Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
ВВЕДЕНИЕ
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. В работе раскрыта сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковская система России, ее проблемы, существующие на сегодняшний день и возможные пути их решения.
Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. В настоящее время как аксиома воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и в тоже время сложных задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.
Банковская система непосредственным образом связана с экономикой страны и негативные тенденции в экономике закономерным образом отражаются и на банковской системе, в то время, как и развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.
В наиболее общем виде экономический кризис можно определить, как неспособность банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны. Мировой опыт экономических кризисов обширен. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере.
Последствия, которые влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных экономических кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.
Целью данной работы является изучение банковской системы Российской Федерации, структуры и проблем функционирования в период экономического кризиса, а так же меры, применяемые во время кризисных ситуаций, для стабилизации ее функционирования.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
1) раскрыть понятие и структуру банковской системы;
2) рассмотреть состояние банковской системы в период экономического кризиса и обозначить социально-экономические последствия;
3) обозначить антикризисные меры, применяемые правительством России;
4) выявить тенденции развития банковской системы РФ.
Объект исследования: банковская система РФ.
Предмет исследования: проблемы функционирования банковской системы в период экономического кризиса и антикризисные меры правительства.
Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура курсовой работы. Она состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы - банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.
Вместе с тем на фоне экономического роста в стране динамика банковского сектора представляется явно недостаточной.
Несмотря на заметный рост кредитных портфелей российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям. Большинство средних и малых предприятий испытывают в привлечении кредитных ресурсов серьезные затруднения.
Банковская система России продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой системой рефинансирования. Несмотря на недавний кризис, Центральный Банк ограничился разовым сокращением нормативов обязательных резервов.
Достаточно высокими остаются кредитные риски. Предприятия, имеющие доступ к кредитному рынку, обладают возможностью пролонгации и рефинансирования своих ссуд, что маскирует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. В случае же резкого торможения роста экономики и сворачивания кредитного бума вполне вероятен масштабный кризис «плохих» долгов.
Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.
Структура российского банковского сектора остается переходной и до конца не сформированной: имеются кластеры явно маргинальной специализации, базовая модель бизнеса которых не имеет серьезной перспективы развития и перспективные кластеры, спрос на услуги которых со стороны экономики явно не покрывается нынешним предложением.
Российский банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.
Рост конкурентоспособности российского банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные» деньги страховых и пенсионных фондов.
Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России - количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным мирохозяйственным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы. В качестве такой стратегии можно рассматривать федеральную программу «Национальная банковская система России 2010 – 2020».
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1) Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт-Издат, 2006.
2) Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы // Финансы и кредит, 2007, №14.
3) Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010.
4) Дубинчин А.М. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях. - М.: Хозяйство и право, 2008.
5) Камаев В.Д. Экономическая теория. - М.: Гуманит. изд. центр Владос, 2007.
6) Коробов, Ю.И. Портфель делового человека. Банковский портфель. - М.: СОМИНТЭК, 2006.
7) Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. - М.: Деньги и кредит, 2009.
8) Малкина М.Ю., Иванова А.Ю. Анализ особенностей развития банковской системы России в современной институциональной среде // Финансы и кредит, 2010, №28.
9) Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2006.
10) Петров А.Е. Банки и финансы: информационно-аналитический бюллетень // ИА Мобиле, 2011, №1.
11) Платонова В. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2008.
12) Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра-М., 2007.
13) Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы, 2010, №2.
14) Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
15) Тютюнник А.В. Банковское дело. - СПб: Финансы и статистика, 2006.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Рейтинговая шкала банков по РДФС
| Банки помещаются в один из 4 классов: А, Б, В, Г. Каждый класс имеет по три подкласса, обозначаемые цифрами 3, 2, 1. В соответствии с оценкой динамики изменения внутренних и внешних показателей могут добавляться знаки плюс или минус, которые указывают на тенденции в изменении рейтинга. |
| А – высоко стабильные (инвестиционный уровень) · А3 – стабильность не вызывает сомнений, вне зависимости от внешних условий и сроков · А2 – стабильность не вызывает сомнений, может измениться только при резком ухудшении макроэкономической ситуации · А1 – стабильность не вызывает сомнений, сроки обеспечения платежеспособности зависят от макроэкономической ситуации |
| Б – стабильные (нижний инвестиционный уровень) · Б3 – стабильность обеспечена, сроки обеспечения платежеспособности зависят от внешних условий · Б2 – стабильность обеспечена, сроки обеспечения платежеспособности могут отличаться для коротких и длинных обязательств · Б1 – стабильность обеспечена при благоприятных внешних условиях |
| В – менее стабильные (спекулятивный, не инвестиционный уровень) · В3 – стабильность зависит от внешних условий, возможно ухудшение · В2 – стабильность зависит от внешних условий, может ухудшиться в ближайшей перспективе · В1 – стабильность зависит от внешних условий, может резко ухудшиться в ближайшей перспективе, необходима внешняя поддержка |
| Г – проблемные · Г3 – стабильность проблематична, необходима внешняя поддержка · Г2 – стабильность вызывает большие сомнения · Г1 – стабильность не обеспечена. Необходимо брать в долг и начинать сначала. |
Приложение 2
Организационный план реализации Программы «Национальная банковская система России 2010 – 2020»
| №№ | Разделы Программы |
| 1 | Раздел I. Необходимость ускоренного развития Национальной банковской системы России. |
| 2 | Раздел II. Основные показатели развития банковской системы России на период до 2010-2020 гг. (количественный и качественный аспект). 2.1.Экономический рост 2.2.Необходимые темпы роста банковской системы на перспективу. 2.3.Форсированный сценарий 2.4. Государственная политика развития банковской системы. 2.5. Рефинансирование банков 2.6. Капитализация банковской системы. 2.7. Вклады населения |
| 3 | Раздел III. Повышение эффективности управления банковской системой (в краткосрочной и долгосрочной перспективе). 3.1.Расширение банковских услуг в регионах. 3.2. Совершенствование банковского надзора 3.3. Улучшение качества управления в банках. 3.4. Формы организации банковской системы России 3.5. Включение иностранного капитала в деятельность российских банков. |
| 4 | Раздел IV. Расширение кредитования. Национальные проекты. 4.1. Защита прав банков как кредиторов. 4.2. Ипотечное кредитование. 4.3. Образовательные кредиты. 4.4. Кредитование агропромышленного комплекса. 4.5. Кредитование малого и микробизнеса. |
| 5 | Раздел V. План действий по реализации Программы «Национальная банковская система России 2010 - 2020». 5.1.Направить Программу «Национальная банковская система России 2010 - 2020», одобренную Съездом АРБ в Государственную Думу РФ, Совет Федерации СФ РФ, Правительство РФ, Администрацию Президента РФ, ЦБ РФ, Минфин РФ, МЭРТ. Предложить указанным органам власти обсудить с участием представителей банковского сообщества выводы, содержащиеся в Программе. 5.2.Добиваться включения основных выводов и предложений Программы в проекты законов, постановления Правительства и решения министерств и ведомств (Перечень важнейших законодательных и нормативных актов, которые должны быть приняты в целях реализации Программы, см. в Приложении 4). 5.3. Рекомендовать Совету и Аппарату АРБ, банковским объединениям, союзам, ассоциациям выносить на обсуждение Съездов, конференций и круглых столов вопросы, отражающие процесс реализации Программы. Предлагать СМИ постоянно освещать ход реализации Программы. 5.4. Считать целесообразным уточнять положения Программы ежегодно на последующие 15 лет (5+10). Таким образом, будет обеспечиваться разработка непрерывной Программы на 15 лет (2007, 2021; 2008, 2022 и т.д.) и усилен контроль за выполнением принятых ранее программных решений. Поручить Совету АРБ разработать и утвердить соответствующие положения, регулирующие всю эту работу. |
ВВЕДЕНИЕ
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. В работе раскрыта сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковская система России, ее проблемы, существующие на сегодняшний день и возможные пути их решения.
Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. В настоящее время как аксиома воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и в тоже время сложных задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.
Банковская система непосредственным образом связана с экономикой страны и негативные тенденции в экономике закономерным образом отражаются и на банковской системе, в то время, как и развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.
В наиболее общем виде экономический кризис можно определить, как неспособность банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны. Мировой опыт экономических кризисов обширен. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере.
Последствия, которые влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных экономических кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.
Целью данной работы является изучение банковской системы Российской Федерации, структуры и проблем функционирования в период экономического кризиса, а так же меры, применяемые во время кризисных ситуаций, для стабилизации ее функционирования.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
1) раскрыть понятие и структуру банковской системы;
2) рассмотреть состояние банковской системы в период экономического кризиса и обозначить социально-экономические последствия;
3) обозначить антикризисные меры, применяемые правительством России;
4) выявить тенденции развития банковской системы РФ.
Объект исследования: банковская система РФ.
Предмет исследования: проблемы функционирования банковской системы в период экономического кризиса и антикризисные меры правительства.
Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура курсовой работы. Она состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ
Дата: 2019-05-29, просмотров: 165.