По вопросу происхождения денег в экономической науке существует две концепции[1]:

- рационалистическая;

- эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег установлением осо­бых соглашений между людьми, которые убедились в том, что для движения товарных стоимостей необходимы специальные инструменты.

Впервые данный подход был выдвинут Аристотелем. Он писал: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо. Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерение), причем основанная на условно­сти». Данные идеи нашли законодательное воплощение в античном обществе. Одна из догм римского права гласит, что император рекретирует стоимость денег.

Субъективно-психологический подход к вопросу о происхождении денег характерен для большинства зарубежных экономистов. Так, в одном из самых популярных учебни­ков по теории денег - деньги определяются как «весьма специфиче­ский вид экономического блага или редкого товара», причем данный товар, по мнению авторов учебника был «установлен членами общества»[2].

В учебнике «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика» под редакци­ей Эд.Дж. Делана широко изучается роль денег, но отсутствует их научное определе­ние[3]. Деньги представлены как некое средство (имеющее различные, непостоянные формы) оплаты товаров и услуг, средство изменения стоимости и средство сохранения стоимости.

Учебник «Экономикс» К.Р.Макконнелла дает следующее определение денег: «...деньги - это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег и есть день­ги». И снова деньги представлены как «одно из величайших наших изобретений»[4].

Американский экономист Л.Самуэльсон определяет деньги как искусственную со­циальную условность[5]. Дж. К.Гембрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людь­ми». Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие, средство обмена товарными стоимостями.

«Один из самых удивительных парадоксов теоретических исследований денег на За­паде заключается в том, что в них отсутствует строго научное, однозначное и непроти­воречивое объяснение самого факта существования денег в капиталистическом хозяй­стве, причин их внедрения в хозяйственный оборот»³.

Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из товарного ми­ра выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. К. Маркс писал, что зага­дочность денег исчезнет, если «показать происхождение этой денежной формы, т.е. проследить развитие выражения стоимости, заключающегося в стоимостном отноше­нии товаров, от простейшего, едва заметного образа и вплоть до ослепительной денеж­ной формы»[6].

До появления денег имел место натуральный обмен. Обмен единичными продук­тами труда между первобытными общинами носил случайный характер. Появление то­варного обмена было связано с первым крупным разделением труда - между скотовод­ческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда - отделение ремесла от земледелия - сложилось товарное производство и регулярный обмен между собственниками. В результате развития товарного обмена из всех товаров выделился особый товар - деньги.

Таким образом, необходимость денег была обусловлена развитием производитель­ных сил и производственных отношений.

Развитие первых способствовало созданию материальных благ сверх объема, по­требляемого сообществом и благодаря этому возможности обмена излишка, а вторых - имущественному обособлению собственников производимых товаров. Проведение об­менных операций требовало соблюдения их эквивалентности исходя из затрат на изго­товление и интересов сторон. Таким средством обмена стали деньги.

Появление денег обусловлено противоречиями товара, которые проявляются при обмене: между потребительной и меновой стоимостью, между конкретным и абст­рактным трудом, между частным и общественным характером труда.

Формой разрешения противоречий товара явилось стихийное выделение из товар­ной массы денег - особого товара, играющего роль всеобщего эквивалента. Деньги раз­решают противоречия товара благодаря особенностям эквивалентной формы стоимо­сти, а именно[7]:

- потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара;

- конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявле­ния своей противоположности - абстрактного труда;

- частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда.

Развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости: простой или случайной; полной или развернутой; всеобщей; денежной.

При простой или случайной форме стоимости стоимость одного товара выражалась в отдельном противостоящем ему товаре-эквиваленте, когда X товара А обменивался на Y товара В. Товар А находится в относительной форме стоимости, т.е. он выражает свою стоимость относительно потребительной стоимости товара В. Товар В находится в эквивалентной форме стоимости, т.е. в нем выражается стоимость товара А.

В ходе развития товарного производства случайный обмен становится регулярным. Простая форма стоимости переходит в полную или развернутую, при которой стои­мость товара выражается в целом ряде товарных стоимостей: X товара А на Y товара В, на Z товара С и г.д. Данная форма выражения стоимости может не иметь законченного выражения, что осложняет обмен.

С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга.

Совершается переход от развернутой к всеобщей форме стоимости, при которой процесс обмена опосредствовался всеобщим стоимостным эквивалентом, но его роль не была прочно закреплена за одним товаром. Среди товарных денег были представле­ны продовольственные товары (вино, зерно, соль, табак), орудия труда (топоры, ножи, горшки, жернова), украшения (птичьи перья, полированные шарики, браслеты, кольца).

Постепенно роль всеобщего эквивалента монополизируется определенным това­ром, который становится деньгами. Роль денег переходит к металлам, сначала в виде слитков различной формы, а с VII в. до н.э. - в форме чеканных монет.

Первоначально роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Со временем было обнаружено, что серебро и золото обладают множеством свойств, делающих их подхо­дящим товаром, используемым в качестве денег: однородность, делимость и соединяе-мость, долговечность, узнаваемость, они концентрируют большую стоимость в малом объеме. Поэтому золото и серебро стали доминирующим типом товара, служащего деньгами, особенно со времени промышленной революции XVII в.

В результате сращивания эквивалентной формы стоимости с натуральной формой драгоценных металлов товарный мир разделился на товар и деньги.

Виды денег

Деньги в своем развитии существовали в двух видах (рис. 1)[8]:

1. Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, лицевую сторону которой назвали аверс, оборотную – реверс, а обрез – гурт.

За период с 1816 г. по 1900 г. большинство стран перешло к золотому или золотомонетному стандарту, при котором главная денежная единица чеканилась в полноценной, имеющей хождение золотой монете. Серебряные и медные монеты выполняли роль разменных монет.

Рис. 1 Виды денег

Для действительных денег была характерна устойчивость, что обеспечивалось:

– свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;

– свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизмененном золотом содержании денежной единицы;

– свободным перемещением золота между странами.

2. Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

– металлические знаки стоимости – стершаяся монета из драгоценных металлов, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;

– бумажные знаки стоимости, которые по своему экономическому содержанию подразделяются на: собственно бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – представители действительных денег. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральный банк.

Кредитные деньги. Следующие факторы обусловили появление кредитных денег[9]:

– дороговизна использования золотых денег;

– золотодобыча не удовлетворяла полную потребность в деньгах;

– золотое обращение не могло быстро расширяться и сжиматься;

– золотой стандарт в целом не стимулировал производство в товарооборот.

Кредитные деньги характерны для более развитой, высшей сферы общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему измененную и специфическую форму. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной вексель – это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Финансовый вексель – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Особенности векселя: абстрактность, бесспорность, обращаемость.

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. Они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитной организации о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом банка и этим банком об открытии на сумму внесенных средств или представленного кредита чекового счета. Клиент на эту сумму выставляет чек, банк его оплачивает.

Чек служит средством получения наличных денег в банке, а также является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С помощью электронных денег в настоящее время происходит большая часть межбанковских операции.

Пластиковые карточки. Внедрение ЭВМ в кредитных организациях создало условия для замены чеков пластиковыми карточками.

Выпускаются они на базе счета, открытого клиентом в банке, в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней магнитным способом информацией.