Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
В коммерческих банках продукция представляет два основных раздела: услуги по пассивным и по активным операциям.
К активным операциям банка относятся:
- кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;
- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;
- кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;
- прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.
Поскольку наиболее распространенными активными операциями банков являются ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов, то наиболее подробно рассмотрим политику кредитных операций АО БТА-банк.
Финансовое и экономическое развитие Казахстана обуславливает рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, что напрямую влияет и повышает интерес физических лиц к услугам кредитования. В этой связи, БТА-банк всегда нацелен на потребности клиентов и предлагает целый ряд кредитных продуктов, постоянно запуская новые. Это, прежде всего, кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование, а также кредитование на неотложные нужды, экспресс-кредитование и многое другое.
Программы потребительского кредитования БТА Банка - это удобное решение вопросов клиентов и оперативное предоставление требуемых средств для приобретения в кредит товаров народного потребления, оплаты различных услуг, покупки жилья, автомобиля и многого другого.
Рассмотрим подробнее виды кредитования предоставляемых АО «БТА Банк»:
1. Ипотечное кредитование - возможность приобретения - элитного жилья, недвижимости на вторичном рынке, участие в долевом строительстве жилья, а так же приобретение коммерческой недвижимости, возможность получения кредита без подтверждения доходов, широкий спектр условий.
2. "Кредитная линия «Любимая» - это сумма (лимит), который устанавливается Заемщику на длительный срок. В рамках данного лимита Заемщик может воспользоваться любыми суммами неограниченное количество раз. Заемщик оформляет документы на получение кредитной линии один раз. Все последующие кредиты в рамках установленного лимита выдаются по упрощенной схеме за 1-2 дня. Суммы по кредиту, которые уже выплачены, возвращаются в исходный лимит, и ими можно воспользоваться вновь. Подтверждение доходов не требуется при сумме кредитной линии до 500 000 долларов США либо эквивалента в тенге.
Условия кредитной линии «Любимая» представлены в таблице 3
Таблица 3
Условия кредитной линии «Любимая»
| Параметры | «Кредитная линия под обеспечение недвижимости» |
| Валюта кредита | Тенге, доллары США |
| Мин. срок кредитования | 12 месяцев |
| Макс. срок кредитования | До достижения заемщиком пенсионного возраста |
| Минимальная сумма кредита | 750 000 тенге или 5 000 USD |
| Максимальная сумма кредита | 50% от оценочной стоимости квартир, жилых домов и коммерческой недвижимости. |
| Обеспечение | Квартиры, жилые дома и коммерч.недвижимость. |
| Порядок погашения | Аннуитетными платежами (основной долг + вознаграждение); |
| Страхование от несчастного случая: | если возраст Заемщика превышает 50 лет |
| Досрочное погашение | Возможно после 6 месяцев |
Пример расчета ежемесячных выплат по кредитной линии «Любимая» (доллары США) представлен в таблице 4.
Таблица 4
Пример расчета ежемесячных выплат по кредитной линии «Любимая»
| Срок кредита (мес.) | 36 | 60 | 84 | 120 | |
| Сумма кредита (доллары США) | 3 000 | 105 | 73 | 61 | 52 |
| 5 000 | 176 | 122 | 102 | 87 | |
| 10 000 | 352 | 243 | 204 | 174 | |
| 25 000 | 879 | 608 | 511 | 435 | |
3. Автокредитование - БТА Банк представляет автокредиты в по новым, упрощенным правилам. Первоначальный взнос от 15%, минимум документов, отличная ставка по кредиту, срок кредита до 5 лет, досрочное погашение кредита без штрафов (через 6 месяцев), широкая филиальная сеть и никаких требований к вашему водительскому стажу. Для клиентов БТА Банка предоставляются индивидуальные условия.
4. Кредиты «Твоя цель» - Кредиты на неотложные нужды.
Условия:
- Возможность получения кредита без подтверждения доходов.
- Максимальный срок кредитования увеличился до 10 лет
- Первоначальный взнос не требуется.
- Программа разработана специально для кредитования без указания целей под залог недвижимости или автомобилей.
5. «Вкусный кредит» (экспресс-кредитование) - новая программа экспресс-кредитования для держателей зарплатных карточек любого банка Казахстана.
Основные преимущества: без залога, досрочное гашение кредита в любой момент без штрафных санкций. минимум документов (удостоверение личности, РНН), быстрое рассмотрение, быстрая выдача кредита, кредит перечисляется на карту клиента, либо на банк-счет, удобное условие погашения кредита (автоматическое списание ежемесячного взноса по кредиту с карты клиента.
Условия кредитования:
- Валюта кредита – тенге, доллары США
- Сумма кредита: от 20 000 до 2 000 000 тенге
- Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев
- Выплаты по кредиту осуществляются аннуитетными платежами
Примерный расчет по платежам кредита представлен в таблице 5.
Таблица 5
Примерный расчет по ежемесячным платежам кредита: «Вкусный кредит
| Сумма кредита (тенге) | Ежемесячный платеж | |||
| 6 мес. | 12 мес. | 24 мес. | 36 мес. | |
| 100 000 | 17 853 | 9 456 | 5 287 | 3 923 |
| 200 000 | 35 705 | 18 912 | 10 574 | 7 847 |
| 500 000 | 89 263 | 47 280 | 26 436 | 19 616 |
| 1 000 000 | 178 526 | 94 560 | 52 871 | 39 233 |
| 1 500 000 | 267 789 | 141 839 | 79 307 | 58 849 |
| 2 000 000 | 357 052 | 189 119 | 105 742 | 78 466 |
В целом потенциал кредитных продуктов БТА-банк весьма высок. Располагая второй по величине в стране филиальной сетью, БТА имеет хорошие возможности для освоения этого практически "нетронутого" рынка, хотя впереди его ждет жесткая конкуренция со стороны банков среднего размера. БТА имеет довольно сильные позиции и в "корпоративном" сегменте рынка.
Кредитная политика АО БТА-банка позволила ему сформировать следующий кредитный портфель на 1 января 2008 года (таблица 6 и таблица 7).
Таблица 6
Временная структура кредитного портфеля на 01 января 2008 года
тыс. тенге
Кредитный
| Кредит-ный портфель | До 1 месяца | От 1 до 3 месяцев | От 3 месяцев до года | От года до пяти лет | Свыше 5 лет | Итого |
| Всего | 892 711 | 16 439 731 | 256 174 344 | 1 218 313 382 | 595 448 134 | 2087268303 |
Валютная структура кредитного портфеля на 01 января 2008 года представлена в таблице 7.
Таблица 7
Валютная структура кредитного портфеля АО БТА-банк на 01 января 2008 года
| Кредитный портфель | тыс.тенге |
| Тенге | 893 020 431 |
| Доллар США | 1 097 757 508 |
| ЕВРО | 63 492 975 |
| Прочие валюты | 32 997 390 |
| Итого | 2 087 268 303 |
Согласно данным таблицы 6, наибольший удельный вес во временной структуре кредитов занимают кредиты сроком от 1 года до 5 лет. Как видно из таблицы 7, наибольшее количество кредитов выдано в долларах США.
Вообще, преимущества обслуживания по программам кредитования БТА-Банка:
- Невысокая стоимость финансирования. Используя различные схемы комплексного кредитования, банк способствуют оптимизации процентных затрат клиентов.
- Возможность снижения процентных ставок. Ставки по кредитным операциям устанавливаются и корректируются в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и могут снижаться по мере увеличения масштабов сотрудничества банка с клиентом
- Возможность увеличения срока кредитования. Финансирование проектов в рамках кредитных линий позволяют не только применить низкие процентные ставки, но увеличить срок кредитования от 3 до 5 лет
- Оперативное рассмотрение кредитной заявки. Банк прилагает все усилия для улучшения качества обслуживания, результатом чего является оперативное проведение экспертизы проекта
- Финансирование в регионах. Любой может воспользоваться услугами БТА банка практически во всех областных центрах Республики. Банк имеет разветвленную сеть региональных филиалов и отделений по Казахстану и ряд представительств за рубежом.
К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов.
В части пассивных продуктов БТА предлагает разнообразные виды депозитов. При этом банк придерживается дифференцированного, адресного подхода ко всем категориям клиентов — физических лиц. Большой выбор сроков размещения денежных средств позволяет клиентам планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок.
Преимущества депозитов БТА Банка:
- Капитализации вознаграждения
- Частичное снятие денег со счета вклада
- Внесение дополнительных денежных взносов
- Льготные условия при досрочном расторжении договора по инициативе вкладчика
- Возможность оформления электронной заявки на открытие депозита и получить персональное обслуживание.
БТА предлагает следующие депозиты:
1. Депозит «Формула Успеха» - предусмотрены выгодные процентные ставки, широкий выбор сроков размещения, возможность частичного снятия денег со счета вклада, капитализации вознаграждения, внесения дополнительных взносов. Ежемесячный розыгрыш денежных призов.
2. Детский мультивалютный - Целевой вклад на ребенка в возрасте до 16 лет. Высокие ставки вознаграждения.
Условия:
- Базовая ставка вознаграждения фиксируется на весь срок
- Срок вклада 5 лет
- Дополнительные взносы без ограничения суммы
- Конвертация между счетами одного договора, мин. сумма конвертации 150 000 тенге, 1000 USD/EURO
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в тенге – 10 000 тенге
- в долларах США - $100
- в евро - 100 евро
3. Депозит «Пенсионный» - Депозит оформляется на лиц, достигших 50-ти летнего возраста или при наличии пенсионного удостоверения. Депозит "Пенсионный" это: низкий размер первоначального взноса, выгодные процентные ставки, широкий выбор сроков размещения, возможность частичного снятия денег со счета вклада, капитализация вознаграждения, льготные условия досрочного расторжения вклада. Ежемесячный розыгрыш денежных призов.
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в тенге - 7 500 тенге
- в долларах США - $50
- в евро - 50 евро
В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.
Неснижаемый остаток составляет: 7 500 тенге в совокупности на трех счетах вклада.
Если сумма депозита не менее 150 000 тенге или эквивалент в долларах США или евро по рыночному курсу, то можно в течение действия договора осуществить конвертацию вклада (депозита) без потери вознаграждения по нему.
4. Депозит «Sprint» - Вложение денег на короткий срок. Сроки размещения вклада от 7 до 60 дней.
Условия депозита:
- Вклад принимается на срок от 7 до 60 дней, без ограничения максимальной суммы.
- Вкладчиками могут быть частные лица, резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.
- Ставки вознаграждения, объявленные на день оформления договора, не изменяются до окончания срока его действия.
- Отсчет срока начинается с даты, следующей за датой поступления денег на счет и заканчивается днем окончания срока договора.
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в национальной валюте - 150 000 тенге
- в долларах США - 1000$
- в евро - 1 000 евро
5. Депозит «Platinum» - предлагает персональное обслуживание:
- менеджер счета, который будет представлять ваши интересы в банке;
- банковские услуги с учетом ваших потребностей и приоритетов;
- оперативная, квалифицированная консультация;
- гарантия полной конфиденциальности.
Условия вклада «Platinum»:
- Минимальный вклад – 10 000 долларов США/евро или 1,5 млн. тенге
- Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет
- Возможность внесения дополнительных взносов без ограничения по сумме
- Возможность открытия и ведения вклада в одной, двух или трех валютах одновременно: тенге, доллары США, Евро, позволяя вам самостоятельно определять доли вклада, путем конвертации части или всей суммы вклада в рамках одного договора банковского вклада, при условии соблюдения размера первоначального взноса
- Возможность частичного снятия денег со счета вклада
- Возможность капитализации вознаграждения или его ежемесячного получения
- Бесплатный выпуск на срок действия вклада платежных карточек VISA Gold/MasterCard Gold.
- Возможность получения кредита по льготной процентной ставке
- Льготные условия при досрочном расторжении договора
- Возможность конвертации вклада в другую валюту по льготному курсу, без удержания комиссии и без потери вознаграждения
- Возможность автоматического пополнения депозита с платежной карточки или текущего счета (при оформлении Долгосрочного поручения). (правила совершения операций по вкладу «Формула успеха» представлены в приложении 7)
6. Депозит «До востребования» - Условия вклада позволяют полностью получить всю сумму вклада с начисленными процентами в любой момент времени. Вклад «До востребования» - бессрочный, открывается без минимального первоначального взноса. Валюта депозита - Тенге, долларах США, Евро. Вклад пополняемый. Пополнение вклада, снятие суммы и начисленных процентов, внесение дополнительных взносов в валюте вклада осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. Документы: удостоверения личности или паспорта, РНН (регистрационный налоговый номер).
Особенности:
- При открытии вклада выдается договор банковского вклада и вкладная книжка.
- Ставка вознаграждения по вкладу "До востребования" составляет 0.1% годовых.
- Вознаграждение начисляется в последний рабочий день текущего месяца, на остаток депозитных средств с учетом приходных и расходных операций и причисляется на остаток денег на счете вкладчика в последний рабочий день текущего года.
Условия вклада позволяют полностью получить всю сумму вклада с начисленными процентами в любой момент времени.
В условиях усиливающейся конкуренции, а также, несмотря на ухудшение конъюнктуры на международных рынках, БТА по итогам 2007 года продемонстрировал впечатляющие финансовые показатели по привлеченным депозитам (таблица 8).
Таблица 8
Дата: 2019-07-31, просмотров: 184.