Возникновение и сущность денег. Как общественное свойство товара стоимость можно выявить только путем приравнивания одного товара к другому в процессе обмена, т.е. как меновую стоимость. Существуют два полюса вы­ражения стоимости: относительная форма стоимости — представляет товар А, который выражает свою стоимость в другом товаре Б, и эквивалентная форма стоимости — представляет товар Б, который служит материалом для выражения стоимости товара А.Относительная форма стоимости свидетельствует о том, что все товары, различающиеся как потребительные стоимости, качественно одинаковы как стоимости, как сгуст­ки однородного абстрактного труда. Она также показывает, что стоимость любого товара может быть выражена лишь косвенно, через потребительную стоимость другого товара.

Эквивалентная форма стоимости имеет свои особен­ности: потребительная стоимость товара, находящегося в эквивалентной форме стоимости, становится формой про­явления своей противоположности —стоимости; конкрет­ный труд — абстрактного труда; частный труд —общест­венного труда.

В процессе развития обмена меновая стоимость, или форма стоимости, прошла четыре этапа: простую, единич­ную, или случайную; полную, или развернутую; всеоб­щую; денежную.

При простой форме стоимости отдельному товару А, находящемуся в относительной форме, противостоит только один случайный товар — эквивалент Б; при развернутой форме стоимости товару А, находящемуся в относительной форме стоимости, противостоит множество товаров-эквива­лентов — Б, В, Г, Д; при всеобщей форме стоимости всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоит один товар-эквивалент, но здесь роль всеобще­го эквивалента выполняют различные товары (скот, меха, рыба, зерно и др.); при денежной форме стоимости всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоит всеобщий эквивалент, общественная роль ко­торого прочно срослась с потребительной стоимостью благо­родных металлов — золота или серебра.

Переход от одной формы стоимости к другой происхо­дил постепенно, по мере углубления общественного разде­ления и усиления обособленности товаропроизводителей. Развитие форм стоимости —это есть и развитие процесса обмена, и процесс возникновения денег. Причем деньги возникают как продукт стихийного развития товарного производства и обмена.

До появления денег существовал бартер — непосредст-веный обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменивает 150 кг зерна на одну овцу, принадлежащую скотоводу. При бартерном обмене количество участников рынка ограничено. При увеличении участников рынка, круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьез­ные затруднения. Когда на рынок поступают разнообразные товары и в большом количестве, для приобретения нужного товара необходимо осуществлять несколько промежуточных сделок. Появление денег разрешает это затруднение. Владе­лец товара обменивает его на деньги, которые затем расхо­дует на приобретение нужного товара.

Деньги — особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Они выражают затраты общественного труда, воплощенного в товаре, и на этой основе обеспечивают их обмениваемость. Как и все товары, деньги обладают стоимос­тью и потребительной стоимостью. Стоимость золота заклю­чается в том, что на его добычу затрачено большое количе­ство общественно необходимого труда. Золото — один из самых трудоемких с точки зрения добычи металлов. Потре­бительная стоимость золота как денежного товара раздваи­вается. С одной стороны, оно имеет обычную потребитель­ную стоимость —используется для технических целей, изго­товления предметов роскоши, зубного протезирования и т.д. В 1986 г. в капиталистических и развивающихся странах в ювелирной промышленности было использовано 1097 т зо­лота, в электронике — 124, в стоматологии —51 и в других отраслях — еще 57 т. С другой стороны, золото обладает всеобщей потребительной стоимостью, т.е. является предме­том всеобщей потребности в процессе обмена.

Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Деньги — один из наиболее значительных компонентов в экономи­ческой жизни общества. Они возникли на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт соглашения между людьми или какого-либо законо­дательного акта государства, а как результат экономических отношений, естественной хозяйственной жизни людей.

Золото выполняет роль денег потому, что оно по срав­нению с другими товарами обладает рядом преимуществ: делимостью, сохраняемостью, качественной однороднос­тью, портативностью (высокой стоимостью при небольшом объеме), его относительной редкостью в природе.

Функции денег. В развитом товарном хозяйстве деньги функционируют как мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ или средство накопления, средство платежа, мировые деньги.

Исходной функцией денег является функция меры сто­имости. Суть ее состоит в том, что деньги выражают стои­мость всех других товаров. Однако это не значит, что они делают товары соизмеримыми. Основой соизмеримости то-варов является овеществленный в них общественный труд. В этой функции деньги выступают как мысленно представ­ляемые, идеальные деньги. Для выражения стоимости товара не обязательно иметь наличные деньги. Товар мысленно приравнивается к деньгам еще до обмена. Это возможно потому, что в реальной действительности существует опре­деленное соотношение между стоимостью золота и стоимос­тью данного товара как продуктов человеческого труда.

Товары выражают свою стоимость в определенном коли­честве золота. Весовое количество золота, принятое в той или иной стране за денежную единицу, называется масштабом цен. Не следует смешивать масштаб цен с функцией денег как меры стоимости. Как мера стоимости деньги измеряют стоимость товаров, а как масштаб цен деньги выступают в виде фиксированного веса золота и служат для измерения его количества. Как мера стоимости деньги функционируют стихийно, а масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке. И наконец, с изменением стоимос­ти золота изменяются цены на товары, но масштаб цен не изменяется (20 г золота всегда в 20 раз больше 1 г).

Стоимость товара в денежном выражении, как указывает К.Маркс, есть его цена. Уровень цен определяется стоимос­тью самих товаров, стоимостью денежного металла (золота).

При определении цены товара учитываются стоимость товара, спрос и предложение, стимулы к труду, качество товара, взаимоотношения продавца и покупателя и т.д. Цены на товары и услуги постоянно растут, что объясняется в основном падением производства, удорожанием топливно-энергетических ресурсов, инфляционными процессами.

На механизм колебания цен обращали внимание многие экономисты. Наиболее известным является положение А.Смита о "невидимой руке", которая направляет действия

разрозненных производителей и потребителей продукции. Каждый действует, преследуя свой личный интерес. Ориен­тиром для него является лишь повышение или понижение цены. Однако в результате разрозненных действий, основан­ных на подчинении ценовому механизму, рождается опреде­ленный порядок, и структура общественного продукта в большей или меньшей степени соответствует структуре об­щественных потребностей. "Невидимая рука" — это депер-сонифицированный, без личностный ценовой механизм. В своеобразной форме эта же идея разрабатывалась К.Марк­сом в его концепции "товарного фетишизма", когда над товаропроизводителем господствует фетишизм — товар с его постоянно изменяющейся ценой. Та же идея лежит в основе исследования современным экономистом Ф.Хайеком спон­танного, т.е. самопроизвольного порядка.

В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Ведь и бумажные деньги однородны, поэтому, выражая цены това­ров в национальных валютах, хозяйственные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных товаров.

На практике цены не просто отклоняются от стоимости, а формируются вокруг "конструирующего стержня", отлича­ющегося от стоимости. Положение К.Маркса о едином фак­торе, образующем стоимость, и о том, что цена — это денежное выражение данной стоимости, вступило в противо­речие с практикой. Оно может рассматриваться как допуще­ние или гипотеза, не способная отразить все многообразие и всю противоречивость реальной действительности.

При реализации товара деньги выполняют функцию средства обращения. В отличие от непосредственного товарообмена (Т — Т) обмен товаров, совершающийся с помощью денег, называется товарным обращением. Фор­мула товарного обращения Т — Д — Т состоит из двух актов: Т — Д — продажа и Д — Т — купля. При формуле Т — Т товар непосредственно обменивается на другой товар , т.е. отчуждение своего товара было одновременно и приобретением чужого товара. В формуле Т — Д — Т купля и продажа обособляются. За продажей товара может и не последовать купля. Если после продажи своего товара владелец воздерживается от купли, то у какого-то другого товаровладельца окажется нереализованным его товар, а он в свою очередь не может купить товар у третьего владельца товара и т.д. Это может отрицательно отразить­ся на процессе производства товаров.

В функции денег как средства обращения первоначаль­но выступало золото в слитках. Это создавало известные трудности: необходимость взвешивания денежного метал­ла, дробление его на мелкие части, установление пробы и т.д. Постепенно слитки денежного металла заменялись на монеты. В отличие от слитков, которые фигурируют в обмене по массе, монеты содержат в себе определенное количество золота и имеют свое наименование. Монеты обращаются в рамках отдельных государств, говорят на самых разных языках и носят различные национальные одежды.

Деньги выполняют свою функцию средства обращения мимолетно. В силу этого объективно возможна замена золотых монет в процессе обращения бумажными деньга­ми: для товаропроизводителя, который продает свой товар и покупает другой, безразлично, обладают ли деньги соб­ственной стоимостью; в качестве средства обращения золо­тые монеты стирались и теряли в массе, но продолжали функционировать как полноценные деньги; правительства стали сознательно портить полноценные деньги, умень­шать их массу, не изменяя номинальной стоимости. Спе­циалисты подсчитали, что в среднем золотая монета еже­годно теряет 0,07 % собственной массы. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота.

Бумажные деньги появились в XII в. в Китае. О них упоминает известный путешественник Марко Поло, посе­тивший Пекин в 1286 г. Бумажные деньги были выпущены в XVII в. в штате Массачусетс в США. Правительства европейских стран к выпуску бумажных денег стали при­бегать лишь начиная с XVIII в. В России бумажные деньги появились в 1796 г. В настоящее время они функциониру­ют во всех странах земного шара.

Деньги выполняют также функцию средства образо­вания сокровищ, или средства накопления. Товарное обра­щение в силу различных обстоятельств прерывается на первой метаморфозе (Т — Д) , т.е. если за продажей товара не следует покупка другого товара, деньги переста­ют обращаться, они оседают, уходят в сокровища. Это происходит при уменьшении размеров производства и обращения товаров при повышении их цен, когда часть денег на рынке становится излишней.

В то же время с ростом потребностей рынка в деньгах определенная часть последних, находящаяся в форме сокровища, переходит к выполнению функции средства об­ращения. В качестве сокровища выступают не только деньги в монетной форме, но и накопления в виде предме­тов роскоши. Люди предпочитают держать свое богатство в виде денег, так как деньги обладают абсолютной ликвид­ностью. Рациональный экономический субъект не станет в качестве средства накопления использовать мясо, хлеб, книги и др., потому что эти товары не обладают абсолют­ной ликвидностью и не могут легко превратиться в сред­ство обращения. Обесценивающиеся бумажные деньги — непривлекательное средство накопления.

В функции средства платежа деньги выступают в тех случаях, когда товары продаются в кредит, т.е. в долг. Неодинаковая продолжительность периода производства и обращения товаров, сезонный характер производства и сбыта ряда товаров обусловливают необходимость их от­чуждения с отсрочкой платежа. В момент погашения долга деньги выступают как средство платежа.

Свою функцию средства платежа деньги выполняют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при уплате земельной ренты, налогов, квартирной и заработ­ной платы.

С выполнением деньгами функции средства платежа связано появление кредитных денег — векселей, банкнот, чеков.

Вексель — вид ценной бумаги, письменное долговое денежное-обязательство. Дает право владельцу (векселе­держателю) по истечении срока требовать с должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы. Вексель выдается на сравнительно короткий срок: фор­мально в пределах года, чаще всего на 1 - 3 месяца.

Банкноты — денежные знаки, выпускаемые эмиссион­ными банками при совершении кредитных операций (кре­дитные деньги). В отличие от бумажных денег они высту­пают как знак не только полноценных денег (золота), но и кредита. Имеют хождение в обращении наряду с другими денежными знаками, свободно на них размениваются. При покупке товаров, оплате услуг банковские билеты не имеют никаких преимуществ по сравнению с казначейскими би­летами и монетой.

Чек — денежный расчетный документ установленной формы, содержащий приказ (поручение) владельца счета кредитному учреждению о выплате (перечислении) предъ­явителю чека указанной в нем суммы. Денежный чек — расчетный документ, который используют предприятия, организации, население для получения в кредитных уч­реждениях наличных денег. Существуют три основных вида чеков: именные (не подлежащие передаче); ордерные (допускающие их передачу другому лицу по индоссаменту, т.е. передаточной подписи), предъявительские (передавае­мые без индоссамента).

В ряде развитых стран в функции средства платежа выступают специальные кредитные карточки — так назы­ваемые электронные деньги.»

Кредитная карточка — именной платежно-расчетный документ, с помощью которого осуществляется заимство­вание денег или оплата приобретаемых товаров и услуг. Выпускается банками, промышленными и торговыми пред­приятиями. Широко используется при предоставлении по­требительского кредита, поскольку практически не требует времени для оформления покупки в долг. Более 2/3 американских семей используют их вместо наличных денег.

На международной арене деньги выполняют функцию мировых денег. Длительное время эту роль выполняло золо­то. Теперь широко используется валюта крупнейших держав мира (доллар, фунт стерлингов, марка), что выгодно для этих держав, так как эмиссия (выпуск денег) превращается в устойчивый источник дохода государства. Формируются соответствующие валютные зоны. В результате в функции мировых денег выступают так называемые резервные валю­ты. Резервные валюты —это официальные запасы иностран­ной валюты, предназначенные для внешнеэкономических и внутренних операций. Резервные валюты могут принадле­жать государств}', банкам, международным валютно-кредитным и финансовым организациям, предприятиям, объедине­ниям, организациям, населению и др.

Некоторые западные экономисты выделяют не все пять функций денег. Так, К.Макконнелл и С.Брю в учебнике "Экономикс" выделяют только три функции денег: средст­во обращения, мера стоимости, средство сбережения.

В книге Э.Дж.Долана и др. "Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика" также выделяются три функции денег: средство обращения — деньги, используе­мые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов; мера стоимости денежная единица, применяемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг; средство накопления — актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

Использование денег в различных их функциях — важ­ный момент стимулирования воспроизводства и управления. С переходом к рыночному хозяйству роль денег существенно возрастает как в процессе ценообразования, регулирования товарного и денежного обращения, так и в управлении доходами и развитии внешнеэкономических связей. Чтобы стимулировать экономику, необходимо оздоровить финансы и денежное обращение, ликвидировать избыток денежной массы, добиться соответствия ее с товарными ресурсами, сделать денежную единицу полновесной.

В XX в. функции денег и вообще роль золота в процессе обмена подверглись существенным изменениям. Повсе­местно золото перестало выполнять перечисленные функ­ции. Уход золота из обращения и прекращение выполне­ния им функций денег называется демонетизацией. Непо­средственной покупательной силой обладают современные бумажные деньги. Они являются ликвидным, легкореали­зуемым и общепризнанным средством обмена.

Закон денежного обращения. Количество денег, необ­ходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. Закон денежного обращения гласит: колич'ест-во денег, необходимых для обеспечения товарного обраще­ния, равно сумме цен товаров, подлежащих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит, плюс платежи, по которым наступил срок уплаты, минус сумма взаимопогашающихся платежей, и все это деленное на число оборотов одноименных денежных единиц. Формула количества денег, необходимых для обеспечения товарного обращения, имеет следующий вид:

Д = (Р-К + П-ВП )/C_O,

где Д - количество денежных единиц, необходимых для обращения; Р, К, П — суммы цен реализуемых товаров, товаров, проданных в кредит, товаров, по которым наступили сроки платежей соответственно; ВП — сумма взаимопогашающихся платежей; Со— скорость оборота одноимен­ных денежных единиц.

Уравнение обмена, или, называемое иногда по имени автора, американского ученого Ирвинга Фишера, "уравне­ние Фишера" выглядит следующим образом: произведение величины находящейся в обращении денежной массы М на среднюю скорость обращения денежной единицы Vравно произведению уровня цен Р на реальный объем национального продукта Q, т.е.

MV = PQ

Это уравнение позволяет рассчитать каждый из состав­ляющих его параметров:

обращаемая денежная масса: PQ/ V;

скорость обращения денежной единицы: PQ/ M;

средний уровень цен: MV/ Q;

денежная величина национального продукта: MV/ P.

Механизм регулирования количества денег в обраще­нии и обеспечения устойчивости денежной единицы по-раз­ному действует при различных типах денежных систем: металлического, бумажно-денежного и банкнотного обра­щения.

В современных условиях во многих государствах уве­личивается эмиссия, которая превышает действительные потребности оборота. Это ведет к инфляции — переполне­нию сферы обращения денежными знаками сверх реаль­ных потребностей национальной экономики и к их обесце­ниванию. Во время инфляции бумажные деньги обесцени­ваются по отношению к золоту, товарам и иностранным .валютам, вследствие чего происходит в первом случае — повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах; во втором — рост цен товаров; в третьем —падение курса национальной валюты по отношению к иностранным де­нежным единицам.

Теории денег. Существуют различные теории денег. Одна из них — металлистическая. Эта теория отождест­вляет деньги с благородными металлами. По мнению ее сторонников (меркантилистов), золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств. Они признают за деньгами только функции меры стоимости, сокровища и мировых денег, которые выполня­ются благородными металлами.

Номиналистическая теория считает деньги знаками стоимости, условными счетными единицами. Наиболее развернуто номиналистическая теория денег представлена немецким экономистом Г.Ф.Кнаппом в его книге "Государ­ственная теория денег". В этой книге была выдвинута так называемая государственная теория денег, согласно кото­рой деньги рассматривались как продукт государственной власти и правовых отношений. Бумажные деньги, по его мнению, — это установленное законом платежное средст­во. Их покупательная сила определяется государством.

Количественная теория денег сводится к тому, что величина стоимости денег находится в обратной зависимос­ти от их количества, т.е. чем больше денег, тем меньше их стоимость. Сторонники этой теории заявляют, что до по­явления на рынке деньги не имеют никакой стоимости, а товары — своей цены. И лишь здесь то или иное соотно­шение массы золота и товаров определяет их стоимость и цену.

Теория "регулируемой валюты' представляет собой соединение основных положений номиналистической и количественной теории денег. Ее представитель Дж.М.Кейнс восхваляет бумажные деньги, усматривая их преимущество в том, что количество денег в обращении может определяться государством. В регулировании коли­чества денег в обращении Дж.М.Кейнс видит средство нормализации уровня товарных цен, заработной платы, ликвидации безработицы.

Если в XIX в. основными вопросами в денежной теории были природа денег, их функции, выбор" масштаба цен и устройство денежной системы, то теперь основными вопро­сами стали роль денег в воспроизводстве, механизм влия­ния денежной массы на экономический рост и государст­венная политика в области денежно-кредитной сферы. Если в XIX в. ученых волновали прежде всего качествен­ные аспекты денежной теории, то в XX в. — главным образом количественные взаимосвязи.