Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………………..3
Раздел 1 Системы электронных расчетов………………………………………4
1.1 Основные понятия, классификация………………………………...6
Раздел 2 Системы электронных межбанковских расчетов развитых стран….7
2.1 Международные системы расчетов………………………..………10
Раздел 3 Системы электронных расчетов в России………………………..…12
3.1 ВЭР внутрирегиональных электронных платежей…………….....15
3.2 МЭР межрегиональных электронных платежей…………...……..16
3.3 БЭСП система валовых расчетов в режиме реального времени…18
3.4 Интернет-банкинг, клиент-банк……………………………...…….20
Заключение……………………………………………………………………...22
Литература………………………………………………………………………23
Приложение 1…………………………………………………………………..
Приложение 2……………………………………………………………………
Приложение 3……………………………………………………………………
ВВЕДЕНИЕ
С каждым днем глобальная сеть Интернет растет и развивается, предоставляя все новые и новые сервисы. Один из таких сервисов – электронные деньги. Все больше и больше пользователей Интернета выбирают для ведения своей деятельности ту или иную систему электронных платежей.
За последние три десятилетия термин «электронные деньги» получила широкое распространение, как в зарубежной, так и в отечественной экономической литературе. Существует множество научных работ, посвященных тем или иным аспектам развития электронных денег. Вместе с тем следует признать, что в настоящее время отсутствует единое мнение относительно понятия «электронные деньги».
ПРЕДМЕТОМ ИССЛЕДОВАНИЯ ДАННОЙ РАБОТЫ является АО «Газпромбанк», розничные электронные банковские услуги, как высокотехнологичные банковские продукты.
ЦЕЛЬ ДАННОЙ РАБОТЫ рассмотреть существующие системы электронных расчетов и их классификации, системы электронных межбанковских расчетов развитых стран, системы электронных расчетов в России.
ЗАДАЧИ ДАННОЙ РАБОТЫ разобрать и понять систему электронных расчетов его классификацию, понятие системы электронных межбанковских расчетов развитых странах, электронных расчетов в России, систему ВЭР, МЭР, БЭСП и Интернет-банкинга, клиент-банка.
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, КЛАССИФИКАЦИЯ
Электронные платежи, как и любые другие, предусматривают наличие плательщика и получателя платежа. Задачей платежей, как известно, является перемещение денежной суммы от плательщика к получателю. В электронных системах такой перевод сопровождается протоколом электронного платежа.
Этот процесс также требует наличия некоторого финансового института, соотносящего данные, которыми стороны обмениваются в платежном протоколе, с реальным перемещением денежных средств. Таким финансовым институтом может служить банк, работающий с реальными денежными средствами, или некоторая организация, выпускающая и контролирующая другие формы представления финансов.
В данной работе слово "банк" будет использоваться для обозначения различных видов финансовых институтов, а словосочетание "реальные средства" - применительно ко всем формам представления ценности, используемым финансовыми институтами.
Рисунок 1 структура системы TARGET
- Поддерживается модель многосторонних корреспондентских отношений центрального банка.
- Платежные поручения обмениваются на двусторонней основе между национальными центральными банками с взаимным учетом — кредитованием и дебетованием в связи с переводом от одного центрального банка к другому.
- Все участники системы посылают платежные поручения через местную (национальную) систему валовых расчетов в реальном режиме времени, платежные поручения оформляются в соответствии с местным национальным форматом.
- После прохождения определенных формальностей на уровне национальной платежной системы поручение конвертируется в формат сообщений Interlinking.
- В заключение платежа сообщение снова конвертируется, но уже в формат платежного поручения страны-получателя платежа. На всю процедуру уходит от нескольких секунд до нескольких минут.
Рисунок 2 схема проведения внутрирегиональных электронных расчетов
Рисунок 3 Схема межрегионального расчета
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации вправе совершать платежи через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.
Открытие корреспондентских счетов и проведение расчетных операций по этим счетам регулируются законодательством, правилами, установленными в нормативных документах Банка России, а также двусторонними договорами между кредитными организациями. Правилами разрешено проведение кредитной организацией транзитных платежей, т. е. платежей между кредитными организациями, с которыми у нее имеются корреспондентские отношения. Проведение кредитными организациями платежей через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, направлено на ускорение расчетов и экономию ликвидности. Правила, установленные Банком России, способствуют снижению рисков при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях.
Многие кредитные организации осуществляют расчеты между головной кредитной организацией и ее филиалами и между филиалами по внутрибанковским платежным системам. Порядок проведения расчетных операций по этой платежной системе определяется кредитной организацией самостоятельно во внутрибанковских правилах с соблюдением требований, установленных Банком России. Наличие у кредитной организации внутрибанковской платежной системы позволяет ей не иметь корреспондентские субсчета в учреждениях Банка России по месту нахождения каждого из филиалов, что способствует сокращению потребности в ликвидных средствах.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Для более эффективного функционирования системы электронного обмена информаций по безналичным расчетам между учреждениями Банка России и кредитными организациями необходимы активные действия по подключению к системе электронного обмена информацией.
Результаты внедрения системы многогранны. Это:
- сокращение сроков прохождения платежей, то есть если банк плательщика и банк получателя работают по новой технологии обмена информацией, то время прохождения платежа от плательщика до получателя занимает от одного до полутора часов;
- заинтересованность кредитных организаций во внедрении системы “клиент-банк”, что в свою очередь повышает скорость и надежность прохождения платежей в банковской системе;
- сокращение затрат ручного труда в расчетно-кассовых центрах и в банковской системе в целом.
В данной работе мы рассмотрели существующие системы электронных платежей и их классификации, системы электронных межбанковских расчетов развитых стран, системы электронных расчетов в России.
ЛИТЕРАТУРА
1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г.(151-ФЗ)
2) Гражданский кодекс Российской Федерации ( часть вторая ) от 26 января 1996 г.(14-ФЗ)
3) Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31 июля 1998 г.(146-ФЗ)
4) Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998г. № 145-ФЗ.
5) Таможенный кодекс Российской Федерации от 24 ноября 2009г. № 17-ФЗ
6) Федеральный закон от 10 июля 2002г.№86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».
7) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
8) Федеральный закон от 6 декабря 2011г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете».
9) Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ « О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».
10) Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
11) Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе».
12) Федеральный закон от 7 августа 2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
13) Федеральный Закон Российской Федерации от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
14) Федеральный закон Российской Федерации от 7 февраля 2011г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»
15) Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
a. Федеральный закон № 1-ФЗ от 10 января 2002 года «Об электронной цифровой подписи»
16) Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информатизации и защите информации",
17) Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве»
18) Положение Банка России № 303-П от 25 апреля 2007 года «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»
19) Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
20) Положение Банка России от 29 июня 2012г. № 384-П «Положение о платежной системе Банка России»
21) Положение Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
22) Положение Банка России от 24 апреля 2008г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
23) Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
24) Указание Банка России от 29 декабря 2008 г. № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера».
25) Указание Банка России от 24 декабря 2012 г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера».
26) Указание Банка России от 24 декабря 2012 г. № 2946-У «О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов»
27) Указание Банка России от 13 декабря 2010г. № 2538-У «О порядке бухгалтерского учета уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками) номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
28) Приказ Минфина России от 12 ноября 2013г. №107н «Об утверждении Правил указания информации в реквизитах распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации».
29) Инструкция Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И « Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).
30) Инструкция Банка России № 138-И от 4 июня 2012 года «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением»
31) Инструкция Банка России от 16 сентября 2010г. № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками)номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте с участием физических лиц».
32) Учетная политика коммерческого банка.
33) Интернет-ресурсы, сайты ЦБРФ, коммерческих банков, Консультант плюс.
34) Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник/Казимагомедов А.А. – М.:НИЦ ИНФРА-М, -502С.-(Среднее профессиональное образование) (Переплет) ISBN 978-5-16-013890-9
35) Электронно-библиотечная система znanium.com Москва ИНФРА-М, 2018 г.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………………..3
Раздел 1 Системы электронных расчетов………………………………………4
1.1 Основные понятия, классификация………………………………...6
Раздел 2 Системы электронных межбанковских расчетов развитых стран….7
2.1 Международные системы расчетов………………………..………10
Раздел 3 Системы электронных расчетов в России………………………..…12
3.1 ВЭР внутрирегиональных электронных платежей…………….....15
3.2 МЭР межрегиональных электронных платежей…………...……..16
3.3 БЭСП система валовых расчетов в режиме реального времени…18
3.4 Интернет-банкинг, клиент-банк……………………………...…….20
Заключение……………………………………………………………………...22
Литература………………………………………………………………………23
Приложение 1…………………………………………………………………..
Приложение 2……………………………………………………………………
Приложение 3……………………………………………………………………
ВВЕДЕНИЕ
С каждым днем глобальная сеть Интернет растет и развивается, предоставляя все новые и новые сервисы. Один из таких сервисов – электронные деньги. Все больше и больше пользователей Интернета выбирают для ведения своей деятельности ту или иную систему электронных платежей.
За последние три десятилетия термин «электронные деньги» получила широкое распространение, как в зарубежной, так и в отечественной экономической литературе. Существует множество научных работ, посвященных тем или иным аспектам развития электронных денег. Вместе с тем следует признать, что в настоящее время отсутствует единое мнение относительно понятия «электронные деньги».
ПРЕДМЕТОМ ИССЛЕДОВАНИЯ ДАННОЙ РАБОТЫ является АО «Газпромбанк», розничные электронные банковские услуги, как высокотехнологичные банковские продукты.
ЦЕЛЬ ДАННОЙ РАБОТЫ рассмотреть существующие системы электронных расчетов и их классификации, системы электронных межбанковских расчетов развитых стран, системы электронных расчетов в России.
ЗАДАЧИ ДАННОЙ РАБОТЫ разобрать и понять систему электронных расчетов его классификацию, понятие системы электронных межбанковских расчетов развитых странах, электронных расчетов в России, систему ВЭР, МЭР, БЭСП и Интернет-банкинга, клиент-банка.
РАЗДЕЛ 1 СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
Электронная банковская деятельность — это экономическая деятельность кредитных организаций в области предоставления электронных финансовых услуг, в том числе в области осуществления электронных расчетов с использованием банковских карт и систем электронных денег, а также биржевые операции с фондовыми ценностями и финансовое посредничество иных участников экономической деятельности. В зарубежных странах данный вид экономической деятельности традиционно именуется Electronic banking (e-banking).
В общем случае не существует жесткого определения понятия «электронные банковские услуги». Можно выделить следующие направления:
- Осуществление электронных расчетов с использованием специальных и локальных компьютерных сетей (межбанковские электронные расчеты).
- Осуществление электронных расчетов с использованием банковских пластиковых карт.
- Осуществление банковской деятельности с использованием глобальной компьютерной сети Интернет (Интернет-банкинг).
Кроме того, с экономической точки зрения выделяют оптовые и розничные электронные банковские услуги.
Оптовые банковские услуги предусматривают перевод денежных средств, управление денежными операциями и их контроль с использованием компьютерных технологий. Фактически оптовые банковские услуги обеспечиваются системами межбанковских электронных расчетов, системами «банк-клиент» и «Интернет-банк-клиент».
Под розничными электронными банковскими услугами понимается следующее:
- выпуск и обслуживание пластиковых карт;
- использование банкоматов и других устройств самообслуживания клиентов;
- системы расчетов в торговых точках;
- обслуживание клиентов на дому и в офисе;
- услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.
В соответствии с приведенной классификацией иногда выделяют и понятие оптовых и розничных платежных систем.
Понятие «платежная система» (payment system) используется в законодательстве большинства зарубежных стран для обозначения совокупности инструментов и методов, применяемых в хозяйственной деятельности для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. При этом платежная система включает следующие компоненты:
- институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных трансфертов и погашению долговых обязательств (кредитно-финансовые учреждения);
- формы наличных и безналичных расчетов;
- финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие переводы денег между участниками системы расчетов;
нормативно-правовую базу осуществления денежных расчетов. Электронные платежи
Проведение электронных платежей основано на нормах Гражданского кодекса Российской Федерации, других законов, а также нормативных актов Банка России. Система электронных платежей Банка России имеет двухуровневую структуру. Она состоит из систем внутрирегиональных электронных платежей и межрегиональных электронных платежей. Пользователями системы электронных платежей Банка России являются кредитные организации, их филиалы и другие клиенты Банка России, имеющие корреспондентские счета (субсчета), банковские счета в учреждениях Банка России, включенных в состав участников электронных платежей.
Платежи для совершения электронным способом могут направляться клиентами в Банк России по системам телекоммуникации, на магнитных и бумажных носителях. В последнем случае они преобразуются в электронный вид учреждениями Банка России, и далее бумажный носитель не передается.
Большая часть электронных платежей поступает от пользователей в учреждения Банка России по системам телекоммуникации, их доля составляет более 95 % от общего количества электронных платежей. Общая структура подразделений ЦБ приведена.
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, КЛАССИФИКАЦИЯ
Электронные платежи, как и любые другие, предусматривают наличие плательщика и получателя платежа. Задачей платежей, как известно, является перемещение денежной суммы от плательщика к получателю. В электронных системах такой перевод сопровождается протоколом электронного платежа.
Этот процесс также требует наличия некоторого финансового института, соотносящего данные, которыми стороны обмениваются в платежном протоколе, с реальным перемещением денежных средств. Таким финансовым институтом может служить банк, работающий с реальными денежными средствами, или некоторая организация, выпускающая и контролирующая другие формы представления финансов.
В данной работе слово "банк" будет использоваться для обозначения различных видов финансовых институтов, а словосочетание "реальные средства" - применительно ко всем формам представления ценности, используемым финансовыми институтами.
Дата: 2018-12-28, просмотров: 212.