Формы страхования. Обязательное страхование и его признаки.

Законодательство РК выделяет следующие формы страхования:

–По степени обязательности – добровольное и обязательное;

–По объекту страхования – личное и имущественное;

–По основаниям осуществления страховой выплаты –накопительное и не накопительное

Все звенья классификации страхования охватывают 2 формы страхования – обязательную и добровольную. Обязательное страхование – страхование, осущ-ое в силу требований Закона. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных правовым актом, регулир-им данные страх отношения. Договор обязат страхования может быть заключен с любым страховщиком, предложившим свои услуги. Для гос/страхового предприятия заключение такого договора является его обязанностью. Обязательное страхование применяется в случаях: а)страхования пассажиров воздушного, ж/д, морского, внутреннего водного и на маршрутах межобластного, межреспублик автомобильного транспорта; б)страхования гражданской ответств-ти владельцев транспортных средств – юр/лиц. Порядок организации и проведения обязательного страхования устанавливается Кабинетом Министров РК. Признаки обязат страхования можно подразделить на экономические и юридические.

К экономическим признакам относятся: 1) массовость – вовлечение в страхование значительного количества застрахованных лиц; 2) всеобщность – все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве; 3) всеобъемлемость – все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы (законом определено, что именно нужно страховать); 4) доступность - должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений; 6) унифицированность – порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте это страхование осуществляется. В добровольном условия могут быть индивидуализированы применительно к конкретному страхователю, к объекту страхования и страховому случаю);7) экономичность – учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, размер страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юр признакам обязательного страхования относятся следующие:1) обязательное страхование является установлением гос-ва; 2) условия обязательного страхования в большей своей части определяются НПА, а не договором, как в добровольном страховании;4) оно носит принудит-ый хар-р – страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет;5) обязательное страхование сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей; 6) уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Добровольное – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Содержание классов страхования. Совмещение отраслей и классов страхования.

Содержание классов страхования: Страхование жизни – вид страхования, предусматр-ий осущ-ие страх выплаты в случаях смерти застрах-ого или дожития им до опред-ого договором возраста. Аннуитетное страхование – вид накопительного страх-ия, предусматр-еео сущ-ие период-их страх выплат в виде пенсии или ренты в течение уст-ого договором срока или пожизненно в случаях достижения застрах-ым опред-ого возраста, утраты трудосп-ти, смерти кормильца и иных случаях, приводящих к снижению застрах-ым доходов. Страхование от несчастного случая– совокупность видов страхования, предусм-их осущ-ие страх выплаты в фиксир-ой сумме и в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в случаях смерти, утраты трудоспособности или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая, проф-ого заболевания. Несчастный случай– наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие в результате внешнего механич-го, электр-го, химич-го или термич-го воздействия на организм застрах-го, повлекшее за собой вред здоровью либо смерть.Страхование на случай болезни– вид страхования, предусм-ийосущ-ие страховой выплаты в фиксир-ой сумме и в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья.Страхование средств транспорта–вид страхования, предусм-ийосущ-ие страх выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущ-ым интересам лица, связ-ым с владением, пользов-ем, распоряж средством транспорта, включая угон или кражу и вследствие его повреждения или уничтожения. Страхование грузов–вид страх-ия, предусм-ий осущ-ие страх выплат в размере компенсации ущерба, нанесенного имущ-ым интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, в том числе включая багаж, товары и все прочие виды продукции вследствие их повреждения, уничтожения, пропажи независимо от способа транспортировки. Страхование имущества– вид страхования, предусм-их осущ-ие страх выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущ-ым интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта– вид страхования, предусм-их осущ-ие страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущ-ым интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использ-ем им трансп-го средства, включая гражд-правовую ответ-ть перевозчика. Страхование займов – вид страхования, предусм-ий осущ-ие страх выплат при возникновении убытков кредитора в результате не исполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором. Ипотечное страхование – вид страхования, предусм-ий осущ-ие страховых выплат в размере компенсации ущерба, нанес-го имущ-ым интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обяз-тв по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имущ-ом по ипотечному жилищному займу.

Совмещение отраслей и классов страхования: деят-ть страх организации на тер-рии РК осущ-ся на основании лицензии по отрасли "страхование жизни" или лицензии по отрасли "общее страхование" в пределах соответ-их классов страхования, указанных в лицензии. Деят-ть в отрасли "общее страхование" не может: 1) совмещаться с деятельностью в отрасли "страхование жизни"; 2) осуществляться в форме накопит-ого страхования. Деят-ть в отрасли "страхование жизни" не может совмещаться с деят-тью в отрасли "общее страхование", а также соответ-их классов в обяз-ой форме страхования. Страх орг-ия вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соот-их классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устан-ых ЗРК «О страховой деят-ти».

Предмет страхового права. Признаки страховых отношений, их отличия от других видов денежных отношений.

Страховое право (СП) – это комплексная отрасль права, совокупность правовых норм, рег-их страх отношения и тесно связанных с ними иные отношения, включая отношения по гос/регулированию страхования в целях обеспечения интересов личности, общества и гос-ва. Объект регулирования – страховая деят-ть. Субъекты регулирования – органы гос\управления страх деят-тью.

Страхование – совокупность общ\отн-ий, связ-х с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его в организациях, осущ-их проведение страховых операций, и с исп-ием на покрытие ущерба или осущ-ие др выплат лицам, в отношении которых проводится страхования, в случае наступления заранее оговоренных случайных событий. Первоначальный смысл страхования связан со словом «страх». В частности, выражение «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущ интересов физ и юр\лиц. Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и гос-ва явл-ся необходимым элементом соц-экономической системы общества. Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущ-ых интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов гос-ва. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физ или юр\лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

Признаки страх/отн, особенности страх/отн: 1. Это – экономические отн-ия, которые призваны обеспечить охрану производит сил общества и защиту материальных интересов граждан. Страхование является элементом экономической инфраструктуры общества и бесспорно выступает экономической категорией. 2. Это – имущ\отношения. Страх\отн определяют как денежные отн-ия, исходя из того, что и страховая премия, и страховая выплата производятся деньгами. 3. Это – защитные отн-ия. Их назначением выступает защита условий существования страхователя на определенном уровне. Такого рода страх-ие носит восстанов-ый или компенсац-ый характер. 4. Это – отношение, где характер страховой защиты определяется таким событием, как страховой случай. Страховой случай является необходимым условием страхования. 5. Это – отношение, где субъекты страховщик и страхователь. 6. Это – стоимостные отношения. Страх отн-ие опосредует движение стоимости в разных её видах (от страхователя к страховщику в виде страховой премии, от страховщика к страхователю в виде страховой выплаты). Страх выплата в форме страх возмещения призвана компенсировать ту стоимость, которая погибла в результате страх случая. Со стоимостьюсвязан и такой элемент страхового дела, как страховая премия, которая также вносится в денежной форме.

2. Понятие СП. Место СП в системе правА.

Страховое право (СП) – это комплексная отрасль права, совокупность правовых норм, рег-их страх отношения и тесно связанных с ними иные отношения, включая отношения по гос/регулированию страхования в целях обеспечения интересов личности, общества и гос-ва. Объект регулирования – страховая деят-ть. Субъекты регулирования – органы гос\управления страх деят-тью. Страхование — это совокупность перераспределительных отн-ий замкнутого круга его участников, возникающих по поводу формир-ия за счет денежных взносов целевого страх фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, причиненного чрезвычайным событием, а также для оказания помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Среди юристов распространен взгляд на СП (регулятор страх отн-ий) как на комплексную отрасль, включ-ую в себя нормы частного и публичного права, что объективно отражает наличие частных и публичных интересов в сфере страхования. Институт страхования утрачивает контуры предмета правового регулир-ия, приобретает своеобразные (смешанные) методы регулир-ия и таким образом растворяется в главных составных частях — гражданском, фин и адм праве. Это объясняется преобразованием общ/отн, подпадающих под финансово-правовое и административно-правовое регулирование. Одна часть страх отношений выводится из предмета финансового права, другая — приобретает новые качества. Меняется содержание метода отрасли в сторону расширения диспозитивных регулятивных инструментов. Фин отн-ия, возникающие сегодня в сфере страх деят-ти (за искл обязательного соц/страхования, правовых основ размещения страховщиками страховых резервов, финансового контроля над деятельностью страховых организаций и др., не следует относить чисто к предмету правового регулирования ФП и, соответственно, фин правоотн-ям. Отдельные условия нормального функц-ия рынка страховых услуг (например, организация страхового дела, виды страхования, условия лицензирования) связаны с правовым регулированием таких отношений институтами гражданского и адм, но не фин права.