1) Деньги: история, виды, функции
2) Финансовые институты
3) Банковская система РФ
4) Банковские операции (пассивные, активные). Кредиты
1) Деньги: история, виды, функции
Первые деньги в зависимости от культуры, развития и занятия народов были разно- образными. До наших дней дошли самые разнообразные предания о древних деньгах.
Каменные деньги представляли собой каменные диски разных диаметров с отверсти- ями в центре. Самые большие достигали до 4 метров в диаметре. Пребывали такие деньги в обороте среди жителей островов Яп. Служили они эквивалентом при обмене товарами, платой за услуги и судебные издержки.
Деньги в виде металлических топоров использовали индейцы Америки во времена заво- евания их испанскими конкистадорами.
С о ляные бруски, как платежное средство, широко применялись в странах разных частей света. К примеру, можно привести Древнюю Русь или Эфиопию, где соляные бруски самородной соли в качестве денег использовались вплоть до 20-х годов прошлого века.
Крупный рогатый скот так же в определенное время считался денежной мерой. Даже в наше время в некоторых странах Африки стада крупного рогатого скота являются денежным эквивалентом и мерой при проведении торговых или обменных операций.
Учёные предполагают, что и на Руси скот выступал в роли всеобщего эквивалента. Использовались также куски ткани (от слова «полотно» произошло слово «платить»).
Деньги в виде перьев применялись в обороте жителей некоторых островов Тихого океана.
Деньги в виде раковин использовались в разные времена и в разных странах. Так, напри- мер, раковины каури использовались в Китае еще в 1500 году до нашей эры.
Постепенно роль посредников в обмене закрепилась за металлами. Вначале это были компактные металлические слитки, которые можно было легко поделить, разрубить (отсюда происходит название нашей национальной денежной единицы – рубль). В дальней- шем люди научились чеканить металлические монеты.
Первые монеты появились в Древней Греции в VII – VIII вв. до н. э. А в Риме первый монетный двор был учреждён при храме Юноны Монеты (наставницы), отсюда произошёл и сам термин «монета».
В Древнерусском государстве чеканить свою монету начали ещё в X- XI вв. После монгольского завоевания Руси распространённым платёжным средством стала восточная монета таньга, от которой и вошло в русский язык слово «деньги». На монетах того вре- мени изображён Георгий Победоносец, пронзающий копьём змия. Отсюда пошло название
«копейка».
Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году, благодаря двум причинам: тогдашнему торговому кризису и передовым технологиям производства бумаги. Тогда пра- вители Китая запретили расписки купцов между собой и ввели свои векселя, которые и стали прообразом современных бумажных денег.
Р асцвет и экспансия бумажных денег происходят лишь после 1440 года, когда И. Гуттенберг изобрел первый печатный станок для производства книг, который в скорости использовали для массового печатанья денег.
http://valuta-world.ru/sample-page/
Д еньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене благ. Сущность денег проявляется в их функциях:
1. Мера стоимости (с помощью денег измеряется стоимость и цена товаров).
2. Средство обращения (деньги участвуют в купле-продаже товаров и услуг).
3. Средство платежа (деньги выступают при выплате заработной платы, уплате нало- гов, страховых платежей, продаже товаров в кредит т.п.)
4. Средство накопления (деньги – это форма хранения богатства).
5. Мировые деньги (деньги участвуют в движении товаров и услуг в международных экономических отношениях).
Таким образом, денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране и порядок их эмиссии, порядок обращения денег и платежей, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Денежное обращение – это «кровеносная» система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, эконо- мический рост, благополучие общества.
В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.
Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги
(банкноты).
М онета – денежный знак, изготовленный из металла.
Б у м ажные деньги (банкноты) – знаки стоимости, выпускаемые центральным бан- ком, наделенные определенным курсом.
Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит, также как и банкноты, центральный банк.
Производство наличных денег во всем мире является прерогативой государства.
В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения прихо- дится на безналичные деньги.
Безналичные деньги – это записи на счетах в банках.
К безналичным деньгам относят вексель, чеки и кредитные карты.
Вексель – форма безналичных денег для расчёта организаций, в нём указывается сумма и сроки выплаты с определённым вознаграждением (процентом). Вексель – долговая ценная бумага, письменное обязательство установленной законом формы. Владелец векселя имеет право требовать с лица, его подписавшего, уплаты указанной суммы денег в опреде- ленный срок.
Чек – это денежный документ строго установленной нормы, содержащий приказ вла- дельца счета в кредитном учреждении о выплате чекодержателю по его предъявлению суммы денег, означенной в этом документе. Чек становится деньгами, когда в нём есть под- пись владельца и проставленная им сумма и имя (своё или другого лица).
Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные. В последнее время в денежном обращении широко применяются кредитные карты. Кредитные карты не являются деньгами, они инструмент для перечисления денег.
Экономисты прогнозируют, что в будущем электронные деньги (e-money) заменят не только наличные деньги, но и кредитные карты. Выделяются две основные формы элек- тронных денег смарт-карты (электронные кошельки) и сетевые деньги (программное обеспечение, с помощью которого осуществляется перевод средств посредством Интернет).
Главное свойство денег – ликвидность.
Ликвидность денег – это возможность в любой момент превратить деньги в любой вид товаров или услуг. Ликвидность определяет возможность денежного обращения, что включает в себя не только товарное обращение, но и движение рабочей силы и капитала. Вообще ликвидность – это возможность использования активов (актив – это всякая соб- ственность, имеющая стоимостную оценку: акции, облигации, недвижимость и т.п.) в каче- стве платежного средства.
Количество денег в обращении непосредственно влияет на их стоимость. Современ- ные деньги не имеют собственной стоимости. Наличные бумажные деньги – это просто бумага, счета, вклады – это запись в бухгалтерских книгах банков; что касается металличе- ских денег, то их нарицательная стоимость больше действительной (стоимости металла). Стоимость денег – это их покупательная способность, т.е. то количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную единицу. Стоимость денег находится в обратной зави- симости от массы денег в обращении. Чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.
Вопрос ЕГЭ
1. Прочитайте приведённый ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков.
«Деньги были придуманы человечеством, прежде всего, для облегчения
(А).
Первоначально роль денег играли различные
(Б), и лишь потом появились совре-
менные формы денег. Признаком денег является способность выполнять функции: средства
(В) рыночной ценности товаров и средства сбережения.
Возникновение современных форм денег было вызвано неудобством
(Г), кото-
рый требует чрезвычайной множественности относительных цен. Деньги позволили упро-
стить функционирование
(Д) и облегчили всю хозяйственную жизнь общества.
Деньги, кроме того, позволяют выражать ценность всех товаров в единой тывать их для нужд контроля и управления».
Список терминов:
1) обмен
2) измерение
3) издержки
4) бартер
5) торговля
6) система
7) прибыль
8) предметы
9) инфляция
(Е) и учи-
2) Финансовые институты
Под финансовым институтом понимается учреждение, занимающееся операциями по передаче денег, кредитованию, инвестированию и заимствованию денежных средств с помощью различных финансовых инструментов.
К финансовым институтам относятся:
1) банки
2) страховые компании
3) пенсионные фонды
4) брокерские и биржевые фирмы
5) инвестиционные фонды и т. п.
3) Банковская система РФ
Банковская система – система учреждений, занятых предоставлением банковских услуг.
Банки – это финансовые институты, которые аккумулируют и хранят денежные сред- ства, предоставляют кредиты и осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках.
Функции банка:
1. Депозитарная (сбор и хранение сбережений граждан и средств предприятий).
Д епозит (банковский вклад) – сумма денег, помещённая вкладчиком в банк.
2. Кредитная (банки осуществляют кредитование предприятий, государства и населе-
ния).
3. Посредническая (через банки проходят платежи предприятий, организаций и насе-
ления).
В рыночной экономике принята двухуровневая банковская система. Верхний уро- вень представлен центральным, как правило, государственным банком, который непосред- ственно не кредитует предприятия и население, но регулирует денежное обращение страны и руководит всей существующей в стране банковской системой. Второй уровень занимает множество самостоятельных коммерческих банков, которые ведут основную работу по акку- мулированию сбережений и размещению кредитов. Коммерческие банки – самостоятель- ные организации, административно они не подчинены центральному банку, хотя и обязаны выполнять указания центрального банка в пределах норм, определенных законом.
Рассмотрим статус и функции Центробанка РФ.
С татья 1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением
Г осударственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Ме стонахождение центральных органов Банка России – город Москва.
С татья 3. Целями деятельности Банка России являются:
– защита и обеспечение устойчивости рубля;
– развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
– обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
– развитие финансового рынка Российской Федерации;
– обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Статья 4. Банк России выполняет следующие функции
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денеж- ное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, органи- зует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы
Р оссийской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством
проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и госу- дарственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка Рос-
сии;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций,
выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, при- останавливает их действие и отзывает их;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных орга- низаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтер- ского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отноше- нию к рублю;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
С татья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собра- ния Российской Федерации.
Г осударственная Дума:
– назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка Рос- сии по представлению Президента РФ.
С татья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фикса- ции процентной ставки.
Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные про- центные ставки.
Дата: 2019-05-28, просмотров: 224.
