ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

БРАТСК, 2007

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ………………….………………………………………………. 3

1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА ……………………………...…………………………. 5

1.1 Понятие денежного оборота ……………………………………..…. 5

1.2 Государственное регулирование денежного оборота: понятие, цели, принципы …………………………………………………………………………… 9

2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И ОБОРОТА БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ ………………..……… 18

2.1 Денежная эмиссия ………………………………………...………… 18

2.2 Безналичный денежный оборот и его организация ……...………. 20

2.3 Наличный денежный оборот и его организация ……………...….. 24

2.4 Денежная масса и скорость обращения денег …………………... 28

3.методы государственного регулирования обращения денег …………………………………………..………...………………………. 31

3.1Организационно-распорядительные методы регулирования обращения денег …………………………………………………………….……. 33

3.2Экономические методы государственного регулирования обращения денег …………………………………………………………….………………… 36

3.3Социально-психологические методы государственного регулирования обращения денег …………………………………….………….. 38

4. Оценка и эффективность денежного оборота в России ……………………………………………………..……………………. 39

4.1 Состояние денежной сферы в 2006 г. ……………………..….....… 39 4.2. Состояние денежной сферы в 2007 г………………………..…..... 42 Заключение …………………………………………………………..… 48

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ………………………. 50

ВВЕДЕНИЕ

Россия как суверенное и независимое государство создало основные институты рыночной экономики, в том числе центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. С помощью активной, подчас жесткой денежно-кредитной политики центрального банка государству в начальные годы XXI века удалось сформировать определенные тенденции денежно-кредитного регулирования.

Денежный оборот, обслуживая кругооборот товаров, представляет собой движение денег в наличной и безналичной формах. Регулирование денежного оборота под влиянием определенного типа экономики модифицирует формы движения денег. Взаимный переход наличной и безналичной его частей обогащает содержание денежного оборота. Постоянное регулирование способно не только обогатить, но и обескровить денежный оборот, закупорить его каналы. Оборот кредита также входит составной частью в денежный оборот. Поэтому выяснение вопроса содержания кредита может усложнить и, одновременно, облегчить процесс регулирования денежного оборота. Все эти положения верны, но все в меньшей степени отражают реалии современного денежного оборота. Важно выяснить типы денежного регулирования. В их числе: административное и экономическое (конкурентное, рыночное) регулирование, защитное и стимулирующее денежный оборот.

Тема данной работы является актуальной на сегодняшний день.

Цель данной работы состоит в рассмотрении государственного регулирования денежного оборота.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Охарактеризовать цели и задачи государственного регулирования денежного оборота.

2. Описать государственное регулирование налично-денежного обращения и оборота безналичных денег.

3. Раскрыть понятие методов государственного регулирования обращения денег

4. Провести оценку и эффективность денежного оборота в России.

В отечественной литературе сложилось достаточно определенное представление о регулировании денежного оборота как государственном, исходящем от правительства и центрального банка. Цели, функции и формы государственного денежного регулирования излагаются в литературе, исследующей макроэкономические проблемы.

Экономические основы кредитного регулирования рассматриваются отечественными специалистами как одно из основных направлений повышения роли кредита в развитии экономики. В качестве данной основы выступает рынок, особенности его функционирования. Рыночное хозяйство, имея внутренние рычаги саморегулирования, одновременно предполагает сильное государство, способное обеспечить необходимые условия для стабильности рыночных отношений.

Придается большое значение характеристике и оценке методов кредитного регулирования, выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. Но кредитное регулирование зачастую не дает эффекта вследствие диспропорций, возникающих в воспроизводственном процессе в связи с действием глубинных факторов в экономике. Выявление пропорций кредитной сферы как основы макроэкономического регулирования также представляется актуальным. Пропорции кредитной сферы являются отражением объективно существующих связей между явлениями экономической и социальной жизни. Рассматриваются различные типы данных пропорций (общеэкономические и специфические), отражающие требования объективных экономических законов. В качестве примера приводятся законы планомерной возвратности средств и сохранности кредитных ресурсов. Назовем некоторых из них: А.Ю. Симановский, Э.Н. Василишин, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков, А.Н. Новиков, и некоторые другие.

ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Денежный оборот - это экономический показатель, который необоснованно вытесняется новыми, более современными, например, денежными потоками.

В частности, определение денежного оборота отсутствует в целом ряде экономических и финансово-кредитных словарей и учебной литературе.

Иногда денежное обращение и денежный оборот используются как синонимы1, что оправдано лишь в отдельных случаях. Или наличное денежное обращение включается в денежный оборот как составляющая часть последнего, наряду с безналичным оборотом2.

Одно из немногих определений: «Денежный оборот страны, отражая движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени»3.

Это определение представляется несколько неполным: денежный оборот имеет не только страна, но и, например, регион, конкретное предприятие. Каждое домохозяйство (семья) также имеет денежный оборот, который приобретает реальную величину, если учитываются (записываются! притоки и оттоки денег.

Или следующее определение: «Денежный оборот - совокупность денежных операций за период времени...»4.

Денежный оборот, как проявление сущности денег в их движении представляет собой совокупность наличных и безналичных поступлений и платежей (денежных потоков - притоков и оттоков) за конкретный временной интервал.

Таким образом, денежное обращение и денежный оборот - разные понятия, которые не следует отождествлять, умаляя значение денежного оборота. Причем денежный оборот выражается в конкретных единицах и является одним из показателей денежного обращения (наряду с денежной массой, денежным мультипликатором и др.).

Как денежное обращение, так и денежный оборот выступают в двух сферах:

- наличная сфера - обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами;

- безналичная сфера - обслуживается деньгами на расчетных, текущих, бюджетных и других банковских счетах с использованием платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручении, чеков, аккредитивов, пластиковых карточек и т.п.

Изменяя вид стоимости (товар на деньга, деньга на товар) денежные средства непрерывно обращаются между следующими субъектами: гражданами, предприятиями и институтами государственного управления.

Основа денежного обращения - общественное разделение труда и производства.

Денежный оборот при капитализме значительно возрос с формированием единых национальных и межнациональных рынков. Деньги обслуживают оборот валового внутреннего продукта (ВВП), в частности, оборот производственного капитала, куплю - продажу товаров и сферу услуг, а также оборот ссудного и фиктивного капитала, доходы соответствующих категорий граждан.

Сначала деньги накапливаются у субъектов: на руках граждан, в кассах предприятий и кредитных организации, на счетах в банках, включая средства административных органов государственного управления. При появлении необходимости (спроса) а деньгах у одного из двух контрагентов возникает возможность оборота денег. Деньги необходимы для проведения хозяйственных операции и для различных платежей. Чем значительнее совокупная денежная стоимость товаров и услуг, тем больше денег необходимо для обслуживания сделок. Деньги нужны и для накопления. Они используются в банковских вкладах, при покупке ценных бумаг, в государственных резервах и пр.

Наличные деньги применяются:

- при обороте товаров и оказываемых услуг.

- для расчетов, не связанных напрямую с движением товаров и таких услуг, как расчеты по оплате труда, премиям, пособиям, пенсиям; при страховых компенсациях по страховым контрактам, в основном, гражданам; при оплате ценных бумаг и доходов по ним, как правило, населению;

- оплате коммунальных услуг гражданами и пр.

Наличные денежные средства циркулируют между физическими лицами и предприятиями, только среди населения, между хозяйствующими субъектами, между гражданами и государственными органами, между хозяйственными органами.

Безналичные денежные средства обращаются между: хозяйствующими субъектами, имеющими банковские счета; предприятиями и кредитными учреждениями в процессе кредитования: между хозяйствующими субъектами, отчасти гражданами и государственными органами по уплате налогов и прочим платежам, получению денег из бюджета и т.д.

Объем безналичного оборота связан с объемом товарной массы в государстве, с размером цен, звенностью системы расчетов, степенью развития распределительных и перераспределительных денежных связей финансовой системы1.

По экономическим признакам выделяют два вида безналичных и наличных расчетов: по хозяйственным сделкам и по операциям с финансовыми обязательствами.

Между налично-денежной и безналичной сферами денежного обращения прослеживается тесная взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переливаются из одной сферы денежного обращения в другую.

Схематично покажем структуру денежного оборота (рис. 1.1).

Рис. 1.1. Структура денежного оборота

ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ

Слово эмиссия происходит от латинского emissio - выпуск. Поэтому денежная эмиссия - это выпуск денег в обращение. Можно выделить четыре основных пути поступления денег в обращение.

1-й путь (основной) поступления денег в обращение - передача через финансовые институты выпущенных для обращения денег в руки физических и юридических лип. Обеспечением таким образом запущенных в обращение денег выступают товары и услуги.

2-й путь поступления денег в обращение - приращение правительственной задолженности. Здесь обеспечением выпущенных денег являются казначейские векселя, правительственные облигации, а также золотые сертификаты, сертификаты СПЗ (специальных прав заимствования МВФ) и другие первоклассные обязательства.

3-й пусть поступления денег в обращение - покупка валюты центральным банком за национальную денежную единицу. Обеспечением выступают официальные золотовалютные резервы.

4-й путь поступления денег в обращение - фидуциарная (необеспеченная) эмиссия1.

Непосредственно деньги поступают в обращение через соответствующие структуры подразделений центрального банка. Коммерческие банки выписывают чеки против своего счета обязательных резервов, которые они обязаны держать в центральном банке страны. Последний передает из своей кассы (в России через РКЦ - расчетно-кассовые центры) в кассу соответствующего коммерческого банка определенную сумму денежных купюр (рис. 2.1).

Рис. 1.2. Бухгалтерские проводки при оформлении поступления денег в обращении

В результате коммерческий банк получает в центральном банке страны кредит, сумма которого размещается в остаток наличных денег в кассе.

Дальнейшее движение эмитированных денег в обращение происходит следующим образом.

Клиент выписывает чек на свой счет в коммерческом банке. Возникают две возможности:

1-ж у клиента достаточный остаток средств на счете (эмиссия Центробанка);

2-ж у клиента нет или недостаточно средств на расчетном счете. Тогда коммерческий банк предоставляет ему ссуду (разница - это эмиссия коммерческого банка), или депозитно-чековая эмиссия коммерческого банка.

В структуре Центрального банка России имеется эмиссионно-кассовый департамент, который организует наличную эмиссию и контроль за их обращением и изъятием из обращения

Правом эмиссии банкнот – обладает только один банк – Центральный.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исследование механизма обращения денег является сложной проблемой для экономической теории. Это связано с тем, что теоретическое осмысление денег, классификации их форм и функций, роли денег в хозяйственном механизме экономической системы в учениях представителей различных экономических школ отличается многообразием подходов и взглядов. В своих моделях экономисты устанавливают разнообразные связи и зависимости денежной массы с экономическими переменными и величинами экономики. По-разному определяются и последствия таких связей. Следует отметить, что теоретические концепции денег тесно связаны с конкретными задачами регулирования рыночной экономики. Выводы по денежному регулированию также многовариантны. Формирование рыночной системы в условиях российской переходной экономики требует переосмысления универсальных связей, определения новых подходов к выявлению закономерностей функционирования денежного рынка независимо от его национальной принадлежности. Сложные изменения в обществе, обусловленные переходом к рыночной экономике, изучаются и используются на практике на базе глубокого понимания природы денежного обращения.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.
Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной его основой является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного капитала и биржевого (фондового) рынка.

Задачи денежного оборота в современных условиях значительно изменились. Обеспечение свободного перелива капитала и выпуск денег для обслуживания потребностей экономики, функционирование денежного оборота в рамках прогнозного планирования и в условиях существования различных форм собственности осуществляется при высокой степени децентрализации и тесной связи безналичного и наличного денежных оборотов. Законодательство определяет функции денежных властей, прежде всего центрального банка и министерства финансов, а также коммерческих банков по осуществлению эмиссии денег, и, соответственно, изменение их положения, регулирование денежного оборота.

Специфика регулирования наличного денежного обращения в настоящее время со стороны Центробанка состоит в том, что главным является не сокращение объема наличного оборота, хотя это и остается важной задачей, а его упорядочение. ЦБР стремится к созданию таких условий, чтобы в переходный период к рыночной экономике расчеты наличными деньгами вытесняли бартер и суррогаты денег. Таким образом ЦБР способствует созданию нормальной обстановки для хозяйственной деятельности. Параллельно принимаются меры для расширения безналичных расчетов. По убеждению ЦБР сокращение наличного оборота за счет роста масштабов безналичных расчетов должно происходить под влиянием экономической выгоды, которая будет очевидной для хозяйствующих субъектов. Такой подход требует проведения долговременной последовательной политики усилиями не одного только Центробанка, а во взаимодействии с правительством и другими государственными органами.

Список использованной литературы

1. Аникин А. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко / А. Аникин. - М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2000.

2. Буайе Р. Теория регуляции. Критический анализ / Пер. с франц. / Р. Буайе - М.: НИЦ «Наука для общества», 1997. – 385 с.

3. Василишин Э.Н., Машавин Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне / Э.Н. Василишин, Л.Я. Маршавин. - М.: Экономика, 2002. – 478 с.

4. Деньги. Кредит Банки: Учеб ник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2002. – 496 с.

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, 2003. – 624 с.

6. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд, перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 748 с.

7. Жувенель де Б. Этика перераспределения / Пер. с франц. / Б. де Жувенель. - М.: Институт национальной модели экономики, 1995. – 374 с.

8. Индикативное планирование: теория и пути совершенствования. - СПб.: Лань, 2000. – 362 с.

9. Могилевский А.Д. Методология систем / А.Д. Могилевский. - М.: Экономика, 1999. - 379 с.

10. Новиков А.Н. Основы системы денежно-кредитного регулирования / А.Н. Новиков // Вестник ФА. – 2003. - № 3 (27). – С. 52 – 57.

11. Семенов С.К. К вопросу о сущности и моделировании денежного оборота / С.К. Семенов // Банковские услуги. – 2007. - № 5. – С. 2 – 6.

12. Симановский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: Вопросы формирования и функционирования / А.Ю. Симановский. - М.: Статут, 1995. – 438 с.

13. Статистика финансов: Учебник / Под ред. В.Н. Салина. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 573 с.

14. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие / В.В. Усов. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 539 с.

15. Управление социально - экономическим развитием России: цели, концепции, механизмы. - М.: Банки и биржи, 2002. – 563 с.

16. Шенаев В.Н. Денежный оборот / В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - № 7. – С. 2 – 11.

17. Шенаев В.Н. Деньги, кредит, банки. В 2 ч. Ч. 1 / В.Н. Шенаев. – М.: МБИ, 2007. – 579 с.

18. Шумпетер Й. История экономического анализа. В 3 т. Т. 1 / Пер. с англ. / Й. Шумпетер. - СПб.: Экономическая школа, 2001. – 596 с.

19. http: www.cbr.ru

1 Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие / В.В. Усов. – М., 2003. – С. 2.

2 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд, перераб. и доп. – М., 2006. – С. 133.

3 Деньги. Кредит Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. — М., 2002. - С. 32.

4 Статистика финансов: Учебник / Под ред. В.Н. Салина. – М, 2002. – С. 446.

1 Семенов С.К. К вопросу о сущности и моделировании денежного оборота / С.К. Семенов // Банковские услуги. – 2007. - № 5. – С. 4.

1 Аникин А. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко / А Аникин. - М., 2000. – С. 27.

1 Шумпетер Й. История экономического анализа. В 3 т. Т. 1 / Пер. с англ. / Й. Шумпетер. - СПб., 2001. - С. 421-422.

1 Буайе Р. Теория регуляции. Критический анализ / Пер. с франц. / Р. Буайе. - М., 1997. - С. 63.

2 Могилевский А.Д. Методология систем / А.Д. Могилевский. - М.: Экономика, 1999. - С. 7-8, 13.

1 Буайе Р. Теория регуляции. Критический анализ / Пер. с франц. / Р. Буайе. - М., 1997.- С. 132 – 136.

2 Там же. – С. 94 – 95.

1 Управление социально - экономическим развитием России: цели, концепции, механизмы. - М., 2002. – С. 95.

2 Буайе Р. Теория регуляции. Критический анализ / Пер. с франц. / Р. Буайе. - М., 1997. - С. 8 – 12.

1 Индикативное планирование: теория и пути совершенствования. - СПб., 2000. - С. 9.

2 Жувенель де Б. Этика перераспределения / Пер. с франц. / Б. де Жувенель. - М., 1995. – С. 125.

3 Новиков А.Н. Основы системы денежно-кредитного регулирования / А.Н. Новиков // Вестник ФА. – 2003. - № 3 (27). – С.52.

1 Шенаев В.Н. Деньги, кредит, банки. В 2 ч. Ч. 1 / В.Н. Шенаев. – М., 2007. – С. 48.

1 Шенаев В.Н. Денежный оборот / В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - № 7. – С. 4.

1 1 Шенаев В.Н. Денежный оборот / В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - № 7. – С. 6.

1 1 Шенаев В.Н. Денежный оборот / В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - № 7. – С. 8.

1 1 Шенаев В.Н. Денежный оборот / В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - № 7. – С. 10.

1 Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М., 2003. – C. 175.

1 Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М., 2003. – C. 176.

1 Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М., 2003. – C. 177.

1 http: www.cbr.ru