На сегодняшний день «РОСБАНК» предоставляет своим корпоративным клиентом несколько программ кредитования. Для начала я предоставлю краткий перечень предлагаемых кредитных продуктов на сегодняшний день.
Таблица 5 – Кредитные продукты для корпоративных клиентов ОАО АКБ «РОСБАНК»
| № | Наименование кредитного продукта | Процентная ставка | Обеспечение по кредиту | Мах сумма кредитования |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | Неотложные нужды – Большие деньги | 25 % годовых | Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га. | от 10 000 рублей/экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ до 1 000 000 рублей (экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ) |
| 2 | Автоэкспресс-кредит | 20,5% годовых | Залог приобретаемого ТС. | Минимальная сумма кредита: 60.000 рублей; Максимальная сумма кредита: 600.000 рублей. При этом, если у Клиента нет в собственности недвижимости, то максимальная сумма кредита –300.000 рублей. |
| 3 | Просто деньги | 28% (при увольнении заемщика из компании либо в случае, если компания более не является корпоративным клиентом Банка - 30% | Не предоставляется | Минимальная сумма кредита: 10.000 руб. /экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)до 500 000 рублей (при стаже работы на последнем месте более 1 года и общем трудовом стаже более 2-х лет). |
| 4 | Овердрафт | 22 % годовых | Не предоставляется | от 3 000 до 300 000 руб. |
| 5 | Ипотечные ломбард классический | До 5 лет – от 17% 6-10 лет – от 17,5% 11, 15 лет – от 18% 20 лет – от 18,5% 25 лет – от 19% | Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.. Залог приобретаемого имущества. | От 200 000 руб. до 6 000 000 рублей. |
Ниже в таблицах предоставляется краткая характеристика этих продуктов.
Таблица 6 - КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ – «БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ (КОРПОРАТИВНЫЙ)
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| 1 | 2 | 3 |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 25% - |
| 1.2. | Неустойка (пени): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 0,5% - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| Открытие счетов[1] и оформление банковских карт | ||
| 1 | 2 | 3 |
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода) | Не взимается |
| 3.2. | Единовременная комиссия за открытие Счета: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): * через ПВН Банка[2] * через банкоматы Банка[3] | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.3.1. | - в дополнительных/операционных офисах * за период до 30 дней с даты обращения * от 30 до 90 дней с даты обращения * от 90 до 180 дней с даты обращения * от 180 дней с даты обращения | Не взимается 50 руб. за лист[4] 90 руб. за лист5 150 руб. за лист5 |
| 4.3.2. | - в банкоматах Банка: * предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете * предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку[5] |
| 4.3.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков[6] | 10 руб. за запрос6 |
| 4.4. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода): | |
| 4.4.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.4.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.5. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте[7]: * через банкоматы Банка/сторонних банков * через ПВН Банка/сторонних банков | 750 000 руб. 1 000 000 руб. |
| 4.6. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ[8]: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров[9] * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков – партнеров10 | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0,5% (мин. 29 руб.) Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0,5% (мин. 29 руб.) |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте9: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров10 * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков – партнеров10 | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0,5% (мин. 29 руб.) Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0,5% (мин. 29 руб.) |
| Оплата товаров и услуг | ||
| 5 | Комиссия за безналичные операции по | |
| 5.1. | приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Не взимается |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты | Не взимается |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету[10] | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 руб. (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 7 – Нецелевой кредит на неотложные нужды – «Просто деньги» (корпоративный)
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 28% - |
| 1.2. | Неустойка (пени): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 0,5% - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| Открытие счетов[11] и оформление банковских карт | ||
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода) | Не взимается |
| Единовременная комиссия за открытие Счета: | ||
| 3.2. | * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): * через ПВН Банка[12] * через банкоматы Банка[13] | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.3.1. | - в дополнительных/операционных офисах Банка[14]: * за период до 30 дней с даты обращения * от 30 до 90 дней с даты обращения * от 90 до 180 дней с даты обращения * от 180 дней с даты обращения | Не взимается 50 руб. за лист[15] 90 руб. за лист5 150 руб. за лист5 |
| 4.3.2. | - в банкоматах Банка: * предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете * предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку[16] |
| 4.3.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков[17] | 10 рублей за запрос6 |
| 4.4. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода): | |
| 4.4.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.4.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.5. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте[18]: * через банкоматы Банка/сторонних банков * через ПВН Банка/сторонних банков | 90 000 рублей Без ограничений |
| 4.6. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ[19]: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров[20] * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков * через банкоматы банков – партнеров10 | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0.5% (мин. 29 руб.) Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0.5% (мин. 29 руб.) |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте9: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров10 * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков * через банкоматы банков – партнеров10 | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0.5% (мин. 29 руб.) Не взимается 1% (мин. 89 руб.) 0.5% (мин. 29 руб.) |
| Оплата товаров и услуг | ||
| 5.1. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Не взимается |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты | Не взимается |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету[21] | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 рублей (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 8 - АВТОЭКСПРЕСС-КРЕДИТ НА НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 20,5% - |
| 1.2. | Неустойка (пени): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 0,5% - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| Открытие счетов[22] и оформление банковских карт | ||
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода) | Не взимается |
| 3.2. | Единовременная комиссия за открытие Счета: * в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: * в рублях РФ * в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): * через ПВН Банка[23] * через банкоматы Банка[24] | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.3.1. | - в дополнительных/операционных офисах Банка[25]: * за период до 30 дней с даты обращения * от 30 до 90 дней с даты обращения * от 90 до 180 дней с даты обращения * от 180 дней с даты обращения | Не взимается 50 руб. за лист[26] 90 руб. за лист5 150 руб. за лист5 |
| 4.3.2. | - в банкоматах Банка: * предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете * предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку[27] |
| 4.3.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков[28] | 10 руб.за запрос 6 |
| 4.4. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода): | |
| 4.4.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.4.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.5. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте[29]: * через банкоматы Банка/сторонних банков * через ПВН Банка/сторонних банков | Услуга не предоставляется Услуга не предоставляется |
| 4.6. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ[30]: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров[31] * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков * через банкоматы банков – партнеров10 | Услуга не предоставляется |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте9: * через ПВН Банка * через ПВН сторонних банков * через ПВН банков – партнеров10 * через банкоматы Банка * через банкоматы сторонних банков * через банкоматы банков – партнеров10 | Услуга не предоставляется |
| Оплата товаров и услуг | ||
| 5.1. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Услуга не предоставляется |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без | |
| использования банковской карты | Не взимается | |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету[32] | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 руб. (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 9 - ИПОТЕЧНЫЙ ЛОМБАРД КЛАССИЧЕСКИЙ
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| 1 | 2 | 3 |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): * в рублях РФ * в иностранной валюте | До 5 лет – от 17% 6-10 лет – от 17,5% 11, 15 лет – от 18% 20 лет – от 18,5% 25 лет – от 19% - |
| 1.2. | Неустойка (пени в день): * в рублях РФ * в иностранной валюте | 0,5% - |
| Операции по открытию и ведению Личного банковского счета (ЛБС), а также оформлению и обслуживанию банковских карт[33] | ||
| 2.1. | Все операции | Согласно выбранному Заемщиком тарифному плану по ЛБС |
Для корпоративных клиентов сниженные процентные ставки, льготные условия при подаче документов, кратчайшие сроки рассмотрения кредитных заявок.
Рассмотрим динамику потребительского кредитования в частности для корпоративных клиентов.
Рисунок 1 - Динамика розничного кредитного портфеля
План по розничному кредитованию выполнен на 105%, остаток ссудной задолженности составил 3 115 485 тыс. руб. Темп роста за год составил 58%.
За 2008г. выдано потребительских кредитов на сумму 3 158 997 тыс.руб., 51 478 шт., прирост ссудной задолженности за год составил 1 067 384 тыс.руб., процент оседания выданных кредитов в портфеле составил 34%.
За 2008г. от розничного кредитования получен доход (% и комиссионный) в размере 606 419 тыс.руб.
Дальше рассмотрим, в процентном соотношение состояние кредитного портфеля на начало и конец 2008 года.
Рисунок 2 - Структура кредитного портфеля на начало 2008года
Рисунок 3 - Структура кредитного портфеля на конец 2008года
Сравним показатели кредитования в процентном соотношении на начало и конец 2008 года:
Кредит «Просто Деньги» - выдачи увеличились на 7%.
Кредит «Овердрафт» - выдачи увеличилась на 9%.
Кредит «Автоэкспресс» - выдачи снизились на 6 %.
Кредит «Неотложные нужды» - выдачи снизились на 6%.
Кредит «Ипотечный» - выдачи снизились на 4%.
В 2009 году процент потребительского кредитования снизился, в связи с мировым финансово-экономическим кризисом, но корпоративные клиенты по прежнему остаются надежными клиентами банка, так как все перечисления происходят через банк.
На начало 2009 года картина по кредитованию изменилась не в лучшую сторону, кредитование физических лиц и добросовестных заемщиков заметно приостановилось. Наибольшую долю в кредитовании занимают корпоративные клиенты. В сложившемся финансово-экономическом положении в стране, банк изменил свои ориентиры, теперь политика банка направлена не на привлечение новых заемщиков, а на сохранение «надежных» клиентов, проверенных долгосрочным взаимовыгодным сотрудничеством.
Дата: 2019-12-10, просмотров: 307.
