По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхо­вания, страховое возмещение или страховую сумму.

Договор страхования является возмездным, так как страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату.

Договор страхования носит взаимный характер и относится к числу рисковых, в которых возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от объективных случайных для самих сторон обязательств (событий).

Основными видами страхования являются:

1. Имущественное страхование;

2. Личное страхование;

3. Специальные виды страхования, например, страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, страхование банковских вкладов, страхование пенсий;

Формы страхования:

1. Добровольное страхование которое осуществляется по воле сторон;

2. Обязательное страхование которое осуществляется в силу закона;

Виды страхования:

1. по объекту:

-- личное (страхование здоровья, жизни, трудоспособности)

-- имущественное (страхование определенного имущества от уничтожения или повреждения)

-- страхование ответственности (возмещение вреда, причиненного страхователем)

2. по форме добровольности:

-- добровольное (осуществляется на основе договора). Например, страхование жизни; страхование от несчастных случаев; медицинское страхование; страхование здоровья на случай болезни; страхование ж/д транспорта; наземного транспорта; воздушного транспорта; имущества; инвестиций; финансовых рисков и т.д.

-- обязательное (осуществляется независимо от воли страхователя автоматически на основании закона). Перечень видов обязательного страхования предусмотрен законом и является исчерпывающим. Например, обязательное медицинское страхование; страхование работников пожарной охраны; страхование спортсменов высших категорий; страхование ГПО владельцев наземных транспортных средств и др.

58. Понятие договора страхования, особенности его заключения, характеристика, предмет, форма, содержание.

Понятие: По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется в случае наступления определенного события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или другому лицу, определенному в договоре, денежную сумму (страховую выплату), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи и выполнять другие условия договора.

Характеристика: двусторонний (часто в пользу 3-го лица); возмездный; как правило, реальный; с отлагательным условием (наступление страхового случая).

Стороны:

- страховщик – юридическое лицо, оказывающее услуги по страхованию;

- страхователь – любое лицо.

В структуре договорных связей может присутствовать застрахованное лицо или выгодоприобретатель.

Особые требования, предъявляемые к страховщику:

* создан в организационно-правовой форме хозяйственного общества (кроме ООО);

* не менее трех участников;

* наличие полностью оплаченного уставного и гарантийного капиталов;

* формирование уставного каптала исключительно денежными средствами (и только частично определенными ценными бумагами);

* наличие лицензии на каждый вид страхования.

Предмет:

- имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с жизнью и здоровьем лица, его трудоспособностью и пенсионным обеспечением (личное страхование), с правами на имущество (имущественное страхование) и гражданско-правовой ответственностью за ущерб, причиненный страхователем (страхование ответственности).

Форма: обязательная письменная, несоблюдение влечет ничтожность договора. Письменная форма считается соблюденной при составлении страхового полиса или сертификата.

Существенные условия:

- предмет договора;

- страховой случай;

- размер денежной суммы или страховая выплата, которую страховщик обязан выплатить;

- размер страхового платежа и сроки его уплаты;

- срок договора;

- условия осуществления страховой выплаты;

- права и обязанности сторон;

- порядок изменения и прекращения договора и др.