Наиболее распространенными способами мошеннических посягательств на имущество граждан являются: подмена предметов продажи, подмена вещей и денежных средств, подлежащих передаче контрагенту (передача денежной или вещевой куклы взамен денег и вещей); продажа изделий более низкого качества, чем предусмотрено договоренностью (продажа как золотых украшений из меди, латуни, бронзы); обсчет потерпевшего при размене крупных купюр денег или при покупке; подбрасывание потерпевшему мнимых ценностей, вовлечение его в «дележ» находки и выманивание денег в качестве части стоимости «найденного»; завладение деньгами и имуществом под видом оказания услуг (например, получение денег на приобретение дефицитных товаров); обман при нечестной игре в азартные игры (такие, например, как «три наперстка»); проведение различных лотерей, гадание, знахарство; присвоение денег под видом выполнения действий должностного лица (изъятие ценностей в ходе «обыска» под видом работников правоохранительных органов); систематический заем денег без намерения возвращать долг; брачные аферы (выманивание денег и ценностей у «невесты», «жениха»); продажа неотчуждаемого имущества (строений, земельных участков, транспортных средств); сбор «пожертвований» на общественные и благотворительные цели и т.п.

Чаще всего при совершении мошеннических действий предметом преступного посягательства являются деньги. В других случаях мошенники завладевают промышленными товарами, валютой, ценными бумагами, недвижимостью, ювелирными изделиями, произведениями искусства.

Время и место совершения мошенничеств зависит от их способа, но чаше всего мошенничества совершаются в дневное время и в людных местах. Уличные мошенничества, как правило, совершаются на рынках, железнодорожных вокзалах или в крупных торговых центрах.

Мошенничества в большинстве случаев совершают мужчины, но показатель удельного веса женщин (около 30%) в совершении данных преступлений выше, чем в большинстве других преступлений против собственности. Это объясняется тем, что участие женщин облегчает совершение мошенничеств. Женщины мошенницы, используя свое обаяние и демонстрируя свою наивность, вызывают меньше подозрений у потенциальных потерпевших.

Характерной чертой мошенничеств, совершаемых в различных сегментах экономики, является совершение их организованной преступной группой или как минимум группой лиц по предварительному сговору. При этом женщины участвуют в совершении именно групповых мошенничеств. Роль женщин в таких группах, как правило, второстепенна, и свои действия значительная часть женщин совершает под влиянием мужчин. Но иногда имеют место случаи, когда идея совершения мошенничеств принадлежит именно женщинам и они являются если не лидерами, то, по крайней мере, своеобразным цементирующим ядром мошеннических групп. Нередко женщины участвуют в совершении мошенничеств совместно со своими родственниками (мужем, братом) или сожителем.

Мошенничества в основном совершаются лицами в возрасте от 26 до 35 лет. При этом нередко в совершении мошенничеств участвуют несовершеннолетние и люди престарелого возраста. В данном случае несовершеннолетний и пожилой возраст используется мошенниками для вхождения в доверие к потенциальным потерпевшим.

Среди мошенников значительное число лиц имеет высшее образование (примерно 25%), но среди них все же преобладает общее среднее образование.

В большинстве своем мошенники обладают хитрым, изворотливым умом, развитым воображением и фантазией, умением заинтересовать и расположить к себе людей, наделены актерскими способностями, умело используют те или иные благоприятные обстоятельства для осуществления преступных действий либо изменяют, приспосабливают их в соответствии с преступным замыслом.

К числу специфических черт личности мошенника, действующего в отдельных сферах экономики, относятся: обладание значительным жизненным опытом; склонность к авантюризму; завышенная самооценка личных умственных способностей; наличие признаков профессионального преступника и в то же время стремление к самоизоляции от представителей других воровских профессий; определенное сходство с чертами, характерными для личности не­легального предпринимателя; способность к быстрой мимикрии, в том числе к изменению формального рода занятий, местожительства и окружения.

В зависимости от вида мошенничества меняется и характеристика страдающих от них лиц. Потерпевшие от экономических мошенничеств, как правило, занимаются коммерческой деятельностью и нередко занимают высокие должности в коммерческих организациях, соответственно имеют высокий уровень образования и социального положения. Жертвы общеуголовных мошенничеств, т.е. мошенничеств, совершаемых, например, путем вовлечения в азартные игры, напротив, имеют невысокий уровень образования. Это обосновано тем, что низкий образовательный и культурный уровень приводит нередко к полнейшему неумению оценить обстановку и возможные последствия своего поведения и поведения других лиц.

В числе потерпевших от мошенничеств немало лиц, пытавшихся приобрести или продать какое-либо имущество по низкой или, наоборот, высокой цене, а также лиц, которые в обход действующего законодательства намеривались улучшить свои жилищные условия, получить какую-либо справку из государственных органов и т.д.

В крупных городах распространено мошенничество, совершаемое в отношении приезжих лиц при их попытке арендовать жилье или устроиться на хорошо оплачиваемую работу.

По делам о мошенничестве подлежат установлению следующие обстоятельства:

имело ли место мошенничество;

место, время, условия, способ совершения мошенничества; кто был очевидцем преступления;

наличие преступного умысла;

предмет мошенничества (что было присвоено), какая сумма денег незаконно была получена мошенником;

в отношении кого совершено мошенничество (государственная или общественная организация, коммерческая структура, частное лицо);

данные о личности преступника (место работы, трудовая характеристика, судимость, мотивы, приемы преступления, роль в преступной группе, ранее совершавшиеся преступления);

данные о мошеннической преступной группе и иных лицах, участвовавших в ее действиях (состав, численность, техническая оснащенность и вооруженность, связь с коррумпированными элементами, специализация);

данные о личности потерпевшего, обстоятельства контактов с мошенником.

Если мошенничество было совершено с использованием организационно-правовых форм юридического лица, установлению также подлежат: правовой статус и организационно-правовая форма такого лица; наличие лицензии на осуществление проводимых сделок и операций; соблюдение правил выпуска и обращения ценных бумаг, валютного, таможенного и иного законодательства и т.д.

6.2. Типичные следственные ситуации, версии и планирование расследования мошенничества

С учетом степени очевидности преступления, выражающейся в отсутствии, небольшом или значительном объеме информации о личности мошенника, можно выделить три типичные следственные ситуации.

1. Преступник задержан при подготовке или в момент совершения преступления, или после полной реализации преступного замысла работниками правоохранительных органов, сотрудниками службы безопасности банка; либо лицо, совершившее преступление, не скрывается и известно уже на момент принятия решения о возбуждении уголовного дела.

2. Преступник не задержан, однако следователь располагает о нем определенной, значительной по объему и характеру информацией (имеется информация в виде следов материального и идеального отображения, личность подозреваемого предположительно установлена и др.).

3. Мошенничество совершено не установленными при оформлении кредитного договора и получении товара лицами, то есть информация о мошеннике очень незначительна.

Круг типичных общих версий:

а) мошенничество действительно имело место при тех обстоятельствах, которые вытекают из первичных материалов;

б) мошенничества не было, а заявитель добросовестно заблуждается;

в) мошенничества не было, заявитель ложно сообщает о мошенничестве (инсценировка мошенничества).

Наиболее типичные частные версии:

а) о личности мошенника:

мошенничество совершено одним лицом или в группе;

мошенничество совершено лицом, удостоверившим свою личность подложными документами;

мошенничество совершено при помощи сотрудника банка (менеджера);

мошенничество совершено лицом, не имевшим до момента посягательства связей с работниками пострадавшего банка;

мошенничество совершено местным жителем;

мошенничество совершено лицом, проживающим в ином месте;

мошенничество совершено лицом, ранее судимым, привлекавшимся к уголовной ответственности за мошенничество (или проходившим по оперативным материалам как фигурант, подозревавшийся в мошенничестве);

б) о совершении преступления группой лиц:

мошенничество совершено группой лиц по предварительному сговору;

мошенничество совершено организованной преступной группой;

мошенничество совершено в соучастии с работником пострадавшей организации;

мошенничество совершено в соучастии с должностным лицом государственного органа (представившего документы), например сотрудника ГИБДД, миграционной службы и др.;

мошенничество совершено в соучастии с лицом, обладающим опыт совершения мошенничества в сфере потребительского кредитования (имеющим каналы сбыта товара, приобретенного в кредит посредством мошеннических действий);

мошенничество совершено с использованием помощи (законного или незаконного характера) от указанных лиц, которые не уведомлялись о намерениях мошенника;

мошенничество совершено с участием организатора, который одновременно является соисполнителем преступления, либо без его участия;

мошенничество совершено при содействии пособника или без такового;

в) о способах мошенничества:

мошенничество совершено с использованием поддельных документов, удостоверяющих личность;

мошенничество совершено с использованием подлинных документов, посредством введения заблуждения их владельцев или завладения ими путем кражи (либо каких-либо других преступных действий);

имело место неисполнение обязательств (невыплата кредита), не связанное с обманом;

г) о местонахождении товара, приобретенного в кредит, посредством совершения мошеннических действий:

при подготовке к совершению преступления мошенниками заранее выбраны каналы реализации товара, приобретенного в кредит;

поиск мест реализации проводился после завладения товаром;

товары реализованы мошенником в ближайшем комиссионном магазине;

товары вывезены мошенником для реализации в другой район, город, регион;

для вывоза товара использовался автомобильный (железнодорожный, водный, воздушный) транспорт;

товары не реализованы и сокрыты до наступления благоприятных условий реализации;

товары реализованы за наличный расчет;

полученные от реализации товаров денежные средства растрачены соучастниками мошеннических действий;

полученные от реализации товаров денежные средства или их часть использованы для подготовки и совершения аналогичных преступлений, для приобретения поддельных документов, оплаты вывоза товара и т. п.);

д) об обстоятельствах, при которых было совершено преступление (например, иногда потерпевшие по тем или иным причинам не говорят всей правды об обстоятельствах совершения мошенничества).