Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
ПЛАН.
Введение
Теория банковского дела.
· История развития банковского дела.
· Сущность кредитных отношений. Функции
· Центрального Банка
· Деятельность коммерческого банка на рынке финансовых услуг.
Банки и банковская система в России.
· Развитие банковской системы в России.
· Банки в СССР. Начало реформирования кредитной системы
· Основные черты и особенности функционирования современной банковской системы
· Заключение
Список литературы
Введение.
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.
Для России эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.
Между тем с началом экономических реформ банковская сфера России начала стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую отводит ей рыночная экономика. И этот процесс не был искусственно навязан, предприниматели просто стремились удовлетворить спрос потребителей на банковские услуги. Мы смогли на собственном примере убедиться в том; что предпосылки создания банковской системы в любой стране вытекают из самого понятия "рыночная экономика". Кредитно-денежная система России еще мало развита, ее нельзя сравнить с кредитно-денежной системой любой промышленно развитой страны. Но если в России в один день прекратится деятельность всех банков, это вызовет большие затруднения и дезорганизацию в работе и взаимодействии всех сфер жизни - не меньшие, чем если бы речь шла об остановке какой-либо отрасли промышленности. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчета, люди не получат зарплату, а государство - налоги.
Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.
Заключение.
История развития кредитных отношений и основного их звена - банка -насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские институты также прошли свой эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось государство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно выполнял Центральный Банк, создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков.
Банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью. Банковская система также претерпела соответствующие изменения.
В связи с проведением экономических реформ рыночного типа в конце 80-х гг. начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков. Быстро растет количество вновь созданных коммерческих банков. За период 1990-93 гг. число банков на территории России выросло в 18 раз.
Современное положение на банковском рынке характеризуется как относительно стабильное. Возможности экстенсивного расширения банковской сферы практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие факторы. В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях.
- Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки способны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности. Крупные российские банки имеют традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в регионах - предпосылки для удовлетворения инвестиционных потребностей производственных структур через долгосрочные кредиты.
- Расширение круга услуг, предоставляемых банками своим клиентам, диверсификация в самом широком смысле. Потребности хозяйствующих субъектов растут, а ассортимент банковских услуг еще далеко не исчерпан.
Работа по совершенствованию банковской системы России еще в самом начале, и только в том случае, если за нее возьмется все общество: и банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и положительные результаты.
Список литературы:
1. Банковский портфель - 1. М.: "СОМИНТЕК", 1994 г.
2. Банковский портфель - 2. М.: "СОМИНТЕК", 1994 г.
3. Банковский портфель - 3. М.: "СОМИНТЕК", 1995 г.
4. ДоланЭ., Кэмпбелл К., Кэ м пбеллР. Деньги, банковское дело и кредитная политика. Москва-Ленинград, "Профико", 1991 г.
5. Макко н нелл К.P., Б р ю С.Л. Экономикс. T.I. Баку, Издательство "Азербайджан", 1992 г.
6. С а м у эльсон П. Экономика. T.I. М.: МГП "Алгон",1992 г.
7. Экономика. Учебник/Под ред. Булатова А. С. М.: Издательство БЕК, 1995 г.
8. Васи л ьевД. "Инвестор стал осторожным". // Коммерсантъ - аналитический еженедельник. 1996 г. N13.
9. И волгин Л. "Зуб за зуб, банк за банк". // Коммерсантъ - аналитический еженедельник. 1996 г. N9.
10. КацманЮ. "Банковский бизнес в России перешел на новый уровень". Коммерсантъ - аналитический еженедельник. 1996 г. N13.
11. КочетоваМ., КацманЮ. "Чего и почему ждут банкиры". Коммерсантъ - аналитический еженедельник. 1996 г. N6.
12. Бизнес и банки. 1996 г. N3
13. Бизнес и банки. 1996 г. N18-19
14. Деловой мир. 19 апреля 1996 г.
15. Деловой мир. 14 мая 1996 г.
16. Тверская,13. 1996 г. N17.
Рейтинг "Интерфакс -100".
(составлен по данным балансовых отчетов на 1.01.1996 г. За основу ранжирования взят реальный объем средств клиентов, обслуживаемых банком. Размеры денежных средств указаны в млрд. руб.):
| Привлеченные | Активы | Капитал | Прибыль | Кредит | Депозит | |
| средства | ||||||
| Сбербанк РФ | 61067,5 | 90 453,3 | 6 099,9 | 3 099,5 | 21000,6 | ----- |
| Внешторгбанк РФ | 9 924,5 | 26166,5 | 3 859,2 | 698,8 | 6141,2 | 13251,1 |
| ОНЭКСИМ Банк | 9 539,5 | 17 652,2 | 1618,2 | 260,7 | 10251,0 | 11454,9 |
| Инкомбанк | 8 450,9 | 12 794,8 | 1417,5 | 740,6 | 8165,9 | 7 848,9 |
| ММБ | 5 251,4 | 6751,7 | 729,8 | 190,3 | 5 293,2 | 3 366,5 |
| МФК | 5 0410,1 | 11 061,3 | 1 253,5 | 207,9 | 9 680,3 | 6 514,9 |
| Промстройбанк РФ | —— | 6 072,5 | 618,9 | 413,4 | 3 607,0 | 4 347,4 |
| Агропромбанк РФ | 4 018,7 | 11 760,2 | 812,2 | 407,9 | 7128,6 | 5 204,7 |
| Империал | 3 938,0 | 9 333,1 | 1113,6 | 395,0 | 4591,2 | 1 848,7 |
| Менатеп | 3 866,0 | 8110,9 | 728,0 | 269,4 | 6916,1 | 5 036,4 |
Расшифровка строки финансовой информации:
Привлеченные средства - среднемесячный объем привлеченных средств на текущих, расчетных, депозитных i корреспондентских счетах, открытых в банке. Активы - активы баланса-нетто. Капитал - собственные средства банка. Прибыль - рассчитана за 1995 г. без вычета налогообложения. Кредит - все кредиты, выданные банком, с учетом межбанковских кредитов. Депозит - общая • сумма остатков на текущих,. расчетных, депозитных и корреспондентских счетах и долговых обязательства.
Показатели для таких рейтингов берутся из балансовых отчетов банка. Еще несколько лет назад российские банки крайне неохотно предоставляли специалистам и общественности такого рода информацию, а та, что все-таки попадала в печать, зачастую грешила неточностями или прямыми искажениями. В настоящее время благополучные банки сами предоставляют такие материалы прессе, а нередко даже платят за их опубликование. И несмотря на то, что возможность предоставления неверных сведений по-прежнему существует, к этим материалам можно относится с достаточным доверием, т.к. возможности контроля и степень информированности населения существенно возросли, и надежные банки не будут портить свою репутацию опубликованием заведомо неправильных показателей деятельности. Балансы банков существуют в двух видах: краткие, которые могут быть представлены широкому кругу интересующихся лиц, и более развернутые, с которыми работают специалисты - аналитики, контролеры, аудиторы и пр. Вот пример краткого баланса (16, стр. 5):
Баланс коммерческого банка "МонтажСпецБанк" на 1.01.1996. (млн. руб.)
АТ/-ТТ/ГО
| АКТИВ | ||
| 1. Денежные средства, счета в ЦБ | 93508,6 | |
| 2. Средства в кредитных организациях | 76948,0 | |
| 3. Вложения в ценные бумаги, паи и акции | 33765,4 | |
| 4. Кредиты предприятиям, организациям, населению и | 209444,3 | |
| кредитным организациям | ||
| 5. Основные средства и нематериальные активы | 52017,7 | |
| 6. Прочие активы | 32432,0 | |
| 7. Всего активов | 498116,0 | |
| ПАССИВ | ||
| 1. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | ||
| 1. Средства Центрального Банка | - | |
| 2. Средства кредитных организаций | 108141,8 | |
| 3. Средства клиентов, включая вклады населения, кредит- | 147858,5 | |
| ных организаций | ||
| 4. Выпущенные кредитной организацией долговые обяза- | 12778,0 | |
| тельства | ||
| 5. Прочие обязательства | 45855,1 | |
| 6. Всего обязательств | 414633,4 | |
| 11. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАШ | ДТАЛ) | |
| 7. Уставный фонд | 61271,1 | |
| 8. Прочие фонды и другие собственные средства | 22211,5 | |
| 9. Прибыль (убыток) +/-за отчетный год | 10684,7 | |
| 10. Использовано прибыли в отчетном году | 10684,7 | |
| 11. Нераспределенная прибыль | - | |
| 12. Всего собственных средств (капитал) | 83482,6 | |
| 13. Всего пассивов | 498116,0 | |
| Внебалансовые статьи: исполнительные документы, | - | |
| предъявленные кредитным организациям | ||
| Гарантии, поручительства, выданные банком | 18830,6 |
ПЛАН.
Введение
Теория банковского дела.
· История развития банковского дела.
· Сущность кредитных отношений. Функции
· Центрального Банка
· Деятельность коммерческого банка на рынке финансовых услуг.
Банки и банковская система в России.
· Развитие банковской системы в России.
· Банки в СССР. Начало реформирования кредитной системы
· Основные черты и особенности функционирования современной банковской системы
· Заключение
Список литературы
Введение.
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.
Для России эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.
Между тем с началом экономических реформ банковская сфера России начала стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую отводит ей рыночная экономика. И этот процесс не был искусственно навязан, предприниматели просто стремились удовлетворить спрос потребителей на банковские услуги. Мы смогли на собственном примере убедиться в том; что предпосылки создания банковской системы в любой стране вытекают из самого понятия "рыночная экономика". Кредитно-денежная система России еще мало развита, ее нельзя сравнить с кредитно-денежной системой любой промышленно развитой страны. Но если в России в один день прекратится деятельность всех банков, это вызовет большие затруднения и дезорганизацию в работе и взаимодействии всех сфер жизни - не меньшие, чем если бы речь шла об остановке какой-либо отрасли промышленности. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчета, люди не получат зарплату, а государство - налоги.
Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.
История развития банковского дела.
Для того, чтобы понять сущность любого экономического явления, необходимо знать историю его развития, основные этапы его эволюции от простых форм к более сложным и разнообразным. Не являются исключениями и такие понятия, как " денежно-кредитное обращение " и " банки и банковская система ".
Первые упоминания об обособленных кредитных операциях относятся к шестому веку до новой эры. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата по ним процентов. Эти же операции в четвертом веке до новой эры практиковались и в Греции. Наряду с приемом вкладов греки за известную плату производили обмен денег. Затем первые банкиры поняли, что огромные денежные богатства, накопленные ими, лежат без дела. Деньги начали отдавать во временное пользование, на них открывали самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, иногда - дома, драгоценные вещи, рабы. Предоставление банковской ссуды сопровождалось взиманием высоких процентов, уровень которых доходил до 36% годовых (1, стр. 16).
Вместе с кредитными операциями древних банков постепенно стали развиваться и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемого "трансферита", т.е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую.
Постепенно клиентура банков расширялась. Услуги, предоставляемые банками, привлекали деловых людей. Соответственно, и банки старались угодить клиентам, предлагая все новые удобства. Так, банки стали выполнять работу доверителей по составлению договоров между клиентами, выступать посредниками в торговых сделках.
Однако несправедливо было бы считать, что все эти операции древнего товарно-денежного обращения свидетельствуют о функционировании банка. Несомненно, банк - это гораздо более сложный институт и его нельзя охарактеризовать описанием нескольких простейших кредитно-денежных операций. По поводу времени возникновения банка в современном понимании этого слова мнения исследователей расходятся.
Некоторые авторы считают, что банк, как особый институт товарного хозяйства, возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних этапах товарного хозяйства, а только в тот их период, когда нужна была сеть специальных учреждений, которые регулировали бы запутанное денежное обращение и производили в более широких масштабах кредитные операции. Отсюда выдвигается предположение, что банк возник только на такой стадии развития кредита, когда без его помощи не могли нормально функционировать капиталистические предприятия. Таким образом, банк воспринимается исключительно как явление капиталистического хозяйства.
Распространена и другая точка зрения. В "Словаре русского языка" Ожегова банк характеризуется как "крупное кредитное учреждение". Следовательно, речь идет о степени развития банковского дела, о том, какие операции выполняет кредитор по обслуживанию клиентов. Ростовщик становится банкиром, когда выполняемые им кредитные операции становятся системой. Кредит перестает удовлетворять чисто потребительские наклонности заемщика и выдается на проведение хозяйственных операций. Признаком банка является и то, что кредит в своей системе становится платным. Ссудный процент при этом не только покрывает расходы банкирского дома, но и обусловливает производительное использование заемщиком ресурсов, полученных им во временное пользование. Наряду с совершением кредитных сделок кредитор начинает выполнять расчетные и другие операции по распоряжению своих клиентов. Следовательно, банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции стали концентрироваться в едином центре. Если такая точка зрения верна, то первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии производства, в период становления государства, на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений. А по свидетельству истории, такого рода отношения были уже в рабовладельческом обществе.
В настоящее время никто еще не поставил точку в этом споре. Оба подхода имеют право на существование, и лишь недостаток обоснованных исторических фактов не позволяет определить, кто из исследователей находится ближе к истине. Несомненно только одно - банк имеет долгую историю поступательного, эволюционного развития; этот хозяйственный институт играл и играет важную роль в развитии и функционировании экономики.
Дата: 2019-05-28, просмотров: 187.