Соответствующие процедуры применяются, если суд установит признаки банкротства.

1. Реструктуризация долгов. Данная процедура осуществляется при установлении признаков банкротства и вводится арбитражным судом. Сведения о введении процедуры публикуются. В течение двух месяцев со дня опубликования соответствующего сообщения кредиторы могут включиться в реестр требований кредиторов (первым в реестр включается первоначальный заявитель).

Кредиторы, включенные в реестр, имеют право участвовать в первом и последующих собраниях кредиторов и, соответственно, участвовать в принятии юридически значимых решений. Проводит такие собрания финансовый управляющий.

Ключевые решения, которые принимает финансовый управляющий:

1) утверждение, отказ в утверждении, изменение, обращение в суд за отменой плана реструктуризации долгов;

2) обращение к суду с ходатайством о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;

3) заключение мирового соглашения.

Ограничения правосубъектности и другие гражданско-правовые последствия реструктуризации:

1) Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом.

2) Финансовый управляющий вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок гражданина в течение трех месяцев с даты введения реструктуризации, если такие сделки препятствуют восстановлению платежеспособности должника или если исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми при сравнимых обстоятельствах.

3) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.

4) Срок исполнения возникших до принятия заявления денежных обязательств считается наступившим.

5) Все основные виды требований, связанные с имуществом данного гражданина, могут быть заявлены только в деле о банкротстве.

6) Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

7) Кредиторы по неденежным требованиям получают право на односторонний отказ от соответствующего договора.

8) Целый ряд сделок гражданин может совершать только с письменного предварительного согласия финансового управляющего: приобретение имущества стоимостью более 50 т.р., ценных бумаг, недвижимости и др., получение займов, кредитов, уступка прав требования, перевод долга, учреждение доверительного управления имуществом, передача имущества в залог. Разногласия с управляющим могут быть разрешены судом.

9) Гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

10) Сделки гражданина могут быть оспорены по особым основаниям, установленным законом о банкротстве (так называемые подозрительные сделки, сделки с предпочтением).

План реструктуризации

Может быть, в определенный срок составлен и направлен финансовому управляющему гражданином или конкурсным кредитором в отношении гражданина, который соответствует определенным требованиям, свидетельствующим о возможности восстановления платежеспособности (наличие источника дохода, отсутствие судимостей за преступления в сфере экономики и т.д.).

Это план пропорционального удовлетворения требований кредиторов (в определенный срок, не превышающий трех лет).

Таких планов может быть несколько.

Все планы представляются на рассмотрение собрания кредиторов. Если никто никаких планов в установленный срок не представил, то рассматривается вопрос о реализации имущества гражданина.

Первое собрание кредиторов

Назначается после истечения срока на поступление финансовому управляющему планов реструктуризации (независимо от того, поступили ли они). На нем рассматривается отчет управляющего, планы по реструктуризации, возражения и предложения управляющего по этим планам.

План реструктуризации может быть одобрен большинством голосов от общего числа конкурсных кредиторов, включенных реестр. При этом установлено, что условия такого плана в отношении голосовавших против не должны быть хуже, чем для голосовавших за.

Арбитражный суд рассматривает результаты деятельности финансового управляющего, план реструктуризации. Он должен при наличии соответствующих оснований, в конечном счете, утвердить план реструктуризации или ввести процедуру реализации имущества гражданина.

Если утвержден план реструктуризации, то процедура реструктуризации продолжается в целях реализации указанного плана. В ходе реализации плана реструктуризации он может быть изменен, полностью исполнен, отменен. Т.е. опять-таки суд может вернуться к процедуре реализации имущества гражданина.

2. Мировое соглашение. Завершение банкротства на условиях, определенных взаимным соглашением всех кредиторов и гражданина с прекращением производства по делу о банкротстве.

3. Реализация имущества гражданина. Первоначально вводится на 6 месяцев, может продлеваться. После введения процедуры реестр вновь открывается и в течение определенного срока не включенные в реестр требования могут быть по решению суда включены.

Ограничения правосубъектности и другие гражданско-правовые последствия реализации:

1. Суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ.

2. Все имущество гражданина образует конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание (единственное жилое помещение (его часть), предметы обычной домашней обстановки и т.п.). Все права в отношении данного имущества осуществляются финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

3. Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично

4. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Реализацию имущества и соразмерное удовлетворение требований кредиторов согласно очередности осуществляет финансовый управляющий.

1) Требования по текущим платежам (т.е. долги, которые «накопились» в процессе банкротства) согласно очередности.

2) Требования кредиторов включенные в реестр кредиторов:

1. требования о возмещении вреда жизни, здоровью алименты;

2. расчеты, связанные с оплатой труда;

3. расчеты с другими кредиторами.

Особым приоритетом пользуются залоговые кредиторы – они получают 80 процентов от реализации предмета залога.

Завершение расчетов констатируется определением суда и влечет освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требования кредиторов.

Исключения:

1) требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать;

2) вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина

3) иные описанные в законе случаи недобросовестных или незаконных действий гражданина.

4) гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду.

5) Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Ограничения правосубъектности и другие гражданско-правовые последствия, наступающие по завершении банкротства:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В случае повторного признания банкротов в течение этого срока не применяется правило об освобождении от долгов.

4. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.