Вексель - это вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Виды векселей.

1. простой вексель (соло-вексель) выписывает должник.

2. переводной вексель (тратта), применяемый при кредитовании внешней торговли выписывает кредитор. Трассат (заемщик) становится должником по тратте лишь после акцепта в виде его подписи, удостоверяющий согласие на оплату (акцепт). Платеж по векселю может быть обеспечен посредством аваля (вексельного поручительства), которое обычно оформляется надписью «считать за аваль» на векселе и аллонже (дополнительный лист – список лиц), или путем индоссамента (передаточной надписи). Индоссамент должен быть написан на векселе, аллонже и подписан индоссантом.

В зависимости от характера возникновения векселя делятся на частные и казначейские.

Частные векселя:

1) коммерческие, возникающие на основе купли-продажи в кредит;

2) финансовые - т. е. долговые, обязательства, возникающие из предоставления в долг определенной суммы долга.

3) Разновидностью финансовых векселей являются: казначейские, где должником выступает государство (банк); дружеские (встречные), выставленные друг другу с целью получения наличных денег, путем их учета в банке.

Банкнота - разновидность кредитных денег, бессрочное долговое обязательство. Их выпуск осуществляется посредством кредитных операций, т.е. путем учета векселей эмиссионным банком, т.к. банкнота - это не что иное, как вексель на банкира.

Основой банкноты служит коммерческий вексель. По мере увеличения товарооборота для обращения требуется все большее количество денег и одновременно все большее количество коммерческих векселей, которые предъявляются к учету эмиссионному банку, при сокращении товарооборота выпуск банкнот сокращается.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот: при кредитовании государства; при кредитовании КБ; под прирост золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом (Япония, ФРГ).

Хотя основой банкноты служит коммерческий вексель, между ними имеются определенные различия:

1. должником по векселю является функционирующий капитал - промышленный или торговый, т.е. должником является предприниматель. По банкноте - ЦБ.

2. Банкнота - бесспорное долговое обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа, т.е. вексель - срочное долговое обязательство (3-6 мес.)

3. Банкнота имеет общественную, государственную гарантию; вексель - частную, индивидуальную гарантию.

Классическая банкнота отличалась и от бумажных денег:

1. по происхождению: банкноты возникли из функции денег как средства платежа, а бумажные деньги - как средство обращения.

2. по методу эмиссии: бумажные деньги выпускаются казначейством, а банкноты- эмиссионным банком.

3. по возвратности: классическая банкнота по истечении срока векселя, под который она выпущена, возвращается в банк, а бумажные деньги застревают в обращении.

4. по целям эмиссии: банкнота выпускается в порядке кредитования, бумажные деньги- для покрытия бюджетного дефицита.

5. по разменности: классическая банкнота разменна на золото, бумажные деньги - неразменны.

6. по устойчивости: классическая банкнота является устойчивой в отличие от бумажных денег, которые, не будучи обеспеченными, обесценивались.

Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чек основан на текущих счетах, а также на ссудных операциях (мнимых вкладах).

Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

Различают следующие виды чеков:

· именные, выписанные на определенное лицо;

· предъявительские, по которым обозначенная в чеке сумма выплачивается предъявителю чека;

· ордерные, выписанные на определенное лицо. Но с правом передачи по индоссаменту;

· расчетные, используемые при безналичных расчетах;

· акцептованные, по которым банк дает согласие произвести акцепт определенной суммы.

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Время обращения чека ограничивается определенным сроком.

Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Платежные карточки классифицируются в зависимости от времени совершения текущего расчета:

· предварительно оплаченные (дебетовая карточка). Дебетовая карточка позволяет списывать деньги со счета только в пределах остатка на счете.

· используемые для осуществления текущего платежа (кредитная, торговая, карточка для путешествий и развлечений)

Кредитные карточки позволяют использовать средства в пределах, установленных лимитов.

Свойства кредитных денег? С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д). Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.