Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Выберите тип работыЧасть дипломаДипломная работаКурсовая работаКонтрольная работаРешение задачРефератНаучно - исследовательская работаОтчет по практикеОтветы на билетыТест/экзамен onlineМонографияЭссеДокладКомпьютерный набор текстаКомпьютерный чертежРецензияПереводРепетиторБизнес-планКонспектыПроверка качестваЭкзамен на сайтеАспирантский рефератМагистерская работаНаучная статьяНаучный трудТехническая редакция текстаЧертеж от рукиДиаграммы, таблицыПрезентация к защитеТезисный планРечь к дипломуДоработка заказа клиентаОтзыв на дипломПубликация статьи в ВАКПубликация статьи в ScopusДипломная работа MBAПовышение оригинальностиКопирайтингДругое

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ

ЩОДО ВИКОНАННЯ ІНДИВІДУАЛЬНИХ ЗАВДАНЬ ПРАКТИЧНОЇ ТА САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ

З ДИСЦИПЛІНИ «СТРАХОВІ ПОСЛУГИ»

 

для студентів спеціальності :

5.03050801 «Фінанси і кредит»

 

 

 

Нова Каховка

Методичні вказівки щодо виконання індивідуальних завдань практичної та самостійної роботи з дисципліни «Страхові послуги»для студентів спеціальності 5.03050801 «Фінанси і кредит / Уклад.: Л.О.Волковська .– Нова Каховка: НКПТ, 2015. - 57с.

МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ

ЩОДО ВИКОНАННЯ ІНДИВІДУАЛЬНИХ ЗАВДАНЬ ПРАКТИЧНОЇ ТА САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ

З ДИСЦИПЛІНИ «СТРАХОВІ ПОСЛУГИ»

 

для студентів спеціальності:

5.03050801 «Фінанси і кредит»

 

Укладач: Волковська Любов Олександрівна,

викладач вищої категорі. викладач -методист

Зміст

стр.

Передмова …………..……………………………………….. 4

1.Методичні вказівки до практичних занять……………..…... 5

2.Варіанти практичної роботи .……………………………….6

2.1. ПР № 1 «Страхування життя та пенсій»………………6

2.2. ПР № 2 « Страхування від нещасних випадків»…….. 8

2.3. ПР № 3 «Страхування майна» ………………………..10

2.4. ПР № 4 «Визначення страхового відшкодування» ….12

2.5. ПР № 5 «Сільськогосподарське страхування» ……....14

2.6 ПР № 6 «Страхування транспортних засобів»……….16

2.7. ПР № 7 «Визначення нетто-ставки та брутто-ставки».21

2.8. ПР № 8 « Фінансові показники страхової компанії,

їх розрахунок» ……………………………………. 23

3. Методичні вказівки до самостійної роботи студентів ….....26

4. Варіанти самостійної роботи ……………………………… 27

5. Критерії оцінювання практичної та самостійної роботи…. 54

6.Список рекомендованої літератури……………………….. 55

 

 

ПЕРЕДМОВА

 

Курс «Страхові послуги» формує фінансово - аналітичний підхід майбутнього фахівця до прийняття управлінських рішень, на конкретних прикладах дає можливість застосовувати методичні прийоми визначення ефективності страхового захисту. Вивчення основ страхової справи та практичне застосування її методів та послуг перебуває у взаємодії з іншими дисциплінами : економічною теорією, фінансами підприємства, статистикою тощо.

Метою дисципліни «Страхові послуги» є оволодіння студентами теоретико - методичними та практичними навичками розробки та здійснення страхових операцій як для страхових компаній, так і їх партнерів у сучасних умовах ринкових відносин.

Студенти повинні знати законодавчі і нормативні акти України, також ознайомитися з Законом України “Про страхування”, який регулює правові відносини в галузі страхування і спрямований на створення ринку страхових послуг, посилення страхового захисту майнових інтересів підприємств, установ, організацій та громадян.

Ринкові перетворення в Україні зумовили необхідність широкого застосування страхування як важливого елемента господарського механізму і способу захисту економіки та життєдіяльності людини від несприятливих подій, стихійних лих, аварій та катастроф.

Страхування як засіб захисту від втрат і збитків відоме людству давно. Після появи держав з чітко вираженою орієнтацією на людину і забезпечення її життєдіяльності воно набрало сучасних форм і системного характеру. В ринкових умовах страхування як система переважно складається з трьох підсистем. Перша призначена для нагромадження коштів і відшкодування збитків, заподіяних майну, життю і здоров’ю випадковими подіями, стихійними явищами, аваріями і катастрофами, друга і третя – для нагромадження коштів і забезпечення потреб людини у випадку безробіття, постійної чи тимчасової втрати працездатності внаслідок хвороби, а також у пенсійний період.

Наша країна є самостійною державою і поступово реформує економіку на ринковий лад. Світовий досвід показує, що добре налагоджена страхова справа активно сприяє розвитку бізнесу та вирішенню соціальних проблем. Ступінь розвитку страхових послуг є індикатором зрілості ринкових відносин.

ПРАКТИЧНА РОБОТА З ДИСЦИПЛІНИ

« СТРАХОВІ ПОСЛУГИ »

№ п/п	Назва практичної роботи	Кількість годин
1.	ПР № 1 «Страхування життя та пенсій»
2.	ПР № 2 « Страхування від нещасних випадків»
3.	ПР № 3 «Страхування майна»
4.	ПР № 4 «Визначення страхового відшкодування»
5.	ПР № 5 «Сільськогосподарське страхування »
6.	ПР № 6 « Страхування транспортних засобів»
7.	ПР № 7 « Визначення нетто-ставки та брутто-ставки»
8.	ПР № 8 « Фінансові показники страхової компанії, їх розрахунок»
	Разом :

 

Методичні вказівки до виконання практичної роботи

Практична робота виконується на листах формату А4.

1. Варіант роботи визначається цифрою шифру студента в журналі успішності;

2. В таблиці аркуша А4 потрібно розбірливо написати:

- прізвище, ім’я, по-батькові студента та викладача;

- вказати навчальну групу;

- вказати варіант виконаної роботи,

- поставити свій підпис і дату виконання роботи.

3. Робота повинна бути виконана ручкою синього або чорного кольору,

акуратно й розбірливо.

4. Робота виконується відповідно до методичних вказівок, рекомендованих на аудиторному занятті.

5. На першій сторінці роботи повинна бути чітко вказана тема та мета

практичної роботи.

6. Умови завдання повинні бути переписані на лист формату А4 повністю.

7. Рішення повинні супроводжуватися короткими, але достатньо

обґрунтованими поясненнями та висновками.

8. Кожна сторінка практичної роботи нумерується в нижньому куті аркуша.

9.Робота повинна бути надана на перевірку в установлений термін.

Індивідуальні завдання

Завдання 1

Фірма зі страховиком уклала договір добровільного змішаного страхування життя своїх працівників (6 чоловік) строком на 5 років. В результаті щорічних внесків на ім’я кожного працівника перерахована сума S, у.о. через 3 роки фірма стала нездатна вносити платежі і тому договір страхування достроково припинено.

Необхідно: Визначити викупну суму та суму коштів, що залишиться у розпорядженні страховика, якщо під час дії угоди страхова компанія деяким працівникам сплачувала суми по нещасним випадкам.

Методичні поради до рішення завдання:

Особливістю проведення змішаного страхування життя є поєднання відповідальності страховика у випадку дожиття страхувальника та при настанні ризику нещасного випадку. Тобто виплати по нещасним випадкам під час дії договору страхування не впливають на викупну або страхову суму. Таким чином, сума, що залишиться у розпорядженні страховика (СР) буде розраховуватися за формулою: СР = (Пн – (Пн х 0,92)) х (Пн – В_н/в ),

де: П_н – страхові платежі, що надійшли за даним страховим договором;

В_н/в – виплати застрахованій особі по нещасному випадку.

При достроковому припиненні договору страхування клієнт втрачає 8% страхової суми, згідно правил страхування.

 

Завдання 2

Маємо такі дані розподілу населення за віком :

Вік населення х, р	Кількість осіб, які дожили до віку «х», р
…	…
…	…

Якщо страхувальник у віці 45 років застрахувався на дожиття до 50 років на суму S грн. визначити :

1. Ймовірність прожити наступні п’ять років;

2. Дисконтний множник сучасної вартості майбутнього платежу

на 1 грн. за ставки і %;

3. Одноразову нетто - ставку на дожиття із S грн. страхової суми.
Завдання 1

Варіант	S	Сплачено по нещасним випадкам працівникам
		-		-
				-		-
					-
			-	-	-
			-	-			-
					-	-	-
		-
			-			-
			-		-		-
		-
				-	-	-
		-
		-		-	-		-
						-
		-	-
			-		-	-
							-
				-	-
			-	-	-
						-
		-		-
				-		-
					-
		-					-
			-			-
		-	-		-	-
				-
		-			-	-	-
			-	-	-
				-			-

Завдання 2

Варіант

і %

S(тис.грн.)

Варіант

і %

S(тис.грн.)

Індивідуальні завдання до практичної роботи № 2

Завдання 1

Підприємство застрахувало своїх працівників від нещасного випадку на виробництві на суму S тис. грн. строком на n місяців. Плата внесена зразу та повністю з умовою участі страхувальника в прибутку страховика. Нарахування відсотків проводиться наступним чином:

1 місяць – 0,25% 2 місяць – 0,25% 3 місяць – 0,25% 4 місяць – 0,5% 5 місяць – 0,5% 6 місяць – 0,5%

7 місяць – 0,75% 8 місяць – 1% 9 місяць – 1% 10 місяць – 2% 11 місяць – 2% 12 місяць – 3%

Необхідно:Визначити страхову суму клієнта страхової компанії, що підлягає виплаті. Як зміниться викупнасума, якщо договір страхування буде припинено через m місяців?

Методичні поради до рішення завдання:

Згідно правил особистого страхування від нещасного випадку, страховою сумою називається конкретний розмір грошових коштів, що повинен сплатити страховик страхувальнику у разі настання страхової події, або по закінченні строку страхування. Таким чином, сума виплат буде складатись з сукупних страхових внесків та відсотків нарахованих за участь страхувальника в прибутку страховика за n місяців.

Завдання 2

Маємо такий розподіл кількості нещасних випадків за своїми наслідками на

Ч заг. застрахованих осіб: смертельні наслідки – 2;

повна втрата працездатності – 5; часкова втрата працездатності – 13.

Загальне число нещасних випадків 20.

Розподіл часткової втрати працездатності наведено в таблиці:

Процент втрати працездатності	Число випадків	Процент втрати працездатності для всіх випадків
	Ч1	? П1
	Ч2	? П2
	Ч3	? П3
Разом:	?	?

Визначити : 1. Процент втрати працездатності для всіх випадків

2. Середній процент часткової втрати працездатності;

3. Число випадків часткової працездатності в перерахунку на повну;

4. Число нещасних випадків у перерахунку на повну втрату

працездатності;

5. Математичне сподівання виплати повної страхової суми.

Завдання 1 Завдання 2

Варіант	S	n	m		Варіант	Чзаг.	Ч1	Ч2	Ч3

Тема : « Страхування майна»

Завдання 1

Маємо такі дані страхових органів за звітний рік:

Показник	Позначення
Кількість договорів страхування майна, тис.	К
Страхова сума застрахованого майна, млн. грн.	С
Сума страхових внесків, тис. грн.	В
Сума виплаченого страхового відшкодування, тис. грн.	П
Число виплат (число випадків)	Ч
Страхове поле (число сімей), тис.	Сп
Інвентарна вартість майна, млн. грн.	М

Завдання 2

Громадянин має угоду на охорону квартири з допомогою сигналізації на суму Стис. грн. і загальний договір страхування майна на суму S тис. грн.

Під час дії двох договорів викрадено майна на суму Т тис. грн., в тому числі ювелірні вироби, яких не було застраховано по спеціальній угоді на суму Yтис. грн. .Управління внутрішніх справ, згідно з діючою угодою, виплатила відшкодування в повному обсязі, тобто – С грн..

Завдання 2

Маємо такі дані про розподіл страхових випадків за частками страхових сум і збитків до вартості майна. Частка страхових сум до вартості майна А1,А2, А3 (%.) Частка збитків до вартості застрахованого майна Ч1,Ч2, Ч3 ( %). Середня інвентарна вартість майна становить Мгрн.

 

Частка страхових сум до вартості майна, %	Частка збитків до вартості застрахованого майна, %	Число страхових подій
Ч1	Ч2	Ч3
А1 А2 А3
Число подій

Визначити:

Середню частку збитків.

Завдання 1

Фермерське господарство з Херсонської області страхує озиму пшеницю , висіяну на площі П га. Середня врожайність з 1 га. за попередні 5 років становить Вц. Ціна 1 ц. пшениці за минулий рік Ц грн.. За узгодженістю між учасниками договору страхова компанія нестиме відповідальність в розмірі Х % збитків. Страховий тариф для страхування озимих культур у Херсонській області становить Т%. Фактична врожайність в поточному році становить В1 ц. В червні пшениця була пошкоджена зливою , яка частково змила рослини, але пересів не здійснювався.

Необхідно : 1) Визначити страхову суму;

2) Страховий платіж з врахуванням обсягу відповідальності;

3) Загальний збиток;

Завдання 1

Запропонувати різні умови для укладання договору страхування транспортного засобу (ТЗ) за умови, що страхувальник готовий заплатити страхову премію не більш ніж Р грн.., та для цього типу ТЗ встановлені такі дані:

- Страхова сума (вартість ТЗ) – S грн..;

- Страховий тариф на випадок викрадення чи угону – t₁ %

- Страховий тариф на випадок ДТП – t₂%

- Страховий тариф на випадок стихійного лиха – t_3%

У разі застосування безумовної франшизи за кожний 1 % надається 5 %-ва знижка із загального розміру страхового платежу, але в цілому не більш як 50% знижки платежу.

 

Методичні поради до рішення завдання:

Обчислимо розмір страхових платежів для різних умов страхування та сукупний внесок страхувальника:

- розмір страхової премії (Р₁) в разі укладання договору страхування лише на випадок угону розраховується, згідно визначення страхового внеску, за формулою:

де: S – страхова сума (вартість) транспортного засобу (ТЗ),

t₁ - страховий тариф на випадок угону ТЗ

- розмір страхової премії (Р₂) в разі укладання договору страхування лише на випадок ДТП розраховується за формулою:

де: t₂ – страховий тариф на випадок ДТП

- розмір страхової премії (Р₃) в разі укладання договору страхування лише на випадок стихійного лиха розраховується за формулою:

де: t₃ - страховий тариф на випадок стихійного лиха

- загальний розмір страхової премії від усіх ризиків ( ΣР) складне:

Оскільки розмір страхової премії (за умовами завдання) не може перевищувати Р, можна запропонувати укласти договір страхування без обмежень:

за одним ризиком:

- за ризиком угону ТЗ, якщо Р₁<P

- за ризиком ДТП, якщо Р₂<Р

- за ризиком стихійного лиха, якщо Р₃<Р

за двома ризиками:

- за ризиками угону ТЗ та ДТП, якщо (Р₁+Р₂)<Р

- за ризиками угону ТЗ та стихійного лиха, якщо (Р₁+Р₃)<Р

- за ризиками ДТП та стихійного лиха, якщо (Р₂+Р₃)<Р

за трьома ризиками:

якщо (Р₁+Р₂+Р₃)<P

Розглянемо можливість укладання договору страхування від усіх ризиків, застосувавши обмеження страховика (франшизу) і відповідно, знижки із загального розміру страхового платежу.

Для цього визначимо достатній розмір знижки (Х), яку можна отримати, застосувавши франшизу:

Якщо розрахована знижка становить не більше ніж 50% від загального розміру страхового платежу, можна укласти договір страхування за трьома ризиками з франшизою(Ф_б), відсоток якої розрахуємо за формулою:

Де: - співвідношення франшизи до знижки страхового платежу (за умовами завдання)

Якщо розрахована знижка становить більше ніж 50% від загального розміру страхового платежу, договір страхування за трьома ризиками укласти не можливо.

Наприклад: Умови:

Страхова сума (вартість ТЗ) – 50000 грн.;

Страховий тариф на випадок викрадення чи угону – 5 %;

Страховий тариф на випадок ДТП – 2%;

Страховий тариф на випадок стихійного лиха – 1 %;

Ліміт страхового внеску – 2000 грн.

Розв’язання:

Р₁ = 50000*0,05 = 2500(грн.) Р₂ = 50000*0,02 = 1000(грн.)

Р₃ = 50000*0,01 = 500(грн.) ΣР = 2500 + 1000+500 = 4000(грн.)

Оскільки розмір страхової премії не може перевищувати 2000 грн., можна запропонувати страхувальнику укласти договір страхування від ризиків ДТП та стихійного лиха без франшизи з розміром страхового платежу 1500 грн.. Х = 200 : 4000 * 100 = 50% F = 50 : 5 = 10%

 

Таким чином договір страхування можливо укласти від усіх ризиків із безумовною франшизою розміром 10 % від страхової суми, та сплатою страхового платежу в сумі 2000 грн.

Завдання 1

Варіант	P	S	t1	t2	t3
					0,5
			5,1	2,2	0,4
			5,2	2,3	0,3
			5,3	2,4	0,2
			5,4	2,1	0,6
			5,5	2,5	0,7
			5,6	3,0	0,8
			5,7	3,1	0,9
			5,8	3,2	1,0
			5,9	3,3	0,1
			6,0	3,4	0,5
			6,1	3,5	0,4
			6,2	3,6	0,3
			6,3	3,7	0,2
			6,4	3,8	0,6
			6,5	3,9	0,7
			6,6	4,0	0,8
			6,7	4,1	0,9
			6,8	4,2	1,0
			6,9	4,3	0,1
					0,5
			5,1	2,2	0,4
			5,2	2,3	0,3
			5,3	2,4	0,2
			5,4	2,1	0,6
			5,5	2,5	0,7
			5,6	3,0	0,8
			5,7	3,1	0,5
			5,8	3,2	1,0
			5,9	3,3	0,1

Завдання 2

У результаті дорожньо – транспортної аварії повністю згорів легковий автомобіль. Його роздрібна ціна W грн. Знос на день укладання договору – N%. Страхова сума склала S % страхової оцінки.

Необхідно:Визначити суму збитку та страхове відшкодування, якщо після аварії залишились деталі на суму W_o грн., на приведення до робочого стану яких витрачено R грн. Знецінення деталей складає N_o%.

Методичні поради до рішення завдання:

В такої галузі страхування для визначення відшкодування найчастіше використовують систему «першого ризику».

Збиток страхувальника визначити можливо за формулою:

де: W – роздрібна ціна об’єкту страхування;

N – знос об’єкту на день укладання договору;

W_o – деталі об’єкту, придатні для подальшого використання;

N_o – знос деталей, що придатні для подальшого використання;

R – витрати страхувальника на приведення деталей (залишків об’єкту) до робочого стану.

Для визначення відшкодування, крім збитку, необхідно знати страхову суму. В даному випадку страхова сума (S₁) буде визначатися за формулою:

,

де: S – страхова відповідальність (%).

За системою «першого ризику» збиток відшкодовується в повному обсязі, якщо він не перевищує страхову суму.

 

 

 

Завдання 2

Варіант	W	S	N	W0	R	N0

 

Завдання 1

За наведеними даними динаміки збитковості страхової компанії (див. таблицю) з імовірністю 0,999 визначити планові нетто-ставку та брутто-ставку. Частка навантаження 25 %. Ризикова надбавка за нестабільних умов 10 %.

Вихідні показники	Розрахункові показники
Квартал	Страхова сума, тис. грн.	Страхове відшкодування, тис. грн.	Коефіцієнт збитковості на 100 грн. страхової суми q	_ q – q	_ (q – q)2
I II III IV	С1 С2 С3 С4	В1 В2 В3 В4	1,85 2,19 2,19 2,33
Разом:

 

Варіант	С1	С2	С3	С4	В1	В2	В3	В4
					2,65	3,85	3,4	21,9
					1,50	5,35	7,0	11,5
					1,60	5,34	2,0	12,6
					1,70	5,36	5,0	11,7
					1,80	5,30	3,1	18,0
					1,90	5,60	3,5	19,0
					2,00	5,50	1,7	20,0
					2,10	6,50	5,3	21,0
					2,20	6,00	2,3	22,0
					2,30	5,40	8,2	23,0
					2,40	5,55	4,6	24,0
					2,50	5,35	5,4	25,0
					2,60	5,34	10,0	26,0
					2,70	5,36	9,3	27,0
					2,80	5,30	9,9	28,0
					2,90	5,60	4,5	29,0
					3,00	5,50	6,5	30,0
					3,10	6,50	6,6	15,0
					3,20	6,00	2,7	16,0
						5,40	5,8	17,0
					3,40	5,55	5,1	18,0
					3,50	5,35	6,1	19,0
					3,60	5,34	7,5	20,0
					3,70	5,36	8,5	21,0
					3,80	5,30	2,5	22,0
					3,90	5,60		23,0
					4,00	5,50	4,5	24,0
					4,10	6,50	5,7	25,0
					4,20	6,00	5,9	26,0
					4,30	5,40	14,0	27,0

Завдання2

 

Визначити індекси середнього розміру страхового тарифу при страхуванні легкових автомобілів.

 

Автомобіль	страховий тариф, %	страхова сума, тис. ум. гр. од.	сума страхового відшкодування, тис. ум. гр. од.
базисний період х0	поточний період х1	базисний період f0	поточний період f1	x0f0	x1f1	x0f1
Вітчизняний	Т1	Т2	К1	К2	?	?	?
Зарубіжний	С1	С2	П1	П2	?	?	?

 

Варіант	Т1	Т2	С1	С 2	К1	К2	П1	П2
	2,5	3,0	5,0	6,0
	1,5	3,1	5,1	5,6
	1,6	3,2	5,3	5,7
	1,7	3,3	5,4	5,7
	1,8	3,4	5,2	5,8
	1,9	3,5	5,6	5,9
	2,0	3,6	5,5	5,05
	2,1	3,7	6,5	5,4
	2,2	3,8	6,0	5,9
	2,3	3,9	5,4	5,1
	2,4	4,0	5,5	5,2
	2,5	4,1	5,6	5,3
	2,6	4,2	5,7	5,4
	2,7	4,3	5,1	5,5
	2,8	3,0	5,8	5,6
	2,9	3,1	5,2	5,7
	3,0	3,2	5,3	5,6
	3,1	3,3	5,4	5,7
	3,2	3,4	5,6	5,7
	3,3	3,5	5,3	5,8
	3,4	3,6	5,6	5,9
	3,5	3,0	5,5	5,55
	3,6	3,1	6,0	5,0
	3,7	3,2	6,1	5,9
	3,8	3,3	5,4	5,1
	3,9	3,4	5,5	5,2
	4,0	3,5	5,6	5,3
	4,1	3,6	5,7	5,4
	4,2	4,0	5,5	5,7
	4,3	4,1	5,8	5,6

Завдання 1

За звітний період до страхової компанії надійшло страхових внесків в розрізі P1 тис.грн. за добровільними угодами, та Р2 тис.грн. – обов’язкового страхування. Так як компанія здійснює ризикові види страхування, резервний фонд на кінець року склав І % сформованого страхового фонду. Визначте, в які фінансові активи, та в якому розмірі страховик може інвестувати свої тимчасово вільні кошти.

Методичні поради до рішення завдання:

Згідно з законом України “Про страхування” страхові резерви мають бути представлені активами таких категорій:

- грошові кошти на розрахунковому рахунку;

- банківські вклади (депозити);

- нерухоме майно;

- цінні папери, що передбачають одержання доходу;

- Цінні папери, що емітуються державою;

- Права вимог до пере страховиків;

- Довгострокові інвестиційні кредити (для резервів із страхування життя);

- Банківські метали;

- Інвестиції в економіку України.

З метою захисту страхувальників від н