. Страховой случай произошел 25 августа, а все необходимые для страховой выплаты документы страховщик получил лишь 1 сентября. Произведя выплату страхового возмещения 5 сентября, страховщик обратился к «Ингосстраху» за получением выплаты по перестраховочному договору, но перестраховщик заявил, что в связи с тем, что страховое возмещение было выплачено после истечения срока договора перестрахования, основания для выплаты по перестраховочному договору не имеется. Страховщик обратился с исковым требованием в арбитражный суд.
14. Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования на случай потери работы на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не предоставлялись. Гражданин Синицин, заключив таким образом договор страхования, потерял работу. Когда он обратился к страховщику за выплатой, в ней было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования выплата производилась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Считая отказ в страховой выплате неверным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, депонированные в Департаменте страхового надзора МФ РФ, которые действительно ограничивали случаи выплаты только ликвидацией работодателя-банкрота.
Решите дело. Изменится ли решение, если правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления в офисе страховщика?
15. Гражданин Темнов, владелец автомобиля, заключил договор страхования гражданской ответственности, в котором страховщик принимал на себя обязанность произвести страховую выплату в любом случае, в том числе при наличии вины страхователя в наступлении страхового случая. Считая такой договор страхования недействительным, прокурор обратился с иском в суд.
Какая аргументация может быть выдвинута прокурором в обосновании своей позиции? Каковы последствия признания договора страхования недействительным? Изменится ли Ваше решение, если договором страхования будет предусмотрено, что страховая выплата производится только при наличии неосторожности страхователя, повлекшей наступление страхового случая?
16. Во время следования поезда Санкт-Петербург – Мурманск неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, в результате чего ряд пассажиров получил легкие увечья и ссадины, а пассажиру Федорову осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров, Васильев, желая задержать хулиганов, повернул стоп-кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы: пассажир Арбузов, получивший сотрясение мозга; проводник Филатова, которой дверью отсекло пальцы руки; малолетний Дима Смирнов, который сломал руку. Фролов, не имевший проездного билета погиб. Все пострадавшие, а также наследники погибшего Фролова обратились в страховое общество с требованием о выплате возмещения. Подлежат ли эти требования удовлетворению?
Показатели кредитно-рейтинговой оценки студентов
Пример тестов по страховому праву
Дата: 2019-04-23, просмотров: 634.