Анализируя преимущества и недостатки применения кредитных карт, следует особо отметить, что в процессе их функционирования существуют серьезные проблемы, оказывающие отрицательное влияние на экономику в целом. Известно, что  использование кредитных карт в качестве платежного средства таит в себе  возможность увеличения денежной массы в обращении (поскольку ежегодная эмиссия карточек увеличивается  на 20 – 25 %), избыток которой ведет к росту инфляции и другим неблагоприятным для экономики  последствиям. Определение обязательного минимального месячного платежа по карточке и другие подобные  меры позволяют контролировать денежную массу[21].

Банковская кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку, которая позволяет своему владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карточки определяется лимит кредитования по его ссудному счету, который абсолютно независим от обычного (текущего, сберегательного) счета клиента в банке. Счет ведется в специальном банковском отделении, осуществляющем организацию расчетов с использованием кредитных карточек[22].

К операциям, которые можно осуществить при помощи кредитных карточек, относятся: покупка товаров, оплата услуг, получение наличных денежных средств в виде ссуды или аванса от любого банка – члена системы, в которой функционирует карточка данного вида. Большинство кредитных карточек можно  использовать также для получения наличных через банкомат как внутри России, так и за рубежом в учреждениях банка, участвующего в соответствующей системе использования кредитных карточек. 

Наиболее распространенной   операцией в России, выполняемой при помощи кредитных карточек, является оплата товаров и услуг. Данный метод платежа может быть реализован только на специально оборудованных местах, оснащенных машинами для подготовки чека кассового аппарата, регистрации операции и специального устройства, воспроизводящего символы кредитной карточки, которая должна быть акцептована.

Следует иметь в виду, что условия предоставления клиентам потребительских кредитов, и в том числе кредитных карт, различны в разных банках, так же, как и набор услуг, предоставляемый по ним. Например, дополнительными кредитными картами Visa Gold и Gold MasterCard на территории обслуживания Северного банка Сбербанка России, могут пользоваться лицам, достигшим 14-летнего возраста (как резидентам, так и нерезидентам РФ), по заявлению основного держателя, независимо от места их регистрации (прописки) лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного держателя).

В России подавляющую долю составляли и составляют дебетовые карточки, которые в своей основной массе используются в качестве инструмента для снятия наличных. Развитие торгово-сервисной инфраструктуры в России и других странах Восточной Европы, особенно в странах СНГ, сдерживается не только относительно небольшими размерами карточных рынков, но и небольшой долей кредитных карточек на них. В этих условиях крупные торгово-сервисные компании и отдельные предприятия, торгующие дорогостоящими товарами, начинают использовать собственные программы продажи этих товаров в кредит, но, к сожалению, не по кредитным карточкам. Возможно, российские банки, равно как и банки стран СНГ, в очередной раз создали себе дополнительные проблемы, упустив момент, когда внедрение кредитных продуктов для оплаты дорогостоящих товаров и услуг в торгово-сервисной сети позволило бы им получать дополнительные доходы от карточного бизнеса. 

Один из главных пороков кредита заключается в том, что он доступен не всем. С точки зрения кредитора, только те займы имеют смысл, по которым гарантируется оплата. При этом гарантировать оплату взятых кредитов в полном объеме и в срок могут те потребители и семьи, которые меньше всего в кредитах нуждаются. Напротив, те потребители и их семьи, которые наиболее сильно испытывают финансовый стресс, чаще всего не имеют возможности получить кредиты.

В целом можно сделать вывод, что кредит, основанный на использовании кредитных карточек, отличается от традиционного  кредита, погашаемого в рассрочку, тем, что затраты на его организацию однократны, трудно представить чрезмерное использование карточек небольшой частью их владельцев, существует риск жульнического использования карточек.

Использование кредитных карт позволяет банкам существенным образом снизить свои издержки на изготовление, обработку, учет бумажно-денежной массы, других бумажных платежных средств, сэкономить время и затраты живого труда.